互聯網財險排查開啟 以案為鑒敲響警鐘

　　繼率先報道互聯網人身險業務自查啟動後，上海證券報記者昨日又獨家獲悉，互聯網財險業務風險排查也將同時開啟。重點排查第三方網絡合作平臺的經營資質，以及保險公司與互聯網信貸平臺合作業務的相關風險自查。

　　風險警鐘其實已經敲響。業內人士透露稱，近期接連出現部分財險公司承保的互聯網借款保證保險業務風險事件，險企亟須運用技術手段，加強風險識別，不斷提高反欺詐能力和風險管控水準。

　　重點盯牢互聯網平臺保證險

　　從自查工作的階段性安排來看，互聯網財險業務風險排查的時間表與互聯網壽險一致，即先自查、後整改，8至10月保監會再進行督導和抽查。自查重點則因財險、壽險的險種特性不一而各有側重。

　　據多位知情人士透露，從保監會下發至財險公司的相關通知來看，此次針對互聯網財險業務的風險自查，重點鎖定兩個細分領域：互聯網財險業務經營資質自查、保險公司與互聯網信貸平臺合作業務的相關風險自查。

　　第一個自查重點，主要是排查目前財險公司開展合作的第三方網絡平台中，是否存在不具備相關資質要求的情況。上述所指的第三方網絡平臺，即除保險公司的自營網絡平臺外，在互聯網保險業務活動中，為保險消費者和保險機構提供網絡技術支持輔助服務的網絡平臺。

　　第二個自查重點，一方面是對互聯網信貸平臺合法性進行排查，主要是重點排查財險公司開展合作的互聯網信貸平台中，是否存在提供增信服務、設立資金池、非法集資等情況；另一方面對互聯網信貸平臺融資性保證保險業務的風控手段進行完備性排查。

　　“上述所指的風控手段排查，主要是指重點排查財險公司針對該項業務是否建立了嚴格的內控管理制度和完善的業務操作流程；業務經營風險控制的關鍵環節是否有效落實，包括對借款人的資信審核是否全面到位、對投保人提供反擔保措施的風險是否充分識別等；財險公司是否配備了專業的技術人才，能夠對關鍵業務風險點進行有效識別；目前仍處在保險責任期限內的互聯網金融保證保險業務的經營情況、風險隱患、應急預案、管控措施等。”上述人士告訴記者。

　　風險案件敲響警鐘

　　互聯網保險非面對面交易的特點，使保險公司無法直接觀察和了解投保人或保險標的的風險水準，因此對保險公司的風險管控能力提出了更高要求。而互聯網平臺保證保險之所以成為排查重點，是因為該險種是當前互聯網財險業務的風險易發領域，已有相關風險案件敲響了警鐘。

　　近年來，隨著互聯網金融的快速發展，保險業通過保證保險業務不斷介入互聯網借貸業務發展，為借款人提供增信服務，保護投資者的合法權益。不過，近期保險公司在互聯網平臺保證保險業務發展中相繼發生了兩起典型賠付事件，凸顯出險企在內部管理、風險控制等方面存在薄弱環節。

　　“近期，監管部門在行業內部通報了這兩起案例及風險啟示。互聯網借貸平臺跑路、停業等風險事件不斷涌現，加強互聯網平臺保證保險業務的風險管理顯得尤為重要。”業內人士對記者分析説，上述案例暴露出目前財險公司在互聯網平臺保證保險業務上存在的四個問題：風控手段單一，對借款人資信審核能力不夠，風控手段均單純依賴於借款人的抵/質押物，而弱化了對借款人資信的全面審核，為借款人違約埋下較大風險隱患；風險識別薄弱，對擔保措施的風險估計不足；內控制度寬鬆，加大業務風險發生的概率；人才儲備不足，無法準確識別關鍵風險點。

　　時至今日，互聯網財險已走入第六個發展年頭，從最初的悄然興起至今天的百家爭鳴，從最初作為傳統保險的補充到如今日漸成為行業發展的新動力，其在豐富産品供給、提高交易效率、優化資源配置、改善服務流程等方面均展現出了不俗的表現。

　　總體而言，目前互聯網保險整體風險相對較低。“但是互聯網金融開放性、共享性強的特點，也極易導致風險在不同行業之間跨界傳導，因此對於保證保險等部分領域暗藏的風險，也須引起足夠重視。”業內人士指出，由此可預見，下一步互聯網保險監管在繼續體現開放性、包容性、適應性等態度的同時，也會強調鼓勵創新與規範發展並重，並加強對互聯網保險業務風險的監測與預警，及時防範化解風險、築牢防線。（黃蕾）