全面狙擊第三方支付 銀行搶灘掃碼支付勝算幾何

　　你去超市購物怎麼結賬？現金、刷卡還是掃碼？11月9日，建設銀行推出支付品牌“龍支付”，從頁面設計來看，龍支付與微信支付、支付寶非常相似，有AA收款、付款碼等功能。除了建行之外，工商銀行、民生銀行等也進軍“掃一掃”領域。可以看出，在非接支付逐漸被認可的情況下，銀行並不甘落後。然而，目前大中城市中的線下商超、餐飲等線下高頻支付場景大部分已被支付寶、微信支付所覆蓋，銀行還有多少機遇？

　　銀行佈局二維碼支付市場

　　在剛剛過去的週末，北京商報記者走訪多家超市和便利店，發現六成左右的年輕人在結賬時選擇使用掃描二維碼的非接觸支付方式，還有一些中年人士也是如此。今年53歲的方先生表示，之前兒子用微信給他轉過1000元錢，他一直放在微信錢包裏，出去買東西時能刷微信支付的地方他都不用現金了，出門可以不帶錢包，結賬時又很方便。

　　掃碼支付已經成為大中城市線下支付的一種主要方式，銀行對這塊大蛋糕自然不會拱手相讓。截至目前，多家銀行都在手機銀行中嵌入了“掃一掃”功能。例如工行的二維碼支付覆蓋支付全場景，興業銀行的“錢e付”支付産品將支付寶、微信支付、QQ錢包等市場上主流移動支付方式集成並提供給銀行及其合作商戶使用。

　　一位銀行人士介紹，銀行將以二維碼支付為紐帶，運用大數據技術深度挖掘中小商戶的經營狀況和融資需求，打通小微企業融資服務的“最後一公里”。

　　銀行係掃碼失先機

　　事實上，銀行早已進入“掃一掃”領域。2013年7月，二維碼支付由中信銀行率先推出市場。然而，2014年3月，央行以二維碼安全性存疑為由，對此進行了叫停。隨後的兩年間，在監管層對市場探索的默許下，以支付寶和微信為代表的第三方支付機構迅速搶佔線下支付市場。

　　今年8月，央行透露已授權中國支付清算協會牽頭制定二維碼支付的行業技術標準和業務規則，協會已向會員單位發送徵求意見，這意味著二維碼支付的市場地位重新獲得官方的認可。“在此背景下，銀行又開始重新佈局。”易觀互聯網金融總監馬韜説道。中央財經大學金融法研究所所長黃震進一步表示，現在用戶已經習慣在移動終端上進行支付結算，銀行如果不適應這個潮流，就要被拋棄了。

　　然而，市場已經不再是2014年的模樣。在2016年二季度第三方互聯網支付交易規模市場份額中,支付寶佔比42.8%,財付通佔比20%，二者已經瓜分走超六成的市場。

　　而銀行已經落後，儘管很多銀行都聯手蘋果的Apple Pay、三星的Samsung Pay、銀聯的NFC（近場支付）等模式，作為閃付派代表加入戰局搶灘支付市場，但據央行2016年二季度支付體系運行總體情況顯示，二季度銀行業金融機構電子支付金額570.95萬億元，其中移動支付業務金額為29.32萬億元，僅佔比5.14%。

　　“突圍”勝算幾何

　　銀行通過二維碼支付“突圍”移動支付市場還有機會嗎？馬韜認為，目前來看銀行優勢並不明顯，銀行在用戶量和用戶場景等方面，與微信、支付寶有比較大的差距，且用戶已經習慣使用後者。此外，現在移動支付領域的跑馬圈地還沒有完全結束，在行銷推廣過程中，銀行相對於支付公司也有一定劣勢。

　　“現在用戶對於‘小打小鬧’的補貼都習以為常了，不論是給商戶的補貼還是給用戶的補貼，可能都略遜於支付公司，增加補貼意味著銀行要提高獲客成本。從覆蓋面來説銀行也沒有很大力度。”馬韜表示。

　　而在安全性方面，有業內人士認為，銀行向來把風險考量放在首位，二維碼支付的安全性更高，但也有一位支付業人士向北京商報記者表示，銀行在經驗方面已經落後於微信、支付寶等第三方支付機構，遇到問題時的處理速度可能比不過支付公司。

　　不過，黃震也樂觀地表示，雖然現在移動支付市場看似“大局初定”，但還有變化和發展空間。目前我國還有7億人民沒有上網，增量空間還很大，最終銀行能不能攻下陣地還要看其支付工具的便捷度、場景度等。還有一位支付機構人士介紹，現在一二線城市的市場已經趨近飽和，但三四線城市的發展空間還很大，移動支付還並沒有普及，銀行還有機會突圍。（北京商報記者 崔啟斌 程維妙）