數據 場景 用戶:共築移動金融新生態

2017-01-03 09:25:32|來源:金融時報|編輯:胡雨

  當下,互聯網金融正在進入一個“移動金融+”的新生態時代。依託于大數據技術,連接場景與用戶,逐步成為移動金融科技創新的著力點。中國互聯網金融創新研究院院長、互聯網金融千人會創始會長黃震表示,移動金融生態將是創新、創業的熱土,從PC端到智慧手機終端,再到可穿戴設備、人工智能和物聯網,移動技術將智慧終端滲透進日常生活的細節之中。

  數據顯示,截至2016年6月,中國13億人口之中手機網民規模達6.56億人,平均每人每天至少在手機上消費超過4小時,未來移動金融擁有較廣闊的增長空間。在此背景下,數據、場景、用戶正成為移動金融新生態的風口。

  嵌入場景 優化金融生態鏈

  移動金融的發展離不開場景。京東金融副總裁金麟近日表示,金融活動的場景化,特別是在線場景化,使得需求端發生了更大變化。移動互聯網技術的發展帶動“互聯網+消費”模式的不斷完善,越來越多的用戶開始習慣於使用手機移動端完成日常衣、食、住、行的消費行為,場景化的趨勢也使得金融和生活更融為一體。

  玖富集團CEO孫雷也指出,消費金融特別突出場景,互聯網金融産品需要全面滿足用戶的各種消費場景及全生命週期需求,從而構築移動金融開放的生態體系。

  黃震坦言,互聯網企業最初是沒有場景的,但通過借助移動互聯網和行業內的領軍企業建立合作夥伴關係可大大豐富和優化場景。當前場景化發展的重點在於充分挖掘交易結構中各方的需求,利用場景中的價值結構來設計金融方案,才能使消費交易在場景中更加便捷。

  另外,樂視控股高級副總裁、樂視金融CEO王永利表示,場景化是未來互聯網發展的重要領域,也是一種有效的獲客手段。傳統依靠PC端獲客的成本和難度都越來越大,對於中小型的金融機構來講可能面臨巨大挑戰。在激烈的市場競爭中,通過融入場景消費,可以吸引用戶關注,刺激消費慾望,相比于互聯網廣告投入獲取客戶,場景獲客的成本大為降低。

  數據支撐 驅動人工智能

  大數據技術孵化了人工智能。可獲得和可分析數據的飛速增長使得人工智能的大規模運算成為可能。作為分析、挖掘數據價值的創新方法,人工智能可以充分利用並釋放數據價值,進而帶來互聯網産業發展的增值效應。

  互聯網發展的路徑已經從PC時代走向移動互聯網時代,並逐步向産業互聯網演進。騰訊集團副總裁馬斌表示,互聯網産業發展帶來虛擬世界和現實世界的融合,信息背後的實質是數據。

  有觀點認為,預計到2020年,地球上70億人將擁有超過500億到1千億台智慧設備,屆時將會有超萬億感測器和超十萬億的數據。因此,未來一定是數據萬物互聯的時代,利用好數據紅利,是促使互聯網金融不斷升級的抓手之一。

  數據計算和人工智能的融合將産生怎樣的效率?馬斌指出,大數據方式可以刻畫用戶行為。從理財到支付,再到雲端方面的使用行為,大數據基於多維度的標簽,利用社交數據和智慧數據的計算分析為用戶刻畫畫像,從而讓數據幫助用戶做出策劃。

  北京小米科技有限責任公司聯合創始人、副總裁洪鋒指出,以小米手機移動終端的數據應用作為核心,推出可穿戴設備、小米手環、移動電源、路由器等産品,公司對用戶人體的了解不斷深入,並將借此開發人工智能産品,進而實現小米生態鏈的金融業務創新。

  服務用戶 做實風險控制

  孫雷表示,以服務為本,用戶體驗至上是創新優質金融産品的關鍵。移動金融時代,做好用戶體驗不僅需要便捷,同時也需要安全。線上身份識別逐漸成為移動金融風控不可缺少的一環。

  第三方支付、互聯網理財的興起帶動金融場景漸趨多樣化,同時,用戶端的終端設備也更加多元化,手機、pad、可穿戴設備等均可成為互聯網金融業務辦理的載體,這就為用戶身份認證及風險控制提出了新的挑戰。

  互聯網金融首要解決的事情是用技術手段來解決在線的身份識別問題,在完善的風控體系下給用戶提供最便利的金融服務。螞蟻金融服務集團生物及安全智慧部總監林述民表示。

  具體操作手段上,林述民説,在線實現用戶身份識別,可利用大數據刻畫用戶的賬戶行為信息、生物信息和設備信息,繼而對其提供全方位的身份識別和風控服務。

  此外,除了用戶端要做好身份識別的風控,企業端也面臨著處理風險控制的問題。玖富集團消費金融副總裁金增笑表示,風控是互聯網金融企業長久發展的制勝法寶。利用數據科技打破技術壁壘,開發反欺詐和風控方面的壞賬預測矩陣和信用評級模型,有助於形成自動化風控系統,進而實現實時跟蹤和版本迭代,為企業端的資金安全保駕護航。 

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