IBM與銀聯共推區塊鏈應用 欲實現跨行信用卡積分交換

　　刷卡消費換來的信用卡積分沒地方花？好不容易看上了A銀行的積分兌換活動但無奈只有B銀行的積分？IBM與中國銀聯正在嘗試通過大熱的區塊鏈技術來解決這一問題。

　　澎湃新聞記者了解到，IBM與中國銀聯正在聯手創建一個基於區塊鏈技術的銀行卡積分交換平臺。在線上，消費者可以與他人交易自己通過購物和其他獎勵措施所獲得的積分，而在線下，積分平臺用戶可以去任何一家配備智慧POS機的超市或商場，使用獎勵積分兌換商品。在IBM和中國銀聯的設想中，這一概念還能夠被應用於飛行里程、話費帳單或者加油卡積分的交易上。

　　簡單來説，假如你只持有A銀行的信用卡積分，但是卻看中了一個只能用B銀行的積分才能兌換的商品，那利用這一平臺，可以實現信用卡積分的交換。

　　“利用區塊鏈技術，這一平臺解決了信用的問題，你在工行的信用卡積分只有工行承認，而利用超級賬本的技術，通過中國銀聯，你發出的積分交換請求等於是被授信的，因為利用區塊鏈技術大家在同一個超級賬本上。”IBM大中華區行業即區域市場總經理李傑稱。

　　所謂區塊鏈是一種具有不可篡改特性的數字賬簿，通俗地説，任何寫入區塊鏈的記錄均不可篡改，便於公眾監督以及審計。作為一項潛在的變革性技術，有觀點認為，未來二十年，區塊鏈及相關技術給世界帶來的影響，將和互聯網在過去二十年裏産生的影響一樣深遠。

　　澎湃新聞了解到，目前這一平臺處於概念性驗證階段，IBM和銀聯用了兩個多月完成了積分獎勵和交換系統的搭建，雙方均表示希望儘快推出商用。

　　在IBM和銀聯看來，若使用傳統技術，這種積分交換將會極其複雜、成本極其高昂。只有區塊鏈技術提出的“交易即結算”的概念，可以實現這種交換。

　　眼下，各家銀行的信用卡積分是不相通的。有調查顯示，在中國市場上，90%的人不知道自己究竟有多少信用卡積分，而2015年中國的商業銀行們在積分上的投入超過了400億元人民幣，但只有不到50%的信用卡積分被持卡人兌換了，一半以上的積分最終被浪費。

　　“大致估算，在400億元的積分投入中，25%需要跨行來完成，而積分交換平臺假設從中收取1%的手續費，那積分交換平臺一年可以賺一個億，但是如果不採用區塊鏈技術而是建立一個中心化的積分兌換平臺，單是連接商業銀行這一項，1億收入是無法覆蓋成本的。”中國銀聯電子研究院國家工程實驗室區塊鏈研究總監嚴翔翔表示。

　　不僅是與他人交換積分，這一平臺還有望拓展信用卡積分在線下的使用。

　　“現有的支付體系在實現信用卡積分的線下消費是非常困難的，比如説，你想用工行信用卡的積分在線下消費，但商戶的POS機的收單方可能並不是工行，這需要銀聯出面去和商戶協商，才能在POS機上實現跨行的積分兌換，而利用區塊鏈技術可以實現，跨行的積分結算也在平臺上完成。”嚴翔翔表示。

　　對於商業銀行是否有興趣參與，IBM和銀聯似乎並不擔心。

　　“這是一個開放的平臺，持卡人和作為積分投放者的銀行都可以自由決定是否加入以及何時加入，當平臺上的生態環境越來越活動時，銀行會更加積極地投入到這個平臺上，這也是區塊鏈技術的含義。” IBM中國研究院戰略與業務拓展總監朱珉認為。

　　嚴翔翔也表示，基於區塊鏈的這一積分兌換平臺，並不是一個非常強勢的中央平臺，銀行接入是幾乎沒有成本的。（陳月石）