Apple Pay入華首秀不完美

　　在銀聯、銀行等多方盟友的助陣之下，Apple Pay終於登陸中國市場，高調開展移動支付業務。但昨日Apple Pay的首秀並不完美，綁卡環節的長時間擁堵令使用者體驗不佳，許多消費場景也不支持。在第三方支付紅包大戰、補貼成風的現狀下，缺乏本土運營優勢的Apple Pay想要成功分得一杯羹，恐怕不那麼簡單。

　　綁卡：長達4小時遭吐槽

　　“拿出你想綁定的銀行卡，掃描一下就可以迅速綁定了。當然你也可以手動輸入。然後銀行會推送一個短信確認密碼，把密碼填入確認就算正式激活了這張銀行卡。”上述綁卡過程看似輕鬆快捷，但在實際使用中，短則一兩個小時、長達四個小時的綁卡過程，引得眾多用戶吐槽，而此前Apple Pay宣傳綁卡一般幾分鐘就可以搞定。

　　市民李女士從昨日上午11時許就開始嘗試綁卡，但Wallet不能綁銀行卡，按照教程，她將手機地區調整到美國。而在綁卡時，問題就更多了，先是某國有大行的借記卡不能識別，隨後她又換了一張某股份制銀行的信用卡，終於能夠識別。在驗證卡片信息時，手機多次出現了“未能連接到Apple Pay”、“無法添加卡”等失敗提示，多次嘗試後終於通過了這一關。在獲取卡片驗證方式這一環節上，李女士等待了將近40分鐘，仍沒有進展，無奈之下李女士只能取消操作，重新進行驗證。在後續的操作中，她又遇到了無法發送驗證碼的困難，多番嘗試才最終綁卡成功，歷時兩個小時。

　　北京商報記者昨日上午10時開始用招行信用卡綁定蘋果支付，經過幾個小時的嘗試，直到下午1時仍未綁定成功，頁面一直顯示發送認證信息失敗。之後，記者換用民生銀行借記卡，在多次嘗試之後才綁定成功。

　　對於諸多用戶出現綁卡難問題，蘋果客服方面表示，用戶可先查看設備，如果這些都沒問題，則可能是系統尚未推送。由於昨日系統剛剛開通，申請用戶過多，也會出現“卡”的問題。對此，蘋果採取了分批推送方式。

　　不過，一些業內人士也道出了對於蘋果系統的擔心，蘋果與銀聯的結合屬於內外結合，但是蘋果的伺服器在境外，處理起來難免會出現系統處理慢的問題。而一位銀行人士表示，一方面是蘋果系統承載能力的問題，另一方面可能與綁卡銀行也有關係。

　　體驗：線下商戶需鋪開

　　雖然綁卡過程較為艱難，但在支付環節上，蘋果支付線下體驗還是較為便捷。北京商報記者昨日下午分別在肯德基、7-11便利店以及星巴克體驗了Apple Pay，並在肯德基以及7-11便利店門口看到了蘋果支付的標識。

　　在肯德基點完餐後，記者使用了蘋果支付，將手機貼近帶有閃付功能的銀聯POS機上，當手機貼到POS機上時，手機螢幕自動點亮，通過指紋驗證以及輸入銀行卡密碼便完成了支付，整個支付過程不到一分鐘，與刷卡體驗相當。

　　不過在不同的商鋪，收銀員對於Apple Pay態度並不同。在肯德基，當記者提出要用蘋果支付時，肯德基的收銀員則詢問是否可以用支付寶進行支付。不過7-11便利店以及星巴克的收銀員對於蘋果支付並沒有抵觸。星巴克的收銀員告訴記者，雖然是第一天上線，但使用蘋果支付的人並不少。另外，在列印的小票上沒有顯示銀行卡的實際卡號，顯示的是新生成的虛擬卡號。

　　在線上支付方面，昨日中午，記者通過Apple Pay在美團進行支付時，在完成指紋驗證、密碼輸入後，網絡穩定等待付款的時間卻相對慢一些。此外，在線上線下的體驗過程中記者發現，目前支持Apple Pay的商戶較為有限，線上線下商戶亟待拓展。

　　競爭：水土不服待解決

　　第一天上線的“水土不服”可能只是技術、系統問題，但不少市場人士認為，Apple Pay在進入中國以後可能面臨水土不服的尷尬。

　　Apple Pay在美國本土和英國市場均已正式上線，但表現平平。據Trustev的調研數據，只有兩成擁有匹配設備的用戶使用過Apple Pay。在這些用戶中，不到六成的用戶在一週時間僅僅使用一次，而15%的用戶在過去一週從未使用過。另一份數據則顯示，2015年2月到9月，在匹配設備的用戶中，Apple Pay的使用用戶數從11%增長為14%，只增加了3個百分點。

