專家:打破網際網路保險的流量僵局

2018-04-16 17:56:51|來源:金融時報|編輯:許煬

  “流量已經成為制約網際網路保險盈利模式實現的重要因素之一。” 在中國保險行業協會網際網路財產保險合作聯盟3月底舉辦的一次沙龍上,易安財險首席執行官曹海菁對當前網際網路保險發展面臨的困境給出了這樣的答案。

  “流量在手,天下我有”。顯然,保險公司目前還不具備這樣的底氣。“買流量”成為保險公司發展網際網路保險業務的重要選項。

  事實證明,自帶流量的第三方網際網路平臺對保費的貢獻的確讓保險公司難以拒絕。中國保險行業協會近日發佈的數據顯示,2017年,在經營網際網路人身保險業務的61家人身險公司中,48家通過自建線上商城(官網)展開經營,55家與第三方電子商務平臺進行深度合作,其中,47家採用官網和第三方合作“雙管齊下”的商業模式。尤為不能忽視的是,人身險公司通過第三方渠道實現規模保費1229.8億元,佔網際網路人身保險保費的88.9%。

  然而,網際網路保險市場中不僅有保險公司。2017年,網際網路巨頭“BAJT”紛紛繞道保險仲介進入保險市場。隨著非傳統企業、網際網路巨頭加速進入,網際網路保險流量變得越來越稀缺,費用也在逐步走高。

  泰康線上副總裁兼首席市場官方遠近表示,目前,網際網路保險過度依賴第三方網際網路平臺。除少數品牌公司外,大多數保險公司自營網路平臺相對薄弱,保險公司爭相與第三方網路平臺合作,形成了賣方市場。

  據記者了解,借由流量優勢,某些知名第三方網路平臺航空意外險的渠道費用高達90%,保險公司基本上是賠本賺吆喝。

  除了高額的流量費,第三方網際網路平臺也給網際網路保險發展出了另一道難題。方遠近表示,網際網路巨頭加速進入保險市場,並且都在網際網路保險業務方面進行了佈局。網際網路巨頭擁有強大的流量、用戶、資源、技術優勢,而在合作客戶資訊與業務數據方面,保險公司只能獲取保單的必要資訊,無法獲取客戶交互資訊與數據。

  從消費者的角度來看,第三方網際網路平臺無疑為其提供了快速獲得保險保障的機會。但官方數據也顯示,在2017年收到的網際網路保險消費投訴中,涉及127家各類網路銷售平臺,其中對攜程網、支付寶、微信、淘寶4家大型網際網路平臺的投訴佔非保險公司自營平臺投訴的47.87%。

  “依賴大流量平臺衝規模的時代已經成為過去。”曹海菁認為,流量越來越貴,而優質流量往往是買不到的,市場的“玩法”也在悄然改變。當前,網際網路保險的經營主體應該重視通過場景發掘、精準引流、價值誘導和關係深化等舉措來不斷培養價值用戶,構建自身核心價值用戶群。未來的網際網路保險,就是在雲端運用人工智慧來處理大數據從而實現風險管理。“這就需要網際網路保險市場主體大力發展以大數據、雲計算、人工智慧、區塊鏈等一系列創新科學技術,實現保險、網際網路、科技三者深度融合,不斷挖掘新的市場機遇,這樣才能真正突破固有僵局。”曹海菁如是說。

  在場景方面,曹海菁表示,商業保險消費的人群範圍正在快速擴張,催生了旅遊、娛樂等嶄新的保險場景,促進了網路購物、支付、遊戲、視頻等保險業務藍海發展,這為眾多網際網路保險市場主體提供了千載難逢的機遇。接下來,網際網路保險市場主體可將戰略佈局著眼于生活消費領域,利用場景挖掘、構築自身發展壁壘,同時利用廣闊的網際網路平臺,不斷開拓新業務藍海,依託保險科技打造智慧網際網路保險新時代。

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