銀行卡新規落地影響幾何

　　根據央行規定，自12月1日起實施新的個人賬戶管理規定。這些新規將對你我的賬戶管理、日常生活産生哪些影響？對此，新華社記者採訪了銀行業人士。

　　央行規定，自2016年12月1日起，銀行為個人開立銀行結算賬戶的，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

　　已經習慣了一種賬戶“包打天下”的人們，面對三類賬戶可能會一頭霧水。簡單説，Ⅰ類是全功能賬戶，可以辦理銀行所有業務，包括存取款、轉賬、消費繳費、購買投資理財産品等，使用範圍和金額不受限制。新添的Ⅱ、Ⅲ類賬戶的顯著特點就是“受限”。無論櫃面或電子渠道開立的Ⅱ類賬戶，消費和繳費、向非綁定賬戶轉出資金、取出現金日累計限額合計為1萬元，年累計限額為20萬元；Ⅲ類賬戶消費和繳費支付、向非綁定賬戶轉出資金日累計限額合計為5000元，年累計限額為10萬元。

　　既然對Ⅰ類賬戶進行數量限制，那麼，一些錢包裏有同一家銀行多張卡的用戶是否會受到影響？業內人士表示，個人在2016年12月1日前已經開立的存量銀行賬戶不受影響，仍可以正常使用。存量銀行賬戶在日常使用中已經開通水電煤代繳、貸款和信用卡償還、銀證轉賬和快捷支付等支付和理財功能的，也不會受到影響。

　　多家商業銀行向記者證實了這一點。工行個人金融業務部項目管理處處長張航宇表示，對於一個人開立多個Ⅰ類賬戶的情況，暫時還不會進行清理。

　　但擁有多張卡的客戶，可能要到銀行進行情況説明。農行表示，12月1日前已開立的各類Ⅰ類賬戶可繼續正常使用。但若在該行已開立5個及以上Ⅰ類賬戶，就需要拿身份證到營業網點進行賬戶信息確認，銀行將進行賬戶歸併和無效賬戶登出。“我們會主動聯絡名下有大量冗余賬戶的客戶來我行網點，協助清理無需繼續持有的賬戶，如銷戶、降級使用等。”廣發銀行運營管理部副總經理劉偉峰表示，只要客戶認為明確了解賬戶用途，表達在一段時間內仍會積極使用，確認賬戶為本人保管持有並未被他人冒用，我們會尊重客戶的選擇，保留賬戶繼續使用。

　　賬戶級別不同，功能和限額不同，賬戶分類管理的主要目的就是保護資金安全。“央行出臺賬戶管理新規，目的之一就是想讓客戶依據風險選擇支付賬戶，引導客戶將第三方支付綁定在Ⅱ、Ⅲ類賬戶上。”一家第三方支付機構相關人士表示。

　　但目前大多數用戶已經將支付寶、微信等網上支付綁定在Ⅰ類賬戶上，如果想要換成Ⅱ、Ⅲ類賬戶，該怎麼辦？

　　業內人士表示，個人如果有降低支付風險的想法和需求，可以主動到銀行將一些與網絡支付綁定使用的賬戶進行降級，對多年不使用的賬戶進行銷戶。

　　但記者從工行、中行、廣發銀行等多家銀行了解到，因為涉及系統改造等原因，目前銀行櫃面還不能辦理降低賬戶級別的操作。不過，工行和廣發銀行均表示，降級系統大約明年1月可正式上線。

　　銀行有關人士表示，目前情況下，用戶可以先與網絡支付平臺解綁Ⅰ類賬戶，再重新綁定Ⅱ類或Ⅲ類賬戶，雖然有些麻煩，但能降低風險。

　　央行規定，自12月1日起，除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過自助櫃員機轉賬的，發卡行在受理24小時後辦理資金轉賬，個人在24小時內可以向發卡行申請撤銷轉賬。

　　央行表示，作出這一規定的原因是，電信網絡新型違法犯罪中近一半受害人是通過自助櫃員機具向詐騙賬戶轉賬。受害人大多在完成轉賬後的較短時間內會意識到上當受騙，但資金已經轉出，並被不法分子立即轉移。

　　業內人士稱，ATM轉賬24小時後到賬只針對個人通過ATM向非本人同行賬戶轉賬，本人同行賬戶之間的轉賬仍可以實時到賬。同時，個人通過ATM機辦理存取現等業務也不會受影響，通過ATM存款實時到賬，取現可以當即取出。

　　24小時後才能到賬，給了消費者“後悔”的機會，但如果著急用錢怎麼辦？這個不用擔心，還有其他渠道可以選擇。

　　著急用錢的客戶，通過櫃面、網上銀行、手機銀行、電話銀行可選擇辦理實時轉賬。根據央行規定，12月1日起，個人客戶通過手機銀行、網上銀行及櫃檯等渠道辦理轉賬業務時，將面臨實時轉賬、普通轉賬、次日轉賬三種方式，用戶只有選擇後才能辦理業務。（李延霞 吳雨）