金融數據運用不能跑偏

　　金融數據涉及金融服務實體經濟效率、國家金融安全，以及數據主體、金融企業、使用機構等多方利益。各方須認清數字經濟“以數字驅動為特徵、數據資源為要素”的本質，依法將各類金融數據納入監管，切實維護信息主體合法權益。

　　近日，我國民法典實施後全國首例個人信息民事公益訴訟案件宣判，孫某因倒賣4萬餘條個人信息用於虛假金融業務推廣獲利，被判賠償損失並公開道歉。

　　過去，此類案件一般遵循“誰被侵權，誰作為原告維權”原則，個人維權難、維權成本高，只要被侵權人不堅持上訴，涉案的持牌金融機構一般僅受行政處罰，部分機構甚至視罰款為“罰酒三杯”。如今，民法典發起的公益訴訟，緩解了個人維權難題，通過公開媒體道歉和判決帶來的社會效益，矯正不良影響，將賠償款用於公益事項，對涉嫌違法違規的金融機構和泛金融活動震懾較大。

　　數據是市場經濟活動中重要的新型生産要素，作為公共産品之一的部分金融數據，更是涉及金融服務實體經濟效率、國家金融安全，以及數據主體、金融企業、使用機構等多方利益。

　　按理説，數據應作為生産要素參與分配，各類金融數據的所有者在市場交易中，通過數據的供求變化和價格來反映數據的稀缺度，進而評價數據的貢獻，即遵循由市場評價貢獻、按貢獻決定報酬的機制。

　　但在實際中，由於數據權屬不清、配置不佳、參與分配機制不健全等導致的濫用數據、侵犯隱私甚至金融信息詐騙等問題，給服務實體經濟和金融消費者帶來極大障礙。

　　少數金融機構的APP在為百姓提供貸款、支付、理財等服務的同時，採集大量個人身份、交易、借貸等數據。這些原本屬於消費者的金融數據被金融機構掌握並循環使用，成為機構的生財之道。

　　其中，固然有金融機構為信息主體提供便利化服務的一面，但也有機構借用數據牟利的另一面。有的用數據打擊競爭對手，鞏固和擴大自身市場地位，憑藉數據壟斷把合作機構收入囊中；還有的通過一攬子無明確指向概括授權、模糊授權等方式，在個人信息主體不知情的情況下，將大量個人信息用於金融業務推廣。

　　中央經濟工作會議提出，要大力發展數字經濟，加大新型基礎設施投資力度。這絕非鼓勵金融機構濫用個人金融信息牟利，也不是默許數字經濟可以脫離相應的金融安全監管“裸奔”。各方必須認清數字經濟“以數字驅動為特徵、數據資源為要素”的本質，依法將各類金融數據納入監管，切實維護信息主體合法權益。

　　要繼續完善金融數據收集使用管理、金融消費者權益保護等方面的法律規範，解決金融數據權屬問題。不能説哪家金融機構、金融平臺産生的數據，就任由哪家機構或平臺隨意使用。民法典明確賦予個人的信息權，強調自然人的個人信息受法律保護，提出處理個人信息要遵循合法、正當、必要的原則並符合相關條件，不應對金融數據過度處理。

　　要加快促進數據要素流通，規範數字要素交易場所和渠道建設。既要依法依規保護個人信息和數據資産，又要打破金融機構和地區的數據孤島，引導培育數據交易市場。2015年以來設立的貴陽大數據産權交易所、上海大數據交易中心、浙江大數據交易中心，積累了不少數據交易經驗，應進一步探索建立更多的職業數據經理人市場。

　　還應完善數據參與分配機制，建立健全數據公開、共享、交易規則，讓數據所有者能從數據使用和數字經濟發展中獲得應有的收益。只有牢牢樹立以人民為中心的發展理念，金融機構才能走得更穩、行得更遠，數字經濟發展才不會偏航。（周琳）