從服務實體經濟出發數字金融方興未艾

　　2017年7月，國務院常務會議提出制定促進數字經濟發展戰略綱要，發展數字經濟上升為國家戰略。

　　2018年4月，發展數字經濟在全國網絡安全和信息化工作會議上再次被提及，並強調要推動産業數字化，利用互聯網新技術、新應用對傳統産業進行全方位、全形度、全鏈條的改造，提高全要素生産率，釋放數字對經濟發展的放大、疊加、倍增作用，要推動互聯網、大數據、人工智能和實體經濟的深度融合。

　　科技與金融、産業的融合發展，加速了實體經濟邁向數字化、智慧化時代。

　　技術驅動數字經濟快速發展

　　據《數字中國建設發展報告（2017年）》（以下簡稱《發展報告》）數據顯示，2017年我國數字經濟規模為27.2萬億元，位居全球第二，數字經濟對GDP的貢獻已達到55%。

　　在人工智能、物聯網、雲計算、大數據、區塊鏈等新一代前沿信息技術的快速迭代升級中，實體企業經歷了一次又一次的變革與發展。京東金融CEO陳生強在“數字中國建設峰會‘數字經濟’分論壇”上表示，從信息化、SaaS化，移動化，再到AI化，每一次技術升級以及基於新技術的企業服務升級都會驅動一波經濟增長。當下的中國，正處在上述四個模式同步發展的階段，即信息化、SaaS化、移動化和AI化的四化合一。

　　實體經濟的蓬勃發展離不開新興技術的助力，而新興技術的自我升級也離不開高品質的經濟發展環境。當前，構建網絡空間命運共同體已得到國際的廣泛共識，數字經濟在全球範圍內也已強勢崛起，各金融機構、各實體企業紛紛參與到數字經濟發展的浪潮中。

　　新興技術與實體企業的深度融合是發展數字經濟的關鍵所在。陳生強表示，“從數字中來、到實體中去。”這是發展數字經濟的根本出發點和落腳點。在這個過程中，數字科技公司與實體企業應真正弄懂“融合”的精髓所在，建立起數字化的思考方式，推動經濟高品質發展，並在這個過程中實現自我的更新迭代。

　　助力金融機構數字化變革

　　據北京大學數字金融研究中心發佈的《IDF年度研究報告：數字金融支持實體經濟發展》顯示，從提高金融服務的可獲得性、促進傳統金融機構轉型升級、推動中國金融體系改革、改善社會信用環境並促進消費升級、催生新的商業模式並促進企業創新升級等方面來看，中國數字金融對實體經濟發展起到了巨大的支持和推動作用。

　　在數字經濟特別是數字金融發展的過程中，互聯網企業、科技公司、金融科技機構發揮了至關重要的作用。

　　可以看到，商業銀行、保險公司等傳統金融機構對新技術研發、應用的投入力度持續加大，服務方式也更加開放，這為科技企業與金融機構的合作提供了廣闊的空間。

　　現階段，機構通過自身的數字技術優勢為金融賦能，借助其開放、共享、交互等特點，提升金融業服務效率，在重塑傳統的金融行業金融服務格局的同時，自身的技術能力也實現了迭代升級，在信息共享、數據創新等方面有了較大的提升。

　　“京東金融目前已經發展到2.0階段，實際上就是用B2B2C的模式，為金融機構提供數字化的企業服務。”據陳生強介紹，京東金融與金融機構融合，助力金融機構實現在場景和用戶、産品以及運營和管理上實現數字化。一是助力金融機構將數字資産化；二是助力金融機構將資産數字化，從資産端、資金端兩大方面，降低成本，提高效率，增加收入。

　　突破普通金融服務瓶頸

　　作為數字經濟的一個著力點，當前普惠金融受到了金融各界的普遍關注。

　　“三農”是實體經濟的重要領域，因資源缺乏，信用體系不健全等等問題，農村金融一直是普惠金融發展過程中的薄弱環節。隨著我國城市化進程的不斷加快，大量農村富裕勞動力向城市轉移，農業生産方式不斷變化，令農村金融需求發生轉變，對從事普惠金融相關服務的金融機構提出了更高的要求。

　　以雲計算、大數據、人工智能為代表的前沿信息技術的快速發展，為全新的農村金融服務模式打下基礎。在技術的助力下，發展數字普惠金融已被認為是打通農村金融服務“最後一公里”的有效方式。

　　當下，金融機構正積極開拓“三農”、小微融資市場，通過互聯網、物聯網等新興技術拓寬農村金融服務的覆蓋面和便利性，擊破服務“痛點”。如針對信用缺失問題，搭建信用體系，收集、處理、分析數據信息，以更好地幫助信貸機構進行授信決策，控制信用風險。

　　隨著監管環境的不斷完善與技術的迭代升級，有望讓更多仍未被覆蓋的偏遠落後地區的中低收入群體接觸到快捷、正規的金融服務，令普惠金融得以深入發展。在陳生強看來，金融是第三産業，未來可以在金融服務上積累數字化能力，去服務製造業、農業，直至將整個實體經濟實現數字化。