物聯網金融：下一個風口？

　　隨著互聯網的崛起和移動通信網的飛速發展，非計算機設備大規模接入互聯網，物聯網由此應運而生。方興未艾的物聯網信息革命，將為金融服務企業帶來什麼樣的機遇？物聯網技術又將如何改變傳統金融服務？這些疑問正成為熱度不斷上升的話題。

　　從移動互聯網到物聯網

　　物聯網是新一代信息技術的重要組成部分，也是信息化時代的重要發展階段。顧名思義，物聯網就是物物相連的互聯網,它包含兩層意思：其一，物聯網的核心和基礎仍然是互聯網，是在互聯網基礎上的延伸和擴展的網絡；其二，其用戶端延伸和擴展到了任何物品與物品之間，進行信息交換和通信。

　　物聯網通過智慧感知、識別技術與普適計算等通信感知技術，廣泛應用於網絡的融合中，也因此被稱為繼計算機、互聯網之後世界信息産業發展的第三次浪潮。

　　傳統的互聯網，用戶是有意識地與網站發生交互行為之後留下行為信息，而物聯網卻能在用戶尚未意識到的情況下完成信息的蒐集，使物可以在脫離人的狀態下獲得感知或被感知的能力。由此，物理世界與網絡（虛擬）世界被打通，形成了互動反饋。

　　伴隨著物聯網的技術逐步深入到産業和消費者領域，將帶來新的商業模式和商業邏輯。根據業內專家預測，到2025年，全球物聯網供應和商業使用的市場規模將可能達到4萬億至11萬億美元的量級。在眾多垂直領域中，諸如工業互聯網、智慧城市、智慧家居所帶來的智慧生産、智慧交通以及智慧生活的雛形正在醞釀，新的商業邏輯將逐步形成。

　　從互聯網時代向物聯網時代的過渡，物聯網技術與金融活動的結合，將為商業銀行帶來全新的發展機遇。業內專家普遍認為，物聯網技術對傳統金融産業發展將産生深遠的影響。

　　開啟智慧金融新時代

　　金融的核心支撐是信用體系，物聯網變革了過去的信用體系，建立了客觀信用體系，可實現資金流、信息流、實體流的三流合一，降低了虛擬經濟的風險，它將為金融機構帶來有“深度”的金融創新機會。

　　“物聯網金融絕對不是將物聯網技術疊加到金融之上的簡單概念，而是物聯網與金融深度融合的産物，它能創新金融業態、變革商業模式，開闢全新的業務‘藍海’。”平安銀行貿易金融事業部總裁郭強表示。

　　郭強認為，物聯網金融傳承和發展了供應鏈金融商流、物流、資金流和信息流“四流合一”的業務理念。物聯網為銀行提供海量、客觀的數字化信息，與互聯網數據、交易數據等形成有益補充並進行交叉驗證，構築全新的“四流合一”，使銀行獲得對企業及供應鏈更加深刻、更加立體的洞察，在提升風控水準的同時，促進信用體系客觀化。

　　“作為智慧金融的重要部分，物聯網金融擁有一個非常美好的未來。”他説。

　　在全新的數字化時代，銀行、證券、保險等金融機構充分利用物聯網、移動互聯網、大數據、雲計算、區塊鏈、人工智能等科技驅動金融創新、共同構建智慧生態圈，也將是大勢所趨。

　　“各生態夥伴應通過科技進行數字化升級，所有的物、資産和交易都將成為可傳輸數據，數字化是創新的底層基石；數字化為産業的智慧化、商業模式的變革以及經濟效率的提升提供了無窮的動力，孕育出智慧産業；得益於智慧産業的日趨成熟，生態圈的數據具有更高的價值，基於數據分析、認知計算、機器學習而培養出的人工智能將可以適用於不同的服務領域，並通過系統中配置的管理功能，將服務精準遞送到客戶手中，實現真正的智慧金融與智慧産業的結合。”郭強解釋説。

　　試水物聯網金融

　　從傳統金融到供應鏈金融，再到物聯網金融，銀行商業模式經歷了從單點金融到産業鏈金融，再到智慧金融的變遷，其金融服務也在向立體化、綜合化和智慧化轉型升級。

　　在國內，平安銀行最早將物聯網技術應用到存貨動産融資業務中，借助物聯網傳感設備與技術方案對存貨等動産進行智慧化識別、定位、跟蹤、監控和管理，從而賦予動産以不動産的屬性。以汽車物聯網金融為突破口，平安銀行隨後將應用場景拓展至鋼鐵、有色等大宗商品行業。隨著新業務探索和新技術方案研發的不斷推進，目前應用場景已覆蓋至能源、礦産品、農産品、液態化工、建材等眾多行業。

　　如在與港口合作中，平安銀行與港口實施“平臺+平臺”戰略，獲取來自港口底層生産作業系統的第一手數據，大大提升了各方的業務效率和風控水準；對於銀行以往難以介入的液態化工亦是如此。銀行借助物聯網感測器可獲取儲罐裏的實時物理狀態數據，並對外部環境因子進行監測，有效解決信息不對稱問題，可更加有效、充分地服務實體經濟。

　　據平安銀行相關負責人介紹，2016年，該行已完成物聯網倉庫的全國性佈局，與上百家大型倉庫和物流園區建立了深度合作關係，覆蓋國內大宗商品主要樞紐。同時，平安銀行聚焦港口經濟，打造港口物聯網金融合作新範式，已與10多家大型港口開展礦産、糧食等大宗散貨合作。

　　事實上，在移動金融、動産監管、追溯體系等物聯網金融方面，包括平安銀行、民生銀行等多家銀行均已積極展開實踐。業內專家表示，隨著銀行內部組織架構、業務管理體系、風險政策、線上操作平臺等不斷完善，物聯網金融業務將逐步落地。（記者 周萃）