兩問普惠金融：“服務人人”夢想如何照進現實？

　　“看上去很美”的普惠金融如何落到實處？在正于北京舉行的第七屆財新峰會上，這個問題引發與會者熱議。

　　誰來做？

　　普惠金融“讓每個人都能獲得金融服務”的目標很美好，但靠誰來實現是個問題。

　　有觀點認為，發展普惠金融不是做慈善，也不是搞救濟，必須考慮商業可持續性，依靠市場主體的力量，不能過度依賴財政的補貼和行政命令。

　　不過，在中國央行金融穩定局局長陸磊看來，普惠金融與商業可持續性“存在天然的矛盾”，不適用於一般的經濟學原則。在此情況下，普惠金融應由專業部門負責，且只負責中小企業成長初期，當受扶持對象成長壯大之後就交給商業機構。

　　怎麼做？

　　近年來，中國普惠金融風生水起，賬戶普及率和儲蓄普及率等重要指標顯著優於二十國集團(G20)國家平均值，但也有不少難題待解。

　　用螞蟻金服戰略部資深總監孫濤的話説，普惠金融四個方面缺一不可：既要覆蓋面廣，能提供足夠多的服務，又要成本低，還要實現可持續發展，“要達到均衡點非常不容易。”

　　在與會者看來，要進一步發展普惠金融，防範風險不可或缺。

　　普惠金融強調發展小額信貸或微型金融，為貧困、低收入人口和小微企業提供金融服務。但微型金融點多面廣，若風險積累過多並無序擴散，可能影響金融穩定。

　　陸磊指出，應做好基礎性工作，以期在金融信息化和安全性之間保持平衡。對專營普惠金融的機構，以及從傳統金融機構分離的普惠金融事業部，應在“普惠性”和“盈利性”之間劃分重心。此外，普惠金融創新還要考慮消費者、投資者的承受能力。

　　“希望能夠産生正向激勵，使普惠金融惠及的對象成為獨立自主、自我發展、自負盈虧、自擔風險的合格經濟主體。”陸磊説。

　　中國銀監會原副主席蔡鄂生呼籲風險監管層應創新理念。“監管理念不更新，光鼓勵別人創新，你怎麼支持人家？”

　　在國家開發銀行原副行長劉克崮看來，發展普惠金融“必須把它當成一個體系、一種制度來建設，單純想幾個招不行”。應推動建立多層次、多類型的普惠金融機構體系，豐富普惠金融的技術和産品，加強政策的針對性。

　　中國人民大學中國普惠金融研究院院長貝多廣也表示，落實普惠金融不是簡單的貸款問題、金融問題，而是要“實實在在找到經濟發展的出路”。(記者 李曉喻)