針對網絡風險 大數據如何“下藥”

　　隨著互聯網業務的快速發展，金融科技創新為我們的生活帶來了諸多便利，電子銀行交易、網絡購物支付不斷普及。然而，伴隨著個人信息洩露的日趨嚴重，網絡詐騙呈日漸高發態勢，種類繁多，詐騙團夥分工明確，形成“一條龍”的産業鏈詐騙模式。

　　可以看到，不法分子大肆運用釣魚網站、偽基站、木馬植入等詐騙手段，通過積分兌換、淘寶退款、二維碼、QQ 紅包等工具，精心編造各種騙局，引誘客戶上當受騙。伴隨著信息洩露的常態化和詐騙手法的日新月異，在線支付等網絡欺詐風險已成為當前風險高發地。

　　在嚴峻的外部欺詐形勢下，如何更好地保護客戶利益？一些銀行機構通過不斷努力，已取得明顯效果。記者就從建行了解到，該行通過大數據智慧化風控模型，打造了“防、控、補”一體的電子銀行全流程反欺詐體系。

　　數據顯示，5年來，建行累計主動排查可疑網站5000多萬個，處理關閉釣魚網站近9萬個，有效控制了外部欺詐風險，為網絡金融用戶的資金安全保駕護航。

　　事前防範 加強客戶安全教育與反“釣魚”

　　客戶為何會落入騙子的陷阱？一些專家認為，這在很大程度上與客戶對欺詐行為的辨識能力較低有關。

　　就在2015年，為塑造專業專注的服務形象，建行專門打造了反欺詐衛士卡通形象“藍e衛士”，並在微信、微博、網站等互聯網渠道，以“藍e衛士”為主題對信息洩露、偽基站等當前典型高發的風險進行多輪次宣傳教育，從如何識別釣魚網站、保護好自己的個人信息和密碼信息等角度對客戶進行正確引導。

　　針對不法分子通過釣魚網站，竊取受害人輸入的個人敏感信息，進而假冒受害者進行欺詐性金融交易獲得經濟利益的欺詐手段。從2011年開始，建行組建專門的反釣魚隊伍，開啟24小時不間斷的釣魚網站主動搜索排查機制，不斷分析釣魚網頁規律，做到查防結合。

　　2016年，建行又自主創新開發的“一種反釣魚監測系統和方法”獲得國家知識産權局授予發明專利，通過提升釣魚網站監測系統的智慧化水準，加大對高危、重點釣魚網站偵測頻率，釣魚網站處理數量和效率不斷提升。

　　此外，建行與中國互聯網應急管理中心、公安機關、騰訊、360安全中心等外部機構建立數據共享機制，拓寬釣魚網站來源渠道，鼓勵行內行外積極舉報釣魚網站，並及時報送相關部門進行關停，努力為用戶提供安全的網絡支付環境。

　　事中監控 建立大數據智慧風控

　　5年前，建行便在國內率先建立網絡金融反欺詐平臺，依託全行統一、跨渠道的網絡金融反欺詐系統，實現網上銀行、手機銀行、網上支付等電子渠道交易的7×24小時全面風險監控，對高風險交易實時阻斷後進行人工分析、外呼核實、加黑名單等處理。