央行官員：徵信平臺要“少而精”

　　中國個人徵信業務牌照下發情況一直備受關注。繼4月下旬在公開活動中透露“8家個人徵信企業無一合格”後，日前，央行徵信局局長萬存知在談及相關議題時進一步表示，徵信平臺要少而精、少而強，如“踩紅線”將承擔法律責任。

　　萬存知稱，中國應加快建立覆蓋全社會的徵信系統，不過在相關技術發展到一定程度後則信息共享平臺不宜太多，否則會對信息分享造成阻礙。徵信平臺少而精、少而強，為的是信息更集中。中央財經大學金融法研究所所長黃震進一步分析稱，目前來看，各個信息平臺、各個商家主要都是負責自己的信息，不進行共享流通，信息誤導現象嚴重，過多的徵信機構會割裂各自的流通性。

　　這一現象被業內稱為“數據孤島”，指個人在單位或平臺上留存的徵信數據相互之間不互通，從而形成像一個個孤島一樣的數據群，造成數據難獲取。有徵信公司創始人表示，數據孤島的形成是天然的，首先這些數據的所有權是産生數據的個人，而非各個平臺，因此平臺在使用這些數據時需要徵得個人同意；其次每個公司平臺掌握這些數據需要付出一定的成本，因此不可能輕易將這些數據共享出去。

　　但這也恰恰掣肘著個人徵信平臺的發展。全國人大財經委副主任委員吳曉靈指出，信息共享是個人徵信機構最核心的商業原則。黃震還以美國為例介紹道，美國的徵信市場只有3家主要公司。

　　事實上，因為貸款規模的擴張，徵信業早已成為一片藍海。據大數據分析公司易觀發佈的一份中國徵信市場年度分析報告指出，截至2016年12月底，中國貸款規模為1121.1萬億元，持續的增長為徵信奠定了市場基礎，徵信平臺也隨之遍地開花。

　　2015年1月，中國央行下發通知，要求芝麻信用、騰訊徵信等8家機構做好個人徵信業務準備工作。但時至今日，中國首批個人徵信業務牌照仍未發出。萬存知在4月末的公開活動中解釋稱，社會公眾對個人信息保護的意識空前高漲，對8家機構要求更高了。此外，這8家機構實際開業準備的情況離市場需求、監管要求差距較大。

　　黃震進一步表示，如果做徵信，要符合國家一系列做徵信的指標，比如説像央行的徵信中心，對數據的介面、內容等，都有非常細緻和嚴格的要求。同時，出於對數據安全隱私保護的考慮，監管對試點的平臺內部一系列的合規管理、保密要求、安全等級要求，也都非常嚴格。

　　此前業內就不斷呼籲要抬高徵信平臺的準入門檻，不是誰都可以去做，否則人們相當於處在“裸奔”狀態。黃震也認為，個人徵信比企業徵信門檻又高得多，因為涉及個人隱私、個人信息的保護等，一旦洩露，或者管理、運用不當等，可能觸及到刑事管理風險。

　　“借款人的信息有隱私屬性，也有財産權屬性，需要加以保護，不能輕易讓步。”萬存知再次強調，信用服務提供者在共享相關信息時需通過當事人本人授權，否則就是違規違法，一旦有機構在這方面踩到紅線，將承擔法律責任。（記者 閆瑾 程維妙）