“互聯網+普惠金融”的新疆探索

　　國家主席習近平在2016年第三屆世界互聯網大會上提出“平等尊重、創新發展、開放共享、安全有序”的目標，這四項發展目標高度契合了互聯網金融與普惠金融之間互融、共生、和諧發展的交叉屬性。可以説，互聯網金融的普惠型發展趨勢是“自下而上”的中國民間金融內生力量的崛起，更是踐行普惠金融進而實現中國金融普惠化的最佳途徑。 

　　新疆地廣人稀，特殊的區位優勢與欠發達的經濟發展現狀，決定了新疆既是“絲綢之路經濟帶”建設的核心區，又是實現全面建成小康社會的重點、難點地區。值得欣慰的是，新疆行動電話的普及率已達全國平均水準。可以預見，“互聯網+普惠金融”的融合發展，將最終推動新疆區域金融資源配置達到帕累托最優狀態。新疆發展“互聯網+普惠金融”將大有可為。 

　　新疆發展“互聯網+普惠金融”的定位 

　　目前，在綜合考慮新疆地區的經濟社會發展水準、金融基礎設施完善程度和金融知識普及程度等因素的基礎上，我們認為新疆建立“互聯網金融+普惠金融”服務體系，既要與全國一盤棋統籌考慮、頂層設計，以促進新疆實現與全國同步建成小康社會的總體目標，又要因地制宜，以“大金融”和“新金融”思維為主導，以搭建“互聯網+普惠金融”服務平臺、疆內金融服務平臺和跨境金融服務平臺為路徑，以提高基層農牧民、中小微企業、跨境金融服務的支持力度為目的，帶動“絲綢之路經濟帶”普惠金融服務的主體、內容、手段和基礎設施等全方位升級，為核心區向西開放建立更為廣泛的多層級金融服務平臺。 

　　新疆發展“互聯網+普惠金融”的有效模式 

　　（一）“互聯網+普惠金融”服務平臺模式 

　　新疆“互聯網+普惠金融”服務平臺是以網絡信息技術為驅動的普惠金融新平臺。平臺的功能定位是打通為偏遠地區廣大農牧民提供普惠金融服務的“最後一公里”。一是在金融機構和農牧民之間架設信息溝通橋梁，提高農牧民對移動互聯網金融的認知和信任度；二是借助金融機構的力量，深入開展移動金融業務，培養用戶習慣，積累用戶數據，開展增信等大數據服務。 

　　目前，平臺總體的規劃與建設、實施和運營等一系列方案已經完成。前期也已與多家意向投資方、手機終端製造商、移動運營商等開展了多輪座談交流，並選取了三個地州進行實地調研。下一步，平臺的運營與管理將逐步實現由市場化主體負責。不久的將來，平臺將實現以推動虛擬網點建設為目標，以金融産品和信息推送為手段，打造移動金融超市，將金融服務覆蓋到基層農牧民、中小微企業等農村金融服務空白區。 

　　（二）疆內企業金融服務平臺模式 

　　中小微企業融資難是世界性的金融難題。我們以新疆金融學會門戶網站為載體，建立疆內金融服務平臺，旨在通過互聯網技術，緩解由信息不對稱引發的中小微企業融資成本高這一障礙。 

　　目前，平臺已于2016年10月21日正式上線運行。內容不僅涵蓋了與中小微企業日常經營息息相關的助農、金融扶貧等相關財政和金融政策與知識、金融信用體系數據庫信息等，還深度聚合新疆金融界的金融、智力、信息資源。突破了單一類型金融機構提供金融服務時受到的現實約束，為破解金融服務領域面臨的各類“疑難雜症”提供綜合、跨界解決方案。未來，平臺將在完善信息收集與數據統計管理模式的基礎上，建成以商業實體為載體的平臺。在嚴控互聯網金融風險的前提下，使平臺發展成為新疆發展民生、改善供給側結構的重要載體和窗口。 

　　（三）跨境金融服務平臺模式 

　　在我國正在實施的“互聯網+”戰略下，跨境電子商務正在飛速發展。目前，阿裡巴巴、支付寶等許多國內互聯網企業在“絲綢之路經濟帶”沿線已經具有較高的滲透率。利用新疆打造“絲綢之路經濟帶”核心區的優勢開展“互聯網+跨境金融”建設，不僅可以很好地發揮互聯網金融高滲透、反應快、體驗優、成本低的特徵優勢，更是對企業“走出去”、人民幣國際化戰略的有益實踐。 

　　目前，跨境企業金融服務平臺已與疆內企業金融服務平臺同步上線。建立新疆跨境企業金融服務平臺，旨在幫助企業客戶破解金融機構無法獨立解決的跨境項目融資難題，搭建境內外金融信息互聯互通平臺，加強境內外經濟金融交流合作，支持境內企業面向中亞絲綢之路、中巴經濟走廊“走出去”。未來，平臺將在以人民幣計價的跨境電子商務渠道，推動人民幣在中亞國家的國際使用，從民間角度提高人民幣的認同感與接受度，將對人民幣國際化産生深遠影響。 

　　結語 

　　當前，新疆的互聯網金融發展尚處於初步發展階段。要做到起好步、開好局，我們必須從促進新疆經濟社會發展、城鄉和區域平衡發展出發，加強統籌規劃，在處理好創新發展和風險防範關係的基礎上，使普惠金融服務能夠安全和低成本地擴展到更廣泛的區域和群體。在此基礎上，要充分發揮政策性、商業性、合作性金融機構以及互聯網金融等新興業態的作用，創新建立“互聯網+普惠金融”的區域産品試點等管理機制，利用三大互聯網金融平臺，因地制宜地發展移動金融、電商金融、大數據金融、供應鏈金融等業務模式，做到服水土、接地氣、益大眾，讓“互聯網+普惠金融”這片綠洲在新疆健康、有序地發展壯大。 

　　（作者為中國人民銀行烏魯木齊中心支行黨委書記、行長 郭建偉，文章僅代表作者本人觀點）