市場呼喚合規的“真”存管

　　近日，《網絡借貸資金存管業務指引（徵求意見稿）》（以下簡稱《徵求意見稿》）的出臺在業界引起熱烈討論。

　　從目前銀行資金存管的平臺的模式來看，一般可分為銀行直連、直接存管和第三方支付聯合銀行存管三種模式。

　　業內人士表示，銀行直連是最早出現的銀行資金存管模式，銀行每日與互金平臺就銀行系統與平臺的總賬戶以及所有用戶的分賬戶進行對賬，用戶也可在民生銀行提供的介面查詢資金餘額、資産交易情況等數據，避免平臺提供不實信息。

　　而直接存管是支付通道僅提供支付服務，每個用戶均在銀行開設有獨立子賬戶，資金在銀行的子賬戶間完成交易，交易全程均由銀行監管，保證投資真實有效，資金不被任何人挪用。

　　為此，INK集團聯合創始人兼總裁林恩民表示，“年初已經跟廈門銀行簽訂資金存管協議，它給每一位投融資人單獨開立資金賬戶符合監管要求，系統支持24小時頻繁而小額的資金劃轉要求，同時能夠保障良好的用戶體驗。”

　　同時，《徵求意見稿》對接入資金存管的網貸平臺的資質作出五點要求，簡單概括為取得營業執照、在工商註冊地地方金融監管部門完成備案登記，取得相應的電信業務經營許可，具備完善的內部業務管理、運營操作，稽核監控和風險控制的相關制度以及監管部門要求的其他條件。

　　如何快速識別出合規的“真”存管模式？簡單而言，如果用戶開戶在銀行，同時支付服務使用銀行自己的支付通道，那麼是銀行直連；如果用戶開戶在銀行，銀行監管交易過程，由第三方支付為銀行提供支付通道，那麼是直接存管，例如銀客理財；如果用戶的獨立賬戶開戶在第三方支付，而不是在銀行，那麼就只能説是聯合存管。

　　林恩民表示，“接入銀行直接存管是保證用戶資金安全的根本保障，也是合規互聯網金融發展時代吸引用戶的基礎。”

　　據悉，銀客理財也在積極推進配合支持合規的監管需求，目前已成功對接了中國支付清算協會的信息共享系統，加入了北京市網貸行業協會的信息披露系統。作為中國互聯網金融協會首批會員單位，銀客理財也在積極配合它的備案。

　　林恩民直言，“把自己該展示的信息透明地披露出來。我相信，政府層面給予互聯網金融行業的不是‘大棒’，一定是一顆‘糖’，但是如果不老實最後換來的一定是‘大棒’。”（張焱）