消費金融有了“保貝計劃”

　　日前，佰仟金融與眾安保險正式簽約在滬合作。為實現消費金融資産在各細分領域的標準化，眾安保險還首度推出了“保貝計劃”。通過該計劃實施風險控制，外加保險增信後的消費金融資産，讓更多對接的金融機構“看得明白”“看得放心”。

　　此次佰仟金融與眾安保險的合作完全按照眾安保險“保貝計劃”中的“三大閉環”標準執行，“三大閉環”分別是資金流閉環、信息流閉環和法律關係閉環。

　　在資金流閉環方面，由眾安認可的主體委託信託直接放款到借款人賬戶，回款路徑是由信託發起代扣指令，從借款人賬戶扣回到信託在銀行開立的共管戶。針對線下主動還款部分，也專門開立了共管賬戶，實現線下資金歸集閉環控制；在信息流閉環方面，為了解決信息不對稱、傳輸不高效的痛點，眾安與佰仟通過整合雙方強大的科技開發能力，從數據真實性、賬務精確性等方面，實現強有力的主動管理，進而解決信息流閉環的痛點；在法律關係閉環上，通過信託放款和回款，形成並真實持有與貸款相關的電子或紙質合同，法律關係清晰。

　　值得注意的是，此次合作中的點睛之筆來自於一個小生態內的區塊鏈校驗模式——還款計劃匹配強校驗。普通消費項目的校驗是——入池的資産本息之和，不低於到期時受益人需要兌付的本息之和，俗稱“弱校驗”。在該項目中，眾安引入合作方高登世德的開發團隊，快速開發出多達八種的精確計算模組，根據客戶不同的選擇相應變更，並與佰仟實行現金流比對，真正做到了逐筆明細賬的一一匹配，保證了入池資産每一筆都是簡單、透明、標準、可比的，提高眾安對基礎資産的主動管理能力。

　　佰仟金融創始人、董事長劉實表示，“此次佰仟金融與眾安保險的合作是積極響應國家促進消費、發展消費金融的號召，致力於深耕場景消費金融，每一環節都將貫徹‘服務場景，促進消費’的合作共識”。

　　據悉，為了確保每一單用戶的風控排查都做到“穿透到最底層”，佰仟金融與眾安保險雙方將基於個人消費金融信用數據及徵信信息等方面的優勢開展合作，建立用戶信用數據互通機制，並探討在客戶行為數據、客戶畫像等大數據領域的合作。同時，雙方還將發揮各自在消費金融領域及金融科技領域的專長，在區塊鏈等創新金融科技領域開展相應的探索及合作。

　　據介紹，“保貝計劃”是眾安保險用保險增信和金融科技連接消費金融資産端與資金端，解決兩端痛點，滿足兩端不同需求的一攬子解決方案。在“保貝計劃”中，眾安保險會對消費金融資産端的每一單用戶實施風控排查，對合規合格用戶的借款出具信用保證保險，做到“穿透到資産底層”的增信。此外，眾安“保貝計劃”不僅為消費金融資産端提供金融服務，同時還為資金端提供技術服務。

　　“自去年試運營以來，使用眾安‘保貝計劃’平臺的資産端已有10余家，包括分期樂、米麼金服、閃銀、農分期等，另有超過10家企業正在對接中，這些企業均為垂直細分領域的龍頭。”眾安保險機構金融部總經理王鷹表示，在對接資産端的同時，“保貝計劃”還向多家銀行、信託、券商等金融機構輸出技術，幫助他們在消費金融領域更好地實現互聯網轉型，能夠更加“看得懂”新型消費資産。（記者 沈則瑾）