　　錢方好近CEO李英豪認為，即使Apple Pay想要在中國市場發展，還有幾個難題需要克服，比如從高額低頻轉向低額高頻，以及降低商戶進駐的技術門檻等。更重要的是，Apple Pay進入中國不僅要適應本土市場的競爭，更要適應推廣、補貼的方式。

　　據了解，目前支持Apple Pay的實體商戶和線上商戶多是大商戶。在國內龐大的支付市場，Apple Pay的使用範圍依然有限。同時，相比支付寶和微信支付，銀聯此前鋪設的NFC設備多是大商戶，目前中小長尾商戶覆蓋率較低，而低頻高效的消費更多地集中于中小商戶。

　　記者注意到，在Apple Pay佈局的線上線下商戶，移動支付行業的另兩大巨頭支付寶和微信支付早已有所佈局。“商戶能不能接受蘋果支付的費率和機器改造鋪設成本尚待觀察，即使能接受，線下商戶對移動支付的需求不再局限于收銀這個單一功能，他們更需要提供行銷的支持，比如用戶的行為消費習慣和地理位置等大數據，這些都是需要解決的問題。”一位支付行業人士直言。

　　值得一提的是，目前Apple Pay只支持6和6S這兩代機型，用戶份額較小。在昨日的調查中，不少用戶擔心Apple Pay的安全問題，擔心自己的銀行卡數據遭遇洩露，雖然蘋果表示Apple Pay完全基於銀聯繫統，個人的信息交易信息不會存儲到蘋果伺服器。

　　未來：難現三足鼎立格局

　　在Apple Pay背後，真正起支付關鍵作用的是帶有銀聯標誌的銀行卡。支付寶、微信等第三方支付機構是虛擬了賬戶，客戶的資金存在這個虛擬賬戶中再進行消費、支付等功能。而Apple Pay是虛擬銀行卡，客戶資金還在自己的卡裏，支付時完全基於銀聯繫統，交易流程也是從商戶到銀行。

　　在支付寶與微信的步步緊逼下，擁有高端用戶群體的蘋果成為了銀聯和銀行對抗第三方支付機構的武器。那麼，Apple Pay能否改變國內移動支付的格局？在分析人士看來，Apple Pay在支付體驗上的領先未必能佔據絕對優勢，移動支付拼的還是地推能力和補貼力度。從線下商戶來看，Apple Pay的使用需要POS終端，終端的覆蓋度將會影響推廣。

　　除了線下市場，Apple Pay也與多家第三方支付公司進行了合作，開拓線上支付場景，首批合作機構包括連連支付、首信易支付和易寶。連連支付副總裁曾毅介紹，蘋果、銀聯、銀行、第三方支付公司的分工分別是：蘋果只提供支付技術，銀聯和銀行提供支付介面和渠道，第三方支付公司提供商戶的接入。線上商戶的接入不是跟蘋果直接對接，而是跟第三方支付公司對接。

　　對於未來移動支付市場的格局，易觀智庫金融行業研究中心高級研究總監馬韜表示，Apple Pay入華，短期內不會對中國移動支付的競爭格局造成較大影響，支付寶和微信的優勢仍然難以撼動。數據顯示，去年四季度，支付寶及財付通分別佔據了72.72%和14.61%的移動支付市場份額。而由於硬體設備的限制，Apple Pay的用戶量級與前兩者存在著差距；其次，在場景的豐富程度上不如前兩者豐富，且受理終端的鋪設也是一個問題；再次，在對於商戶的服務、費率和用戶的補貼上也沒有優勢。

　　微智全景公司CEO李岩表示，支付發生的前提是交易，因此通過運營拉動交易，才能讓用戶了解、習慣相應的支付方法。從之前的打車大戰、紅包大戰，到現在的補貼大戰，都是支付運營商強力運營的結果，同時也是支付公司之間爭奪的主要手段。

　　值得關注的是，對蘋果本身來説，由於缺少後續的理財、貸款、轉賬等場景，Apple Pay的功能只有支付，其利潤主要來自手續費收入，因此盈利空間需要看未來市場規模的發展情況。（北京商報記者 閆瑾 孟凡霞 岳品瑜）