支付競爭不能只靠“薅羊毛”

　　■讓消費者輕鬆享受移動支付帶來的便利，才是市場競爭的王道。與其拼命砸錢去爭一城一池、花樣百齣地去搞小恩小惠，不如下大氣力打牢基礎、做強技術、提升服務

　　“交行信用卡快捷支付滿150減50”“建行龍支付滿100減50”“招行一網通立減5元—99元不等”“翼支付滿99隨機減7元、17元、77元”……隨著“無現金社會”的走近，傳統商業銀行紛紛發力移動支付，一些第三方支付的新面孔也是鉚足了力氣，已被支付寶、微信等霸佔很久的移動支付市場狼煙四起。為了搶用戶、奪回市場，銀行等支付機構可謂傾盡全力、不惜重金。不少人為了搶到支付“紅包”，手機裏已經塞滿了眾多支付軟體，以至於付錢時都不知道該選哪個，“以前網購只要比價就行，現在還需要考慮支付滿多少減多少。”類似的抱怨真不少。

　　你搞一個支付滿100減50元，我就來一個支付打五折；你送一個支付大禮包，我就給一個10倍積分好禮……支付機構如此大規模地燒錢，真有效果嗎？從數據看，今年一季度我國第三方移動支付市場交易中，支付寶和騰訊財付通（微信和QQ）兩家共佔據超過93%的份額，這個數字相比去年又有了小幅提升，而在此期間，兩家並沒有推出大規模“薅羊毛”活動，由此看來，這種燒錢搶客戶的做法，至少短期內成效並不明顯。

　　當然，作為正常市場競爭行為，銀行等支付機構為消費者派發“紅包”並無不妥；作為移動支付的後起者，付出一些成本和代價爭用戶也不失為一种經營策略。真正值得思考的是，這種砸錢買用戶的做法能持續多久？在努力搶奪用戶的同時，銀行等支付機構也要檢視一下自己到底能不能留住用戶、站穩市場，千萬別陷入錢花光後就被用戶遺忘的窘境。

　　支付競爭要靠實惠，不能只想著坐地收錢。在螞蟻花唄、京東白條等網絡信用産品免息甚至貼息提供支付服務的情況下，不少商業銀行卻還在旱澇保收地賺著信用卡年費、短信通知費。這樣的信用卡，誰還願長期留著？與其在辦卡、支付環節施以小恩小惠，不如把該減免的費用先減免掉，這才是消費者最大的實惠，才是在移動支付行業長期競爭的基礎。

　　支付競爭要靠便利，不能只顧著擴張地盤。這是一個各種新技術比拼的試驗場，指紋支付、刷臉支付、聲波支付都不算啥新鮮事了，無人值守商店甚至能在無聲無息間劃走你的錢。而反觀很多銀行的移動支付産品，還在靠輸密碼、插U盾甚至填寫個人信息完成支付，加上時不時出現的驗證失敗、動態密碼收不到、網絡連不上等煩惱，用戶體驗怎麼可能好起來？失去了便利性和創新性，花再多錢跑馬圈地也是白搭，很快會被消費者拋在腦後。

　　支付競爭要靠應用，不能只忙著爭奪用戶。互聯網時代，得用戶者得天下，這話固然有一定道理，但沒有豐富的産品應用，留得住用戶的“人”，也留不住用戶的“心”。從支付寶和微信的發展來看，用戶增加與應用拓展總是相互促進的，沒有淘寶龐大的市場規模，就沒有支付寶今天的行業地位；沒有微信朋友圈、搶紅包的快速普及，也就沒有微信支付巨大的使用需求。從最初的生活繳費、基金理財，到後來的消費貸款、芝麻信用，再到如今的掛號就診、共享單車，支付寶憑藉豐富的應用産品，不斷增強用戶黏性，讓使用成了一種習慣。而很多銀行的支付軟體，除了完成基本的支付功能，再無用武之地，這樣的支付産品要麼會被打入冷宮，要麼難逃被刪除的命運。

　　近日召開的全國金融工作會議指出，金融要把為實體經濟服務作為出發點和落腳點，全面提升服務效率和水準。支付本是商業銀行的四大基本功能之一，是銀行的優勢業務，但在移動支付條件下，互聯網企業卻憑藉創新走在了前邊。支付市場充分競爭，需求決定一切，最大限度滿足消費者使用和交易要求，讓消費者輕鬆享受移動支付帶來的便利，才是支付市場競爭的王道。對於銀行等支付機構來説，與其拼命砸錢、花樣百齣地去爭奪一城一池，不如下大氣力打牢基礎、做強技術、提升服務，充分利用自己掌握的基礎賬戶優勢，努力在移動支付市場上亮出人無我有的高招絕招，贏回市場和消費者的青睞。（吳秋余）