大數據化解小微企業信貸難題 騰訊億元投資元寶鋪

　　國內領先的金融大數據服務平臺元寶鋪近日宣佈，獲得由騰訊領投高榕跟投的1億元B輪融資，同時發佈旨在為金融機構提供開創性數據化信貸解決方案的全新産品“FIDE”（金融大數據引擎）。

　　重構信貸新生態

　　小微企業融資問題已成為世界性難題。面對互聯網浪潮所帶來的挑戰，金融供給側打破體制藩籬進行自我革新勢在必行，發展勢頭強勁的小微企業對更體面更便捷、隨時隨地、快貸的信貸需求日益強烈，對於高科技、高成長、高風險、輕質化的科技型、創新型小微企業而言更是如此。傳統的線下獲客方式漸漸陷入成本困境、徵信困境、風控困境的牢籠中，革弊鼎新成了信貸發展的要務。

　　要想破局，最根本的便是徹底顛覆傳統的小微信貸模式和成本結構，優化資源配置，讓專業的人做專業的事。

　　儘管市場上已有部分機構或産品在嘗試利用科技手段解決小微企業信貸的成本、效率和安全性等問題，但仍存在適用行業、人群及數據源層面的局限。元寶鋪FIDE産品正是基於該行業痛點，在長期的金融數據實踐中孕育而生。

　　“從IT時代到DT時代，新的大數據技術將為小微信貸業帶來更加高效的借貸基礎設施。通過分析小微企業日常生産經營中産生的訂單、納稅、流水等明細數據，我們便可綜合判斷小微企業的運營能力、盈利能力，最終判斷出小微企業的信用狀況。”元寶鋪CEO陳瑞貴表示，微貸技術基本可以分為IPC技術和數據化技術，IPC更多通過客戶經理和借款人的面談採集軟硬信息；而元寶鋪推出的FIDE解決方案，在包括法院、公積金、銀行流水、POS數據、社交媒體、移動運營商等海量數據源的基礎上，成功開發出行業、經營主體、借款人、防欺詐及貸後預警五大模型，40余個子模型。

　　依靠過硬的大數據挖掘和風險建模技術，元寶鋪在將數據轉化成信息，信息轉化為信用的徵信模式上漸入佳境，一場新數據化信貸場景拓荒運動正在悄悄上演。

　　開創性的數據化信貸解決方案

　　金融業高度依賴信息技術，是典型的數據驅動行業。當下，借助互聯網新思維，銀行等金融機構的決策方式正在從以人為本的經驗依賴轉向更加理性的數據依據、數據決策、數據管理，大數據已經成為最關鍵的發展要素。

　　“FIDE”是元寶鋪面向國內銀行等金融機構主推的風向級産品，集IT平臺、數據平臺、風控平臺為一體，旨在為金融機構提供在線化、自動化、數據化信貸解決方案，通過數據和技術的全面對外賦能，從貸前行銷風控，到貸中管理和貸後預警催收全業務週期，幫助金融機構優化信貸流程，提高信貸效率。

　　專家認為，金融機構作為FIDE産品的使用方，將在技術端、市場端、數據端獲得全業務週期的信貸基礎設施服務，實現在線化批量獲客，有效降低時間、人力成本；通過後臺的大數據採集處理系統，實現自動化抓取客戶數據，使信貸透明度和效率得到跨越式提升；依靠可視化的管理平臺，快速生成授信評估報告，實現數據化風險評估與實時的貸後監管預警。

　　騰訊投資元寶鋪深度佈局

　　如今，BAT成了整個互聯網行業的“基座”。隨著互聯網發展日益成熟，TO C市場已被瓜分殆盡，TO B市場終於迎來爆發之年，立處當下的競爭新格局與發展新潮流，騰訊加強TO B市場圈地是必然之勢，加快B端用戶和B端數據沉澱是必經過程。

　　從戰略角度出發，騰訊投資元寶鋪，不僅迎合了小微企業的剛需痛點，更是為搶佔TOB風口所進行的深遠佈局。對元寶鋪來説，聯姻騰訊，將獲得更多的流量入口、客戶渠道以及與騰訊龐大的業務體系進行更深入地反應。

　　觀察人士指出，在小微企業信貸的藍海中，金融機構負責提供專業的金融管理和優質的資金配給，而像元寶鋪這樣的專業第三方金融大數據服務平臺，依靠獨立研發的數據技術，能夠支撐起線上渠道進行大批量獲客，同時進行大數據徵信、風控。金融機構與第三方金融大數據服務平臺攜手，正是發揚優勢趨避劣勢的最優解。跨界互補的靈活方式，將深度釋放金融機構的蓬勃活力，讓金融活水更好地澆灌“大眾創業、萬眾創新”之花。（作者 于昕）