銀聯網聯“劃江而治”不現實

　　號稱“第三方支付版銀聯”的網聯，離最終成型不遠了。

　　有股東成員單位的知情人士説，網聯將在本月召開第一期股東會，召集股東們參與標準制定，討論費率收取等關鍵問題。

　　一個難以忽略的信息是，網聯成員還將討論二維碼技術標準、規範統一介面的事宜。要知道，就在去年末，銀聯才剛發佈二維碼支付標準，集結數家發卡行及第三方支付，反撲被支付寶和微信牢牢把守的移動支付市場。如今，網聯也要集結一幫第三方支付殺入二維碼支付江湖。網聯出生後銀聯的處境，是否還將是業內人士所稱的“劃江而治”格局，恐怕還未成定論。

　　作為清算平臺，網聯有自身統一的技術標準和業務規則，持有網絡支付牌照的第三方支付機構，不需要再分別與每家銀行談判簽約，只需一次性接入網聯即可。網聯的核心業務邏輯有兩點：一是“斷直連”，在原有的第三方支付與銀行的二元關係中，引入支付清算的統一中樞，最終構建線上版的標準四方模式（支付機構、商戶、銀行、網聯）；二是統一上收第三方支付體系沉澱的巨量客戶備付金（支付機構預收其客戶的待付資金），而這一度被各路分析為最觸動第三方支付核心利益的。

　　有意思的是，記者在網聯股東成員單位的朋友，直言“很困惑”。在他看來，央行要求協會發起網聯，目的是取消跨行清算功能。可是這麼一來，增加了業務流轉環節，效率極有可能降低，且系統穩定性也需要長時間驗證。最重要的是，此前直連模式下，大型支付機構依靠鉅額沉澱備付金與銀行建立的、關於通道費用優惠的默契，將會被完全打破。

　　記者獲知的情況是，關於業界最為關心的費率制定標準，網聯將在本月股東會上深入探討。“總之，就是前期給人力和技術支持，後期獻計獻策。現在第一個階段過了，到第二階段了。”知情人士如是認為。

　　國泰君安的分析師王劍，曾經寫過一段話描述網聯出生後銀聯的處境。“對於銀聯，意味著長久以來想把銀行卡網上交易的清算也收歸旗下的努力，宣告失敗……當然，這也意味著，網聯的網上交易與銀聯在銀行卡線下交易的跨行轉接，並無重疊，形成了劃江而治格局。銀聯的心情，可能與最近父母剛生二胎的長子那樣……”

　　事實上，銀聯已經低調出手，而且動作不小——銀聯數年來第一次對組織架構進行大改。

　　銀聯的調整橫跨市場、産品和研發三大業務條線，新設如下部門（含項目組）：面向成員機構成立機構合作部；為提供不同行業綜合支付解決方案，成立商業服務事業部；成立金融與民生事業部；成立負責雲閃付設計推廣的專項工作團隊；成立負責研發與創新成果孵化的科技事業部；新設負責大數據管理與應用的大數據部。

　　新的銀聯組織架構將原來分散的成員機構、商戶、持卡人服務職能重整，以事業部形式進行市場化運作，這更有利於分領域打造垂直的商業場景。而成立雲閃付的專項團隊，能看出銀聯在加速將包括支付在內的各類業務遷向移動端。至於科技事業部和大數據部，我們也能看出，這個大鱷終於要實質性地開發自己平臺沉澱下來的龐大數據，來加速基於支付而衍生的新商業模式與新技術的孵化。（證券時報記者 劉筱攸）