互聯網人身險：回歸保障在路上

　　近年來，互聯網保險業務異軍突起，極大地推動了保險行業轉型創新發展。不過，隨著“保險業姓保”的監管導向不斷落實，曾經以理財型業務獨大的互聯網人身保險市場，開始快速轉型，業務結構得到優化的同時，保費增幅也由前幾年的三位數降至兩位數。

　　日前，中國保險行業協會對外發佈了《2016年互聯網人身保險市場運行情況報告》（以下簡稱《報告》）。《報告》顯示，互聯網人身險保費增速明顯放緩，市場集中度進一步提升，産品結構不斷優化。

　　增幅大幅回落

　　2016年，互聯網人身險累計保費規模達1796.7億元，同比增長22.6%，整體保持穩定增長態勢。然而，2016年互聯網人身險規模保費增速明顯放緩，呈現逐月下降的趨勢。不僅相較于2015年高達3.15倍的同比增幅大幅回落，而且低於去年31.72%的壽險業務原保險保費收入同比增幅，跑輸行業平均水準。

　　一直以來，理財型保險業務都是互聯網人身險業務中的絕對“頂梁柱”，隨著近年來“保險業姓保”的監管導向不斷落實，理財型保險業發展受到各方面硬性約束。

　　在互聯網人身險經營主體數量方面，則一改近幾年不斷增長的趨勢。截至2016年年底，共有61家人身險公司開展互聯網保險業務，其中，中資公司39家，外資公司22家，數量與2015年持平。

　　《報告》顯示，第三方平臺仍然是互聯網人身險業務的主力渠道，消費者通過保險公司官網投保的比例有一定提升。2016年，互聯網人身險總承保件數為2.67億件，月承保件數穩定在兩千萬件。其中，保險公司官網承保件數為0.16億件，佔總承保件數中的5.9%，相比去年提高了5個百分點，保險公司官網實現的規模保費佔比從年初的3.9%提高到年末的8.2%；第三方平臺承保件數為2.5億件，佔比高達94.1%。

　　競爭日益激烈

　　雖然去年互聯網人身險經營主體數量與2015年持平，但市場集中度進一步提升，競爭加劇。互聯網保險業務已成為中小公司突破瓶頸，實現保費快速增長的重要業務渠道，去年中小人身險公司繼續大力開拓互聯網保險業務。

　　從保費規模看，去年互聯網人身險市場份額排名前5位的公司均為中小公司，分別為弘康人壽、光大永明人壽、工銀安盛人壽、建信人壽和國華人壽，佔比合計76%，相比上年提高了17個百分點；而市場份額排名前10位的公司佔比合計92.8%，相比上年提高了4.6個百分點。

　　從承保件數看，去年互聯網人身險承保件數排名前5位的公司基本上都是大型公司，分別為陽光人壽、人保壽險、太保壽險、新華保險和平安養老，承保件數排名前10名公司承保件數佔比為89.6%。

　　同時，通過保險公司官網進行投保也多集中在大型公司。去年，通過保險公司官網進行投保的客戶數量合計4946659人。其中，平安人壽官網承保1737586人，佔保險公司官網投保總人數的35.1%；平安養老官網承保1255325人，佔比25.4%；新華人壽官網承保650952人，佔比13.2%。

　　結構迅速調整

　　就産品結構而言，去年互聯網人身險業務可謂是“大洗牌”。

　　互聯網人壽保險實現保費收入1494.1億元，在人身險年度保費中的佔比為83.1%，較2015年佔比下降13.5個百分點；年金保險保費收入為247.5億元，佔比為13.8%；健康保險保費收入為31.8億元，佔比約為1.8%；意外傷害保險保費規模為23.3億元，佔比約為1.3%，由2015年的互聯網人身險第二大險種降至第四。

　　在壽險産品中，投連險保費規模達到890億元，在壽險年度總保費中的佔比高達59.56%，相比2015年增長超過一倍；萬能險保費規模為286.7億元，佔比為19.19%，相比2015年大幅下降；兩全保險年保費規模為158.6億元，佔比為10.62%；其他險種，包括分紅保險、定期壽險和終身壽險保費規模合計158.8億元，佔比約為10.63%。

　　值得注意的是，去年互聯網健康險取得快速發展，實現保費31.8億元，同比大幅增長209.9%，在人身險總保費規模中的佔比上升至1.8%。其中，費用報銷型醫療保險保費規模為17.2億元，佔比為54.1%；重大疾病保險保費規模為6.8億元，佔比為21.5%；防癌保險保費規模為4.7億元，佔比為14.9%；其他險種，包括定額給付醫療保險、護理險等保費規模合計3億元，佔比為9.5%。

　　而意外傷害險保費在人身險總保費中的佔比較2015年下降1.4個百分點。其中，交通意外傷害險保費規模為17.7億元，佔比為75.9%；旅遊意外傷害險保費規模為2.1億元，佔比為9.2%；其他類型的意外傷害險保費規模為3.5億元，佔比為14.9%。（記者 劉小微）