區塊鏈人工智能“照亮”全球銀行業發展之路

　　在由亞瑟·克拉克撰寫的系列小説《太空漫遊》中，曾出現一台人工智能機器人——哈爾（HAL）9000。由於哈爾産生了獨立於人類的自我意識，並且不希望在太空任務中死去，於是利用計策殺死了一名人類宇航員，擾亂整個宇宙探索任務。而這一幕，應當是人類最不願意、也是最害怕看到的。

　　人工智能技術近年來取得了長足進步，越來越多的擔憂之聲認為，人工智能最終將對人類産生嚴重威脅，而近期一項人工智能領域的重大突破似乎在一定程度上印證了這類擔憂。谷歌旗下的人工智能公司DeepMind新研發的AlphaGo Zero以100比0的絕佳戰績，擊敗了曾橫掃全球眾多優秀圍棋選手的AlphaGo。更重要的是，AlphaGo Zero擺脫了人類的幫助和數據，僅在知道規則的情況下，依靠“自我互搏”，從而實現對AlphaGo的超越。

　　難道人工智能已經可以擺脫對人類的依賴，實現自我發展？事實上，這一問題目前仍未有定論。但可以肯定的是，當前以人工智能、區塊鏈、大數據以及雲計算為代表的新一代科學技術正在贏得市場的廣泛關注與討論，對如何利用新技術幫助人類實現更好的發展則是關鍵所在。人工智能以及區塊鏈等技術擁有廣泛的應用場景，而金融業則以其靈敏的嗅覺迅速捕捉到了這一點，成為反應最快的領域之一。

　　稍早前，IBM發佈了一項全球跨境支付區塊鏈網絡，這種利用區塊鏈技術的新網絡可以實現實時清算和結算業務，而這也是對開發符合銀行業監管標準的商業和管理模式的一次嘗試。目前，該區塊鏈網絡將在交易量較少的太平洋地區率先投入使用，以規避風險。

　　波士頓諮詢公司日前在一份報告中指出，大數據、雲計算、區塊鏈以及人工智能等技術創新已日趨成熟，並不斷為銀行業價值鏈創造新機會。這些技術擴展了客戶接觸的廣度，使得金融需求和客戶特性顯性化，在提升運營效率的同時降低了作業成本。據外媒報道，包括德意志銀行、匯豐銀行、法國興業銀行、比利時聯合銀行、法國外貿銀行（Natixis Bank）、荷蘭合作銀行、意大利聯合信貸銀行以及西班牙桑坦德銀行在內的8家銀行組成聯盟，與IBM公司共同推出名為“We.Trade”的區塊鏈平臺，而平臺的商業化預計將在2018年二季度實現。

　　另外，全球四大會計師事務所之一的畢馬威發佈的一項調查報告顯示，在對36個國家的168家金融機構進行調查後發現，只有47%的金融機構對金融科技制定了明確的戰略。其中，澳大利亞銀行業在金融科技的參與、合作以及創新方面處於較為領先的地位，並且該國的金融服務市場能夠以更快的速度適應顛覆性創新和技術趨勢。此外，在英國，受到金融監管政策變化的影響，近期英國出現了一批新型的數字銀行，最為流行的包括純數字銀行或純移動端銀行。

　　對於銀行業如何利用區塊鏈技術的問題，英國《金融時報》分析認為，有五大領域可以進行應用，分別是清算與結算、支付、貿易融資、身份識別和銀團貸款。根據國際諮詢公司埃森哲的估算，通過使用區塊鏈技術提高清算和結算效率，可以幫助最大的投資銀行節省100億美元。該諮詢公司金融服務主管理查德·拉姆布認為，區塊鏈有很大機會可以重塑清算與結算行業。另外，在支付方面，全球各主要央行都在探索利用區塊鏈技術實施部分支付系統的轉移，甚至利用該技術實現數字貨幣的發行，而這也是在一定程度上對包括比特幣在內的加密數字貨幣對貨幣政策控制權進行挑戰的回應。

　　此外，人工智能與金融業的合作則是以智慧投顧為代表。目前，全球多家銀行都開展了自身的智慧投顧業務。根據“商業內幕”網站（Business Insider）的報道，根據最新一輪的融資結果，美國智慧投顧巨頭Betterment正式邁入10億美元“獨角獸”企業名單，而該公司也成為在智慧投顧行業吸引最多融資的公司。高盛前首席技術官邁克爾·迪布諾（Michael Dubno）認為，金融業最終也會實現自動化，直接參與運營的人將會越來越少，人工智能的出現或將令金融行業大多數人的工作重新洗牌。

　　值得注意的是，在全球金融業擁抱區塊鏈和人工智能等技術之時，中國政府、金融業以及其他行業的企業家們也在不同層面上傳遞出積極的發展信號。“中國正在以極大的努力發展人工智能”，《麻省理工科技評論》預計，在未來的幾年內，中國政府將在人工智能領域投入數百億美元，與此同時，中國的企業也在大力投資培育併發展人工智能方面的人才。如果這些努力得以成功，那麼中國將成長為人工智能領域的主導力量，並且可以幫助其提高生産率。

　　另外，本月中旬，阿裡巴巴集團宣佈，將在未來3年投資150億美元用於研發，成立阿裏“達摩院”。而百度金融則宣佈正式加入Linux基金會旗下“超級賬本”（Hyperledger）開源項目，成為該項目核心董事會成員，而該項目已擁有包括IBM、英特爾以及摩根大通在內的多個領域的160個成員。（見習記者 劉燕春子）