報告： 金融詐騙呈“兩高一低”趨勢

　　360金融研究院日前攜手360集團聯合發佈的《2018智慧反欺詐洞察報告》指出，近年來，貸款場景的詐騙發生率已顯著上升，以移動網絡為“溫床”的金融詐騙，呈現受騙報案量佔比高、受騙金額高、受害者低齡化的“兩高一低”趨勢。在網絡貸款欺詐中，團夥欺詐的危害程度明顯高於惡意欠貸、多頭借貸、偽冒欺詐等個人欺詐行為，呈現“智慧化、産業化、攻擊迅速隱蔽、內外勾結比例上升、移動端高發”五大特徵，給金融機構風控帶來了嚴峻挑戰。

　　報告顯示，2018年360手機衛士手機先賠接到的詐騙舉報投訴案件中，金融詐騙損失金額佔比高達35%，報案量在全部詐騙類型中佔比14.9%。金融電信詐騙受害者中，90後佔比37.6%。在網絡普及呈現低齡化、中青年群體金融需求的日漸提升等趨勢影響下，80後、90後一代正成為手機詐騙的重點目標。

　　從地域分佈來看，廣東、山東、遼寧、河南和江蘇五省的金融電信詐騙受害者最多，舉報數量約佔到了全國用戶舉報總量的36.5%。受騙人群以大學畢業生、城市外來務工人員及農村地區人群居多。

　　損失金額上，由於黑仲介在成功獲得目標用戶的個人信息後，往往會在多個平臺進行高額度的騙貸，用戶損失相較于傳統詐騙更大。報告數據顯示，遭遇黑仲介騙貸後，損失2000元以下的受害者佔比6%，損失2000元到5000元的佔比17%，損失5000元到1萬元的佔比28%，損失1萬元到5萬元的佔比38%，損失5萬元以上的佔比11%。

　　報告顯示，相較于個人欺詐，團夥欺詐的波及範圍更廣、社會危害性更高，呈現“智慧化、産業化、攻擊迅速隱蔽、內外勾結比例上升、移動端高發”五大特徵。隨著欺詐技術的發展，黑仲介和黑産出現深度融合的態勢，開始以團夥形式開展線上貸款申請審批業務，騙取大量資金。

　　在團夥欺詐中，黑仲介利用互聯網金融平臺採用大數據線上審核的業務特點，會著重選擇一些新上線、不上徵信、風控較為薄弱的平臺為攻擊目標，通過不斷挖掘平颱風控規則的漏洞或弱點，進行信息包裝或偽造、遠程助貸等欺詐操作。部分黑仲介還通過社群、傳銷、面授班等形式，向其他仲介和個人提供技術傳播、騙貸教學。黑産則承擔為黑仲介“助攻”的角色，從技術上為黑仲介實施騙貸提供技術便利。如批量採集用戶信息，竊取金融機構和平臺數據庫，包裝偽造證件信息、銀行流水，偽造通訊記錄等。

　　360金融反欺詐技術專家張峰透露，目前360金融基於人工智能技術建立的反欺詐模型和反欺詐策略成為平臺預測、抵擋欺詐風險的有力武器。一方面，人工智能可以利用機器對數據的大規模以及高頻率的處理能力，將申請人相關的各類信息節點構建龐大網絡圖，並在此基礎上建立基於機器學習的反欺詐模型並對其進行反復訓練和實時識別。另一方面，人工智能基於龐大的知識圖譜，還能監測整個互聯網的風險動態，當發現信用表現出現風險的時候，能夠及時做出風險預警，啟動“先知”的防禦機制。（記者 向家瑩）