螞蟻金服佈局社交 關係鏈為花唄提額

　　原標題：好友關係鏈可為花唄提額 螞蟻金服佈局社交挖掘“關係”

　　戰況激烈的猴年紅包大戰已落幕，花費鉅資的支付寶贏得11億對好友關係鏈的戰利品，但隨之相伴的也有外界的質疑和網友的吐槽。昨日，螞蟻金服推出了基於好友關係的首個活動，通過好友關係，螞蟻花唄將為超千萬用戶進行提額。在分析人士看來，關係鏈的打通僅僅是開始，如何挖掘關係背後的數據併為業務提供支撐才是未來的課題。

　　關係鏈為花唄提額

　　從2.688億元拿下春晚，到後來的集齊五福平分2.15億元紅包活動，支付寶今年鉚足了勁攻入社交領域。根據支付寶披露的數據，11億對好友被喚醒。但這並非一場完美的行銷活動，通過五福活動而拼湊的關係鏈黏性不強、用戶搶完紅包涌回微信聊天的現狀讓支付寶的這場戰役飽受質疑。顯然，在光鮮的數據之外，市場對關係鏈打通之後的故事更為看重。

　　北京商報記者昨日獲悉，螞蟻花唄已經接入支付寶實名關係鏈及相關數據，包括支付寶春節紅包活動期間新增的用戶關係鏈。從2月22日-28日，用戶可授權花唄使用其支付寶的好友關係，為花唄申請提額，該活動也可直接分享好友。

　　根據螞蟻金服的測算，此次將有超千萬花唄用戶提升額度，人均提額幅度超過15%，他們的共同特點是，好友圈信用品質較高（螞蟻花唄産品的還款逾期率低）、螞蟻花唄産品還款意願高、支付寶好友多。

　　不過，春節活動期間，為了集齊五福，曾有不少網友添加了平時不常聯繫的同學、朋友，彼此之間也不了解信用情況，若好友的信用品質不高，是否會拖累自己的花唄額度？對此，螞蟻金服相關人士稱，此次提額不僅考察好友的諸多維度，也會考察用戶自身的信用情況、花唄使用頻率及還款意願等；而且此次活動僅為提額申請，即使好友存在信用瑕疵，也不會降低用戶花唄額度。

　　打通鏈條比聊天重要

　　事實上，在紅包大戰收官之後，人們最關注的就是“支付寶斥鉅資打通用戶關係鏈究竟值不值”的問題。畢竟，在社交功能上，支付寶與微信的用戶活躍程度相差甚遠，人們不會因為在支付寶上添加了彼此而將聊天場景從微信切換，日常溝通中産生的紅包、轉賬等行為更是無從談起。

　　螞蟻金服如何利用關係鏈數據備受關注，而此次利用好友信用品質為花唄提額的方式掀起了蓋頭一角。螞蟻花唄風險控制團隊負責人余泉表示，一般的社交數據對金融服務的作用其實不大，支付寶擁有國內基數最大的實名用戶群體，而且積累了大量與支付、消費相關的數據，這些關係鏈數據含金量較高，再結合消費場景，評估用戶關係鏈的還款能力和還款表現等，可以更精準地為用戶畫像，更好地甄別風險。螞蟻花唄風險控制及數據團隊對螞蟻花唄用戶數據進行大規模校驗後也發現，那些擁有實名守信好友圈的用戶群體，信用品質確實更好。

　　對於螞蟻金服來説，跟微信在社交戰場上硬碰硬不是明智之舉。余泉表示，“社交並不是只有聊天，在支付寶的圈子裏，大部分是實名認證，同時能夠看到他們和支付、消費相關的數據，這個關係鏈數據和微信與微博所産生的社交數據是不一樣的，而粉絲在支付寶上聊天熱不熱烈、頻繁不頻繁，其實意義並沒有那麼關鍵”。

　　社交野心的背後

　　作為一個佔據著70%以上移動支付份額的行業龍頭，支付寶的社交之路走得異常艱辛。在去年7月發佈的9.0版本中，支付寶就引入了“朋友”一級入口，設置了幾種常見的功能群，並開通了群賬戶功能。隨後的9.2版本又進一步開通了“生活圈”功能，但這些嘗試均成效不佳。

　　在過去十餘年的發展中，支付寶的形象早已被定位成支付工具，用戶在意的是安全和便捷，而不需要添加社交屬性，用戶不會因為支付寶有了聊天功能而放棄微信，反而會讓支付寶客戶端本身變得笨重、功能繁雜。

　　對此，分析人士表示，支付寶打造社交關係鏈不僅是為了反擊，也是為了防守微信。自2014年紅包功能一舉成名後，微信依靠強大的用戶群體和用戶黏性不斷擴展支付場景，並晉級成為國內第三方移動支付的榜眼，支付寶的市場份額則出現下降。來自易觀智庫的數據顯示，2014年國內第三方移動支付市場，支付寶份額為78.96%，財付通份額為8.08%；到了2015年四季度，支付寶份額降低至72.72%，財付通則提升至14.61%。

　　艾媒諮詢CEO張毅表示，“金融服務是這些公司整個商業模式價值創造的關鍵，而移動支付是核心。支付寶目前雖然是移動支付領域的老大，但微信步步緊逼。因此，春節期間的紅包搶奪戰本質上是移動支付業務的防守戰”。

　　一旦實名關係鏈條穩固，螞蟻金服就可借由支付寶順利推進其他業務。例如，支付寶此前曾聯手中國人保、中國人壽上線兩款互聯網保險産品——返鄉保障險和春節闔家歡險，並首次開通了“親友互贈”功能。

　　也有觀點認為，螞蟻金服社交化佈局除了強化用戶黏性和社交關係鏈的搭建，擴展金融場景，也是為了豐富用戶“行為數據”的獲取，為貸款、徵信等業務板塊提供支持。(北京商報記者 孟凡霞)