朱民:人工智能將推動銀行業的整體改變
“人工智能將推動銀行業的整體改變。”清華大學國家金融研究院院長、IMF原副總裁朱民近日在參加由第一財經研究院、未來論壇、廈門國際銀行聯合主辦的“未來金融創新峰會”時作上述判斷。
朱民表示,過去幾年,網絡金融崛起非常迅速,産生了支付結算、信用轉換、財富管理和普惠金融四種較大的金融信貸。網絡金融提高了效益,更多地接近客戶,降低了風險成本,提高了金融透明度,對整個銀行業和金融業既是巨大的衝擊,更是巨大的進步。“網絡金融挑戰了銀行的客戶管理渠道、成本、數據、業務流程,而最為關鍵和核心的,是它挑戰了銀行風險管理、信用分析和風險定價能力,因為它改變了風險定價的模式。網絡銀行現在風險管理的模式一個月迭代一百次,傳統銀行很難跟它匹敵。它影響了銀行的成本收益、利潤。”
朱民認為,人工智能從根本上改變了網絡銀行和傳統銀行競爭的問題。整個人工智能金融業趨於四大核心技術:大數據、雲計算、人工智能和區塊鏈。四種信息開始崛起:交易信息、身份特徵信息和行為數據,這四種數據構成了未來金融業基礎核心數據的金礦。“這四大技術將整體改變銀行。”
朱民預測,未來銀行最大的一個特點,就是不確定性、隨機性。發展和競爭、合作和競爭相互並存。未來銀行要構建四種基本能力:第一是以數字為主的洞察力,第二個是綜合性的客戶體驗,第三個是完全數字化的市場行銷,第四個是完全數字化的運營。統領、合作、共贏,這是未來銀行、未來人工智能給銀行提供的最為精彩和最為漂亮的地方。
峰會上還發佈了第一財經研究院和埃森哲聯合調研完成的——《未來銀行創新報告2017》。《報告》認為,金融科技主要給傳統銀行業務模式、風險控制、客戶關係、科技能力提出重要挑戰。而傳統銀行為了迎戰,根據自身各自優勢選擇了電商平臺、直銷銀行、互聯網交易銀行、綜合金融服務模式、開放式金融平臺等5大不同打法和路徑迎戰。
《報告》顯示,分別有85.71%受訪者(銀行互聯網金融相關部門負責人)認為對産品和客戶服務、銷售渠道有很大影響,排名並列第一。其次影響較大的領域為IT系統及數字化(76.19%)。(關欣)