互金協會下發懲戒辦法 對行業自律起到重要作用

　　日前，中國互聯網金融協會向會員單位下發了多份文件，其中《中國互聯網金融協會自律懲戒管理辦法》（以下簡稱“辦法”）尤其引人關注。有媒體表示，辦法中規定的7種懲戒方式，將對行業自律起到至關重要的作用。

　　據豆蔓理財負責人介紹，7種懲戒方式包括警示約談、發警示函、強制培訓、業內通報、公開譴責、暫停會員權利、取消會員資格，並且所有懲戒方式可根據違規違法程度合併實施。此外，辦法中明確了應從重懲戒的6種情況，包括打擊報復投訴人、舉報人、證人，編造、隱匿、銷毀違規證據，阻撓或拒絕協會進行監督檢查等。該負責人認為，此舉的確能夠震懾違規違法行為，但從效果來看，未必十分顯著。

　　他解釋説，中國互聯網金融協會的成員不僅包括網貸平臺，還包括從事互聯網支付、互聯網證券、互聯網保險等眾多互聯網屬性的企業，同時包括傳統金融機構。能夠入會的互聯網企業通常都是業內佼佼者，至少是相對規範的企業。而傳統金融機構經過幾十年發展，業務的規範性毋庸置疑。因此，對絕大部分協會成員來説，辦法的象徵意義遠大於實際意義。

　　不過，該負責人同時表示，他們在收到上述文件後，第一時間就對照公司業務進行了解讀。“畢竟可參照的政策不多，協會既然出臺了懲戒辦法，我們還是應該‘有則改之無則加勉’。”

　　據悉，此次隨同辦法一起下發的文件還有《中國互聯網金融協會會員自律公約》、《互聯網金融行業健康發展倡議書》、《中國互聯網金融協會會員管理辦法》和《中國互聯網金融協會章程》。其中，會員管理辦法明確了入會條件，包括近3年無重大違規，股東和管理層無不良記錄且具備一定金融知識和從業經驗，“這意味著，很多想趕互聯網金融風口的投機者毫無入會的可能性，因為他們多數都沒有金融背景，只是覺得這是個撈錢的好機會。”前述平臺負責人説，“這對我們來説是好事，因為從另一個方面表明，我們這些能夠入會的企業是相對合規安全的，對現在的社會輿論也是一種正向引導。”

　　目前，能夠從公開資料中查詢到的規範性文件多為地方相關部門擬定，而國家層面的法律法規仍然空白。雖然去年曾出臺了《網絡借貸信息仲介機構業務活動管理暫行辦法（徵求意見稿）》，但正式文件落地仍然沒有時間表。從這個意義上説，此次下發的文件對全行業而言，都是一個風向標。無論是已經入會的企業，還是成立不久的新人，都可以從前述文件中找到與自身業務對應的標準，對進一步規範行業、凈化環境，還是具有一定促進作用的。（殷鵬）