互聯網保險加速場景融合 小保險背後也有大市場

　　在互聯網保險蓬勃發展的當下，保險依託互聯網場景化的創新也在風起雲湧。其實，傳統的保險産品也是由傳統的線下場景伴生出來的，伴隨著互聯網的不斷普及，無論在産品、需求、客戶群等方面，均出現了新的“線上場景”。比如近年來備受熱捧的退運費險、航班延誤險，正是滿足一定人群在特殊場景下的需求而出現的創新保險産品。

　　對此，專家分析指出，線下實體經濟中的産業鏈孕育著豐富的保險産品消費場景，容納著整個經濟體的巨大消費力，提供了互聯網和線下客戶無縫對接的購買入口，既是催生互聯網保險的“襁褓”，也是互聯網保險賴以生存的根基。 南方日報記者 郭家軒

　　外賣延誤保險也能賠？

　　日前面市的“外賣延誤險”也是基於外賣場景所研發的一款創新險種。

　　外賣沒準時送到，訂餐人就能享受八折優惠，甚至免單？近日就有互聯網平臺推出了一款外賣延誤險産品“晚就賠”。目前該保險産品試點城市為杭州和深圳，主要由賣家來購買，一旦外賣沒按約定時間送到，用戶就能獲得八折優惠，延誤越久賠償越多。

　　“除了消費者無需購買、免費享受之外，這款保險産品的特點還在於實時顯示外賣送達時間，晚點就賠，後臺自動理賠。”該産品設計者螞蟻金服保險事業部産品專家李曉瑞表示。

　　記者實際使用發現，下單時，消費者需要和商家約定一個外賣送達時間，當商家確認接單後，“晚就賠”保單就生效了。隨後，頁面將顯示口碑外賣送達的倒計時。如果消費者在約定時間內拿到外賣，頁面顯示外賣實際送達時間；如果超出約定時間，即外賣員已經延誤，頁面會實時顯示延誤時長以及預計可得的相應賠償；當外賣員送達後，頁面顯示最終賠償金額。

　　具體而言，只要外賣延誤，就賠償訂單實付金額20%，相當於打八折；延誤超過30分鐘，就賠償50%，相當於打五折；如果延誤一小時以上，用戶將獲得100%賠償，相當於給用戶免單。單筆訂單的累計賠付金額最高100元，在用戶“確認收貨”後，賠償款就會轉入其相應的支付寶賬號中。

　　分析認為，之所以推出這樣一款保險，是考慮到了消費者在外賣場景中的實際痛點和潛在的市場需求。據此前網上的一項調查顯示，選擇“外賣從未延誤”的用戶不到10%，外賣晚點成為很多白領上班族、學生族的痛處。

　　實際上，早在去年11月于北京舉辦的口碑餐飲生態峰會上，口碑CEO范馳就曾透露將推出外賣延誤險的消息，這也引起了用戶和業界的廣泛討論。數據顯示，口碑外賣目前的日常交易筆數已突破100萬單。

　　互聯網車險與場景結合

　　不僅是外賣延誤險，去年剛剛面市的國內首個互聯網車險品牌“保驫車險”也在加快保險與場景的深度嵌合。

　　記者了解到，近日保驫車險已正式入駐支付寶，並結合場景特點進行了一次玩法創新設計，即餘額寶用戶可以選擇通過保驫車險將原需支付車險保費的資金凍結在餘額寶裏，這樣就可以同時兼具車險服務和額外資金增值收益的功能。