國內首筆銀行區塊鏈業務上線：用區塊鏈清算聯合貸款

　　在9月23日-24日舉行的區塊鏈國際峰會上，微眾銀行副行長兼首席信息官馬智濤透露，微眾銀行與華瑞銀行聯合開發了一套區塊鏈應用系統，可用於兩家銀行微粒貸聯合貸款的結算、清算。該系統已在9月投入試運行，未來將與更多銀行合作。

　　微粒貸是微眾銀行的領軍産品，這是面向於個人的消費貸款，目前為止已經有超過一千萬客戶，發放了一千萬筆貸款，發放金額也超過了一千億元。

　　作為一家沒有物理網點的互聯網銀行，微眾銀行80%資金來自其他銀行，合作方式是聯合放貸。目前微粒貸日利率為萬分之5，年化利率為18.25%，其中合作銀行可獲取70%利息，微眾獲得30%利息。

　　在這樣的合作模式下，對微眾銀行來説，其與20多家合作銀行之間的資金清算顯得非常重要。

　　按照傳統的做法，交易和資金結算是分開的，雙方銀行各自記賬，然後銀行交易完成後，雙方銀行需要花費大量的人力物力對賬。因為數據是由對手記錄的，雙方無法確認這個數據的真實性。引入區塊鏈系統後，由於所有信息都記錄在區塊鏈網絡上，而且無法篡改，交易過程伴隨清算過程，可以完成實時清算。

　　布比聯合創始人楊帆介紹，區塊鏈最核心的是解決數據的所有權問題。區塊鏈上的數據是分佈式的，每一個節點都能獲得所有的交易信息。根據加密演算法，非交易節點可以獲得這個賬本，卻無法解讀，但是所有更改的行為都會通知全網。最重要的是根據共識演算法，交易過程和清算過程是實時同步的。上家發起的記賬，必須獲得下家的數據認可才可完成交易，交易過程完成了價值的轉移，同時也完成了資金的清算。所以如果是在區塊鏈上完成的交易，資金的結算清算效率將極大提高，可以省去數據交換及清算對賬帶來的繁雜工作。

　　據微眾銀行介紹，未來合作銀行可以選擇將部分信息寫入到區塊鏈中，由微眾銀行提供統一標準的鏈上對賬服務與統一的操作視圖和交互介面，讓合作銀行可全面實時高效地了解信貸及資金交易信息，進行實時的頭寸監控，免除依賴日終對賬文件進行清算對賬的繁重工作。（李瑩瑩）