迭代整合邁向2.0時代

　　金融科技軍團的強勢崛起，可謂是近兩年來互聯網金融領域的一大亮點。可以説，FinTech席捲全球，引領著金融行業的前行與經濟的發展。

　　除了傳統的産品、服務之外，技術也是當下行業內外不可不談的關鍵要素，而由陌生到熟悉的大數據、雲計算、圖像識別、區塊鏈、人工智能、機器學習等科技名詞也成為了金融服務中各方所關注並積極探索與應用的手段。

　　2016年，得益於業務的精準佈局與能力的全面建設，京東金融在企業金融服務與個人金融服務上實現升級。京東金融副總裁許淩對外表示，2017年京東金融將繼續致力於其金融科技能力的全面輸出，將以既有的企業金融服務與個人金融服務為立足點，確立六大戰略不動搖，即堅持風控為戰略核心不動搖、堅持技術持續投入不動搖、堅持金融科技輸出不動搖、堅持大支付戰略不動搖以及堅持場景擴展戰略不動搖、堅持農村金融戰略不動搖。

　　向開放平臺轉型

　　同業或是跨界的投資與合作是金融科技的大勢所趨，這樣可以實現強強聯合、優勢互補。金融科技公司與傳統機構的合作主要包含了三種形式，在資金端與銀行、資管公司，在資産端與消費、旅遊平臺以及在數據技術端與國內外的反欺詐、人工智能、區塊鏈等新興技術公司展開闔作。

　　而在去年京東金融也在通過投資與合作的方式強化對於生態圈的服務能力，其合作的對象涵蓋了中信銀行、光大銀行、保險公司，首付遊、美利金融、微知等創新企業與SaaS平臺以及Zestfinance等數據創新企業。

　　許淩表示，遵從金融的本質，一定是以數據為基礎，以技術為手段，最終是要為金融行業服務，核心目的是幫助整個金融行業提高效率、降低成本。談及如何進行金融科技能力的輸出時，他表示：“首先在內部把我們呈現的7大業務板塊可以輸出的東西全梳理出來，各個流程系統全打通，實現可輸出的服務産品化，API化，被服務金融機構能快速接入。為此我們成立了獨立的金融科技事業部來統籌整個京東金融內部的所有的科技部分的資源整合、産品整合和服務輸出的整合。”

　　據介紹，未來3到5年，京東金融將持續向京東生態圈外拓展，京東用戶在整個京東金融的佔比會持續降低。許淩還表示，金融科技的輸出與其場景拓展戰略相契合，未來其在場景化的擴張上將以合作為主、投資為輔。

　　加大數據與技術投入

　　在大數據時代，持續發展的動力在於數據的能力，而數據和技術已被視作金融科技需要長期建設與深耕的重要領域。

　　在許淩看來，數據源能力、數據處理能力和數據應用能力是其最大的核心能力。

　　據介紹，在數據源能力方面，除京東已有的上億活躍用戶以及數十萬的供應商與合作夥伴的數據外，還有通過投資和合作取得的第三方數據資源。在數據處理與應用能力方面，以大數據為基礎，進行深度學習、機器學習、人工智能、圖像識別、圖譜網絡、區塊鏈等技術應用，同時開發出風險量化模型、精準行銷模型、智慧投顧模型以及用戶洞察模型等等。

　　在去年12月國務院印發的《“十三五”國家信息化規劃》中明確提出強化戰略性前沿技術超前佈局，其中包括了人工智能、大數據認知分析、區塊鏈等新技術，並鼓勵企業開展基礎性前沿性創新研究。

　　在區塊鏈方面，“未來如果有機會的話可能會在數字票據方面去做一些嘗試。”許淩表示，“當然，國家在數字貨幣、數字票據方面目前還沒有特別清晰的路徑出來，而且中間的很多規範可能也還在討論中，這方面的應用不會馬上開始，但是技術儲備我們一直在做。”

　　京東金融副總裁王琳也強調：“不僅僅是在京東金融，整個集團已經把數據、技術、人工智能等提到了戰略高度上。”日前京東金融宣佈，未來3年資金、資源投入在大數據、機器學習、人工智能、區塊鏈等領域，每年增長幅度不低於100%。

　　持續推進農村金融佈局

　　支付服務作為所有金融服務的基礎，在2016年多點開花，渠道下沉、滲透率不斷提升，特別是在移動支付領域實現了成倍增長。根據艾瑞諮詢（iResearch）的統計數據顯示，2016年全國第三方互聯網交易規模達到19萬億元，同比增長62.2%。

　　支付是支撐整個金融科技輸出的一個支點，許淩直言：“我們從來沒有停止對支付的探索再探索、創新再創新。”據悉，京東金融今年將進一步推進京東支付、白條以及小金庫在內的大支付戰略，通過與銀聯等機構的合作，為支付市場帶來新的變革。

　　在近日正式對外發佈的2017年中央一號文件中要求傳統金融機構確保“三農”貸款投放持續增長，縣域網點下放審批權限等。另外文件還鼓勵金融機構積極利用互聯網技術，為農業經營主體提供小額存貸款、支付結算和保險等金融服務。

　　儘管在今年的中央一號文件中並未明確涉及與互聯網金融機構“三農”發展相關的具體條文，但從側面來看，仍然肯定了互聯網技術在提升農村金融服務效率方面所發揮的作用。

　　許淩表示，擁有9億人口的農村，金融服務和服務內容、服務品質非常有限，金融需求遠遠沒有得到滿足，目前仍是一個巨大的“藍海”。

　　從京東金融的農村金融服務模式來看，“一是充分挖掘京東大零售平臺在農村經濟裏面扮演的角色，幫助農産品進城、工業品下鄉，二是京東金融的金融科技在這個鏈條裏面各個環節從小額支付、小額信貸、小額理財到企業結算、企業融資全方位的金融服務。”許淩介紹稱。

　　整體而言，業內從事農村金融的平臺正積極實現從生産、技術到銷售、支付等環節的服務閉環，緩解一直以來存在的種植缺資金、銷售無渠道等痛點。（記者 李珮）