讓消費金融更好助力消費升級

　　數據顯示，自2015年以來，消費對我國經濟增長的貢獻率已經連續三年保持在50%左右，2018年上半年，最終消費支出對GDP增長的貢獻甚至達到了78%，同比上升14%。

　　在如此高的消費需求下，消費金融得到了更好發展。所謂消費金融，是指一種為滿足居民對最終産品和服務消費需求而提供貸款的現代金融服務方式。比如，信用卡這種最為人們熟知的消費形式就是其中一種。央行的信貸數據顯示，自2015年以來，消費貸款已經成為居民貸款增加的主要原因之一，已由2015年1月份的15.7億元增長到2018年5月份的33.9億元。消費金融正在快速發展，並蘊涵著巨大的經濟價值。

　　一方面，既然消費金融是為了滿足消費需求而産生的金融服務方式，那麼它自然對消費有著強力的拉升作用，能夠有效刺激消費需求。在過去很長一段時間裏，投資和出口是拉動經濟增長的主要力量，受各種因素影響，如今消費已連續數年對經濟增長貢獻率超過50%。不過，相較于發達國家動輒70%的貢獻率，我們仍然存在著較大差距。換個角度來看，這也説明我國的消費仍然存在很大提升空間。消費金融的出現，不僅豐富了消費選擇、拓寬了消費渠道，而且還可刺激消費，達到拉動經濟增長的目的。

　　另一方面，消費金融發展有助於推動我國消費升級。截至2016年，我國人均GDP已經突破8000美元這一公認的消費升級窗口，居民財富有了一定的積累，GDP增速也逐漸放緩。實際上，我國當前的趨勢與上世紀80年代經歷消費升級的日本極其相似，只不過目前我國還暫時處於消費升級的初期。想要完成消費升級，絕對不能忽視消費金融所起的重要作用。

　　近些年，互聯網消費金融的興起，極大地推動了我國居民消費升級。首先，相比申請門檻高、手續複雜、放貸慢的銀行貸款，以螞蟻花唄為代表的互聯網消費金融為消費者提供了更加便捷高效的渠道；其次，消費金融的出現，令“超前消費”變為現實，即便當期收入不能覆蓋所購買的商品，也能通過預支形式獲得商品，提高生活品質。當然，互聯網消費金融的好處不僅是消費者在享受，商家也是受益者，無論線上還是線下場景，不少商家已經把花唄當成了付款方式之一，這為其提升銷量、提高銷售額起到了關鍵作用。

　　當然，我國消費金融還存在不少亂象，不規範的企業和無場景的消費貸還有不少，監管者也應及時精準識別其中的風險，嚴厲監管、去偽存真，讓消費金融服務更加健康發展，促進實體經濟轉型提升，更好滿足人民日益增長的美好生活需要。（盤和林）