樂富陷“套現”風波 代理商模式臨考

　　儘管利用POS機進行套現、套碼屬於違規違法行為，但是在支付行業中卻屢禁不止。近日有消息稱，有不法分子涉嫌通過樂富支付POS機終端進行信用卡非法套現的行為。《中國經營報》記者經過梳理相關信息發現，不法分子利用樂富支付POS機進行違法套現並非個案。

　　在接受記者採訪時，樂富支付方面對記者表示，此消息真實性還有待公司與相關機構取得聯繫後進一步核實。“該公司于2015年在我司有註冊商戶的記錄，註冊POS機數量為一台。公司正積極尋求與相關機構的溝通，並安排相關人員實地走訪核查，公司堅決抵制利用POS機非法套現的行為。”

　　亂象屢禁不止

　　8月9日，懷來公安部門在其官方微博“懷來公安網絡發言人”上發佈消息稱，在8月7日晚21時許，甘子堡治安檢查站執勤警員在對王某駕駛車輛進行例行檢查時，發現其駕駛的車記憶體放多部POS機及多張信用卡。通過檢查發現其有涉嫌利用POS機終端進行信用卡非法套現的行為。

　　“接到報案後該隊迅速組織警員趕往甘子堡公安檢查站，將嫌疑人連夜帶回大隊進行審訊。經過一夜的調查發現，犯罪嫌疑人于2015年8月與‘樂富’石家莊分公司簽訂代理合同，並註冊成立‘遠鴻電子科技有限公司’，銷售‘樂富’POS機，同時，其利用POS機為他人刷信用卡套取現金，收取手續費。”

　　懷來公安部門微博還顯示，截止到目前為止，王某利用POS機為他人刷卡套現共計500余萬元，非法獲利6萬餘元。犯罪嫌疑人行為已涉嫌非法經營。

　　所謂套現，其流程表面上與消費流程類似，且資金流向也基本相同，但最重要的是最後的流向賬戶不同，消費資金最終流向賣方賬戶，套現資金則流向套現人賬戶。提供套現機構在網上設立的往往是空殼公司，並向第三方支付機構申請公司備付金賬戶和個人聯動賬戶，利用第三方支付平臺以銷售收入名義收取信用卡資金，集中轉入相關個人銀行賬戶後馬上分散到不同銀行的不同賬戶，再陸續以轉賬、支取現金等形式，扣除手續費後轉移至套現人指定賬戶。

　　資料顯示，樂富支付一直以銀行卡收單業務為核心業務，公司于2011年7月在雲南註冊成立，註冊資金1.05億元人民幣，目前在全國共設有28個分公司。

　　對於此次事件的真實性，記者在致電樂富支付後，對方表示，此消息真實性還有待公司與相關機構取得聯繫後進一步核實。經內部調查，公司從未授權遠鴻電子科技有限公司代理公司業務，也並未與其簽訂任何形式的代理合同與協議，該公司無權銷售公司POS機及其他相關産品與服務。

　　不過，樂富支付方面又表示，“該公司于2015年在我司有註冊商戶的記錄，註冊POS機數量為一台。公司正積極尋求與相關機構的溝通，並安排相關人員實地走訪核查，公司堅決抵制利用POS機非法套現的行為。”

　　實際上，此次事件並未個案。據媒體報道，今年3月，為規範銀行卡收單外包業務，整肅銀行卡收單市場秩序，2015年12月至2016年1月人民銀行在全國範圍內開展銀行卡收單外包業務專項抽查。抽查結果顯示，樂富支付在落實特約商戶實名制方面存在漏洞，導致虛假商戶入網，央行決定責令樂富支付公司對違規行為全面整改。此外，在收單業務方面，樂富支付也存在涉嫌違規行為。

　　此後在6月初，海南省儋州市公安局打擊電信詐騙犯罪專案組在工作中獲悉一個以儋州籍男子李某江為首的詐騙犯罪團夥線索，該團夥以第三方支付平臺“樂富”POS機綁定銀行卡賬號為作案手段為詐騙犯罪套現、轉移贓款。