京東金融支付業務謀求“換道超車”

　　京東集團日前公佈2017財年第二季度業績報告，顯示京東金融的重組已於今年6月30日完成交割，其財務數據將不再納入京東集團的合併財務報表。這意味著，京東金融正式獨立成為一家純內資企業。業內人士表示，在京東金融“自立門戶”之後，其將進一步通過業務的拓展來強化其金融科技公司的定位。

　　在京東金融的現有業務框架中，支付是其中非常重要的一環。京東金融相關負責人明確表示，京東金融今年會重點做支付，並把過去三年做好的産品向外推廣。

　　京東金融定位“金融科技”

　　早在2016年公佈的三季度財報中，京東就披露將重組京東金融。京東金融在2017年一季度開始推進重組剝離事宜。2017年3月1日，京東集團簽署了關於重組京東金融最終協議。京東集團出讓所有京東金融股份（68.6%），獲得143億元人民幣現金以及京東金融未來稅前利潤的40%，京東集團將不再擁有京東金融的法律所有權或有效控制權。京東金融CEO陳生強表示，重組完成之後，京東金融未來仍將與京東集團的戰略保持一致，與電商和物流板塊協同服務各類金融及商業企業。

　　作為京東集團六大核心業務之一，京東金融2013年10月開始獨立運營。目前，其在供應鏈金融、消費金融、支付、財富管理、眾籌、保險、證券、農村金融、金融科技九大領域實現佈局。業內人士分析稱，京東金融從京東集團拆分出來，將有利於其更加獨立的發展，或也為其未來在國內上市鋪路。

　　供應鏈金融和消費金融是京東金融發展最早也是最快的業務線。值得注意的是，金融科技事業部是京東金融于去年下半年正式成立的，該部門的成立也進一步做實了京東金融“服務於金融行業的科技公司”的戰略定位。

　　實際上，陳生強是在2015年10月在國內首次提出京東金融金融科技的定位，即“以數據為基礎，以技術為手段，為金融行業服務，從而幫助金融行業提升效率、降低成本、增加收入。”而這種金融科技輸出的理念正是最近幾年包括阿裏、騰訊、百度和京東在內的四大巨頭共同探索的戰略方向。

　　京東金融副總裁許淩在接受記者採訪時表示，未來京東金融發展將專注金融科技的模式。“對於互聯網公司來説，更應該賺科技的錢，因為科技的錢是沒有天花板的。我們用新的業務模式，基於我們的數據、科技和能力，包括在整個移動互聯網新的形態下面，把金融科技的模式做起來。”他説。

　　拓展支付業務是今年工作重點

　　在京東金融所有的業務佈局中，支付業務是其中不可或缺的一環。而記者在採訪中也了解到，在經過約三年的內部優化和準備後，京東金融今年將會重點發力支付業務。

　　目前在第三方支付領域，財付通和支付寶雙寡頭的局面已經形成。與上述兩大支付巨頭相比，京東的支付業務起步則相對較晚。在2012年，京東完成了對第三方支付公司網銀在線的完全收購，從而獲得第三方支付牌照。許淩坦言，雖然獲得了牌照，但是網銀在線此前主要是服務小商戶，完全不具備做C端産品的能力。因此，從2013年之後，京東金融開始著手正式改造京東支付。

　　許淩表示，相比京東金融其他從零做起的業務和産品而言，支付業務的因為承擔了京東商城的巨大的結算和交易的任務，為了不使存量交易受到巨大影響，所以在系統上不能過多地做革新式的、顛覆式的變化，只能慢慢一步一步地來。他表示，可能外界認為京東支付業務發展沒那麼快，但實際上，京東金融在從2013年開始後的三年中業務創新一直沒有停。“我們一直在京東體系內把京東支付的系統、風控能力、産品能力進行優化。”許淩説。

　　今年是京東支付的發力年。“支付非常重要。就整個商業基礎來説，支付是連接一切的基礎，它是所有行業的最大公約數，且不光是金融行業的最大公約數。任何一個大型的、偉大的企業想介入到商業活動中，橫豎都不能放棄支付。所以，我們今年會重點做支付，並把過去三年做好的産品往外推廣。”許淩表示。據京東金融方面透露，其現有支付體系已經串聯起京東支付、白條、小金庫等一系列産品，實現了存、貸、轉的打通。

　　與銀聯合作謀求“換道超車”

　　值得注意的是，京東支付業務和其他幾大巨頭的策略有所不同，其通過和中國銀聯以及銀行的深入合作，試圖探索出一種“新玩法”。

　　對此，許淩表示，京東在支付領域“彎道超車”不如“換道超車”，“現在領先的巨頭們太巨大了，它們把車道已經擠滿，根本沒有辦法讓你彎道超出去，所以只能換一條路。”他説。

　　許淩坦言，“我們能夠對支付産品進行創新，但是京東支付要變成大家都會用的支付工具，我們就需要讓它走入更多的商戶，無論是線上的，更多是線下的。”

　　與其他支付巨頭比起來，京東支付線下的商戶資源和收單設備在數量上不佔優勢，而豐富的線下基礎網絡和基礎設施資源正是銀聯的優勢。業內人士表示，京東支付和銀聯的合作，實則是一個線上和線下雙向引流的過程。與其他支付機構相比，京東金融節省了自建線下網絡的巨大成本，這或許正體現了其“換道超車”的思路。

　　今年1月，京東金融與中國銀聯達成戰略合作，在移動支付産品創新、聯名卡、大數據應用、農村金融、國際業務等八大項領域展開深度合作。而早在去年，京東就與銀行、銀聯合作，探索了“白條閃付”這一模式。今年7月19日，京東金融則宣佈旗下NFC支付新品——“京東閃付”正式上線。與以往第三方支付機構支付賬戶直連銀行賬戶的交易模式不同的是，京東閃付在業內首次將第三方支付機構的支付賬戶直接納入銀聯轉接清算網絡。京東金融相關負責人也告訴記者，在這個模式下，在京東商城的支付賬戶中所綁定的銀行卡，全部可以通過京東閃付借助銀聯網絡用於線上和線下支付，此次合作實際上體現了典型的消費者、收單機構、商戶、發卡行的四方模式。京東賬戶不沉澱資金、不截留卡信息，將完整的支付信息“透傳”給發卡銀行和銀聯，實現了穿透式信息傳遞。

　　與銀聯的合作還不止於此。“以發聯名卡為例，通過銀聯我們也能夠更快速地連接到銀行，無論是大銀行還是小銀行，而不需要像以前那樣一家一家的談。”許淩表示。

　　“我相信京東支付真正的爆發將來自於未來三年，而且我們有很多的産品和技術的儲備，我們在看下一條賽道，我們壓的是NFC支付方式和物聯網的未來。”許淩説。（記者 張莫 實習記者 向家瑩）