聚焦消費金融：機構面臨全新的競爭和轉型壓力

　　近年來，伴隨著政策利好的相繼出臺、資本的青睞，“消費金融”已逐漸成為中國金融領域的熱詞。在此間召開的2016消費金融全國巡迴峰會暨創新創業大賽總決賽上，與會專家普遍認為，消費金融過去一段時間發展迅猛，但機構正面臨全新的競爭和轉型壓力。

　　在中國社會科學院金融研究所所長助理楊濤看來，依靠消費以及消費背後的金融創新的支持，一方面能夠助力於當前經濟增長方式轉型，潛在需求巨大；另一方面整體的風險實際上還是相對可控的，消費金融還有比較大的創新空間。

　　來自官方的數據顯示，2015年，中國居民消費性貸款餘額為18.96萬億元(人民幣，下同)；另據波士頓諮詢的預測，到2017年，中國該類貸款的餘額將增長至30-40萬億元。與此同時，國家政策也在積極推動消費金融的發展，鼓勵居民消費。今年3月，人民銀行、銀監會聯合頒布《關於加大對新消費領域金融支持的指導意見》，促進消費金融發展；今年全國“兩會”期間，政府工作報告則提到要在全國開展消費金融公司試點，鼓勵金融機構創新消費信貸産品等。

　　楊濤進一步指出，消費金融需求潛力巨大，但是供給仍然處於藍海階段。從供給層面看，消費金融供給趨於多元化，但是仍需差異化發展。消費金融産品作為現代金融業最重要的創新領域之一，也是金融市場活力與機構盈利的領域之一，消費金融機構也面臨全新的競爭和轉型壓力。

　　對此，神州融聯合創始人黃海珈亦表贊同。黃海珈認為，在消費金融行業有四大行業痛點：資金、效率、大數據和IT，“比如效率方面，銀行擁有非常先進的自動化決策技術，而一些規模達幾十億元的消費金融從業機構，其信貸方法還停留在手工和線下的模式，效率非常低。”

　　黃海珈進一步指出，為此，神州融和消費金融生態聯盟的合作夥伴，希望一起打造萬億消費場景和資金連接平臺，這個平臺具備風控雲服務的能力，包括信貸審批這一套雲端服務的全流程，類似一套銀行系統，採用了自動化決策技術能力，提供給客戶。在這之上通過大數據決策和機器學習，幫助消費金融場景端來發現風險洞見。

　　針對風控方面，來自益博睿的解決方案負責人羅文強認為，大數據徵信將是未來風控的一個關鍵。現在消費金融行業趨勢的關鍵詞是場景和細分，“市場做得很細分，有的做年輕人教育，有的做房租，也有做旅行，所以説場景決定空間，場景來自於細分。像年輕人這些增長，他們的信用體系，給我們提出了很多要求，大數據徵信將是未來的一個關鍵，未來數據的資産會成為風控的一個重要環節。”(記者 陳康亮)