運用互聯網大數據是建設智慧銀行的必由之路

　　金融科技對於傳統銀行業務的顛覆越來越激烈。如何與互聯網大數據公司合作共生，成為擺在傳統銀行家面前的一道重大課題。

　　6日，在首屆“JDD-2017京東金融全球數據探索者大會”上，多位銀行人士表示，面對新金融生態，傳統銀行家需跳出狹義銀行觀，積極使用大數據、金融雲等新技術工具，與互聯網大數據公司進行深度合作。

　　“京東金融在幫助銀行信貸審核上，效率提高了10倍以上，客單成本降低了70%以上。” 京東集團董事局主席劉強東表示。目前京東金融以技術為核心，利用深度學習、圖計算、生物探針等人工智能技術，實現了無人工審核授信和放款，壞賬率和資損水準低於行業平均值50%以上。

　　對此，曾任中國銀行副行長、IMF全球副總裁的清華大學國家金融研究院院長朱民表示，“金融科技對傳統銀行的衝擊是顛覆性的，雖然衝擊剛剛開始，但它的影響已經産生了。”傳統銀行的四大支柱——合作夥伴、組合産品、專業的風險管理，以及物理的網絡機構，都被金融科技顛覆。戰略合作者變成無數市場參與者，産品由整個産業鏈供應，而不單是銀行供應，專業的風險管理幾乎可以被機器取代80%以上。分支機構已經變成所有人手中的手機，傳統商業銀行賴以生存的基礎發生了根本的變化。

　　朱民強調，新的金融科技從數字世界和物理世界兩個方面來推動發展。通過雲降低成本，通過生物特徵的人臉識別，精準定位、大數據風控、扁平化以及與客戶的直接接觸，為客戶提供多方面的服務，而且效益大大提高，所以這是一個智慧金融的過程。雖然這個過程才剛剛開始，但前景非常寬廣。

　　金融科技是否會逐步蠶食傳統商業銀行，這是越來越多傳統金融機構所擔心的。對此，江蘇銀行行長季明表示，面對新金融生態，傳統銀行家要跳出狹義銀行觀，積極與互聯網大數據公司合作共生，這是建設智慧銀行的必由之路。

　　此外，在大會上，京東金融正式推出了全球首個提供FaaS的企業服務雲平臺——京東金融雲。數據顯示，京東金融已經累計服務3.6億個人用戶，每天可産生超過200TB的數據量，基於深度學習的方法，搭建出30000多個用戶標簽，這些標簽涵蓋用戶的互聯網行為、消費行為、金融行為等等，因此能夠服務各行各業的企業客戶。在智慧風控方面，京東金融已經構建出30000個風控變數，500多個風控模型，5000多個風險策略，5千萬個黑灰名單。

　　對此，季明表示，傳統銀行要積極使用大數據、金融雲等新技術工具，在互聯網大數據的運用方面，“誰有活力、誰有創新能力、誰能抓住機遇，誰就能在合作競爭中率先獲得成功。”這是新的經濟金融生態環境下，銀行家跳出狹義銀行觀的前瞻性選擇，是一種新的格局，也是建設智慧銀行的必由之路。（證券時報記者 魏書光 劉筱攸）