黃震：2017年互金行業發展有四關鍵詞

　　2016年，互聯網金融結束野蠻發展時代，進入規範和發展兩個層次。在這一年中，互聯網金融呈現怎樣的變化，未來在合規、有序發展的預期之下會有怎樣發展的趨勢？記者就上述問題採訪了中國互聯網金融創新研究院院長、中央財經大學金融法研究所所長黃震。

　　記者：在“十三五”開局之年，您如何評價互聯網金融的表現？

　　黃震：今年3月17日，全國兩會審議通過了《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十三個五年規劃綱要》，首次將互聯網金融列入規劃，體現出對金融科技或者信息科技的重視達到了新的高度，這也意味著互聯網金融作為一種全新的社會經濟生態正式在國家層面被認可，互聯網金融野蠻發展的時代即將結束。互聯網金融行業在自身規範發展的同時，這一年，互聯網金融、金融科技對各類傳統金融機構所帶來的挑戰也不容小覷，如銀證保信基、消費金融等等一系列機構未來如何使服務下沉，業務能夠服務到更多的人以適應科技進步的節奏，都是機構改革的重點。

　　記者：您認為2016年互聯網金融呈現怎樣的發展特點？

　　黃震：從2016年開始，互聯網金融出現了十大趨勢，主要表現為：傳統金融機構唱主角；互聯網金融面臨大洗牌；産業巨頭紛紛涉足互聯網金融；行業的生態建設會更加完備；真正的創新平臺成為資本追逐的熱點；“互聯網+”政策配套出臺；地方監管更加完善；行業自律更加有力；金融消費者權益保護體系會逐漸成型；國際交流更加頻繁。

　　可以看到，互聯網金融基於移動互聯網的技術、生態發生了巨大的變化，同時，暴露出征信體系不完善導致的風險事件的爆發。專項整治行動相當於擠泡沫，導致泡沫加劇破裂，當前依然還在清掃環境的過程之中。現在的任務是讓這些真正合規經營的企業能夠活下來，明年後年也許是這些企業真正發力的時候。

　　記者：2017年互聯網金融將會有何發展趨勢？

　　黃震：今後互聯網金融發展的趨勢有四個關鍵詞。其一，生態。未來的創新必須基於生態，生態裏面要交換的核心是數據流和資金流，這區別於過去生態中間的能量流、物質流。移動金融生態將是創新、創業的熱土，移動金融生態正在迅速形成和完善之中。從PC端到智慧手機終端，再到未來的可穿戴設備、人工智能和物聯網，移動技術將智慧終端滲透進我們生活中的無數細節之中。未來無線寬頻的覆蓋將會更加全面，雲計算將會被運用到更多的領域之中，大數據有了多維度的數據來源和實時動態的更新，數據在更大範圍內流動並産生價值，並逐漸成為一種生産力的資源。雖然有人説移動紅利已經消失了，其實並沒有。因為現在中國13億人口，才8億多移動上網用戶，未來仍會有增長空間。

　　其二，場景。場景技術就是把互聯網金融的便利和快捷融入日常生活的每一個生活場景，把複雜的産品和服務用互聯網技術相連接，用最簡單的方式變現出來，方便用戶理解和使用。場景技術的核心是流動，包括産品的流動、用戶群體的流動以及行業跨界的融合和流動。下一步在各個場景中，最容易爆發的是消費金融和互聯網保險。其他像信貸、投資理財等等也可能會有爆發的契機。我們過去講了比如金融電子化、金融網絡化、金融信息化，但是真正的是金融數字化，這才是把以前的基礎設施用起來，承載這些服務的重要方向。

　　其三，市場。第三方市場的進一步完善，會搭建起一個跨界合作的大領域。互聯網經濟最大的特點，就是不斷增加第三方的服務，使市場進一步繁榮，而增加服務的費用最後由其他市場主體來買單。所以第三方交易的服務，這種交易結構會越來越普遍化。

　　其四，技術。互聯網技術正在不斷的迭代，比如説區塊鏈技術、智慧合約、人工智能等等，用這些新的技術來加強應用，使得金融不斷升級。