AI助力消費金融嚴防欺詐風險

　　昨日（11月16日），第十九屆中國國際高新技術成果交易會（簡稱“高交會”）在深圳會展中心開幕。作為無抵押擔保、純線上申請的信用貸款，消費金融公司面臨著徵信數據不全以及來自網上欺詐的風險。在高交會上，招聯消費金融有限公司攜手中科院，向公眾展示了雙方聯手打造的行業內首個智慧金融聯合實驗室，以及消費金融領域創新成果，尤其是消費金融領域的反欺詐系統應用。

　　AI助力交易反欺詐

　　今年6月，招聯金融成立了國內首家智慧金融聯合實驗室。招聯金融的品牌總監李翀介紹，智慧金融聯合實驗室目前重點工作和應用是在消費金融中的交易反欺詐領域，主要是採用人工智能和機器學習技術，實現對欺詐行為的精準防控和智慧攔截，不斷升級反欺詐評分模型在智慧化、自學習、快速迭代方面的技術轉化能力。

　　“目前，消費金融行業大約有50%的損失來自於欺詐，不正當牟利的黑色産業鏈瘋狂‘薅羊毛’，已經成為制約未來發展的主要因素。”此前招聯消費金融總經理章楊清接受記者採訪時，透露設立智慧金融聯合實驗室初衷。

　　在展覽館，該智慧金融聯合實驗室工作人員現場為觀眾演示了其反欺詐系統模型及模型訓練預測結果。李翀表示，對於消費金融公司而言，包括反欺詐在內的、更及時有效的風控手段和策略尤為需要。原因在於，一方面，隨著消費金融行業藍海轉紅海，客戶群體進一步下沉，加劇行業激烈競爭；另一方面，客戶群徵信覆蓋不足，傳統風控又難以奏效，客戶被偽冒、盜用等現象屢屢發生，整個行業面臨欺詐等風險威脅。

　　不良率1.15%低於行業水準

　　脫胎于招商銀行與中國聯通的招聯金融，堅持自主創新，積極利用Fintech打造金融科技核心競爭力。其中，招聯金融堅持以數據技術驅動金融，核心金融系統採用雲計算，實現千萬級用戶併發，成為國內首家實現“金融上雲”的消費金融公司。

　　截至今年8月，招聯金融累計批核用戶超過1300萬，累計放款超過1600億元，戶均貸款約6000元。上半年，招聯金融實現營業收入22.97億元，同比增長2602.35%；凈利潤5.41億元，同比增長982%，凈利潤超去年全年，經營業績位居持牌消費金融公司第二；不良率為1.15%，遠低於銀行、消費金融行業水準。

　　業內人士認為，當前小額分散、渠道場景多樣複雜，消費金融公司只有通過實時、高效、精準識別和攔截風險，才能保障利益和正常交易，依靠科技應用才能不斷應對更新的欺詐、偽冒、盜用手段等。（證券時報記者 胡飛軍 劉筱攸）