京東蘇寧加入保險戰團 各路豪傑爭戰科技新藍海

　　BATJ（百度、阿裏、騰訊、京東）等互聯網巨頭佈局保險業的步伐正在加速。

　　證券時報記者了解到，京東保險籌備組已經組建，並擬申請籌建一家財險公司，蘇寧金服亦在醞釀建立保險大數據研究中心。除了京東和蘇寧，今年以來，螞蟻金服、騰訊、百度等相繼通過設立、投資等方式，在內地、香港等地控股或參股了5家保險公司或仲介公司，還有約5家保險公司在籌備申請之中。

　　如今，價格偏低、風險碎片化和場景化保險市場正成為保險公司搶奪的新藍海。國泰財險作為螞蟻金服在國內財險市場落下的最重要一子，其總經理龍泉近期公開表示，如果還依賴保費為王的老模式是沒有出路的。從現在公司定位來看，保費、利潤等都不是主要核心目標，該公司著力方向是，聚焦互聯網新經濟中所産生的場景化、碎片化的保險需求，將阿裏和螞蟻金服現有的以及不斷發展的科技與保險相結合，解決一個個的消費痛點，提升用戶體驗。

　　今年攬下5張保險牌照

　　保險業已成為互聯網巨頭的新戰場。記者了解到，京東成立了保險籌備組，擬申請籌建一家財險公司，同時還在積極研究保險科技應用、挖掘大數據價值和保護用戶隱私等方面的課題。

　　在BATJ等互聯網巨頭中，京東是唯一一家還沒有自設保險機構的公司。不過，京東金融此前已經上線京東保險平臺，與多家保險公司合作推出了車險、保障險、理財險等多個保險産品。

　　另一家互聯網巨頭蘇寧也有意打造一個保險大數據基地，進行保險大數據研發。

　　蘇寧是較早佈局保險的公司。2014年，蘇寧設立了保險銷售有限公司，擁有逾千人的電銷團隊，並在蘇寧金融平臺上線了保險商城。2016年，蘇寧雲商還聯手衛寧健康等公司發起設立金誠財險，該公司牌照尚未獲批。此前，蘇寧也曾申請參股設立天倫人壽，不過，該公司于2015年被保監會以發展模型定位不明確等原因否決籌建。

　　螞蟻金服、騰訊、百度等互聯網巨頭早已在保險領域展開佈局。記者統計發現，今年以來，螞蟻金服、騰訊、百度等相繼通過設立、投資等方式加速進軍保險業，參股公司多達5家，包括信美人壽、香港萬通亞洲、和泰人壽、微民保險代理和黑龍江聯保龍江保險經紀等。迄今，互聯網巨頭擁有的保險公司或仲介牌照已超10個。

　　螞蟻金服在保險業走得最遠。今年5月，螞蟻金服持股34.5%的信美人壽相互保險社正式開業，後又成功參股萬通亞洲。螞蟻金服迄今已有6張保險牌照在手，包括1張壽險、2張財險牌照、2張仲介牌照和1張香港保險牌照。阿裏旗下公司還擬參與設立阿裏健康保險。

　　騰訊也不甘落後。今年10月，騰訊旗下的首張代理牌照——微民保險代理公司獲批，“騰訊也要賣保險了”這一新聞一度引起行業震動。實際上，騰訊的保險佈局已漸成規模，除了持有眾安在線約10%的股份，也是今年開業的和泰人壽股東之一。騰訊還擬在香港入股香港英傑華保險。

　　百度的保險佈局亦在起步。百度鵬寰資産管理100%持股的黑龍江聯保龍江保險經紀於今年9月獲得工商核準。百度還擬參與設立一家車險公司和一家互聯網保險公司。

　　互聯網巨頭滲透加劇

　　互聯網巨頭紛紛佈局保險業，既是因為看好保險發展前景，也是線上生態和金融科技快速發展的必然要求：一是線上業務有很多痛點，需要保險參與提供解決方案；二是基於大數法則的保險産品是大數據應用的天然載體；三是保險公司業務流程需要大量應用保險科技，這對互聯網巨頭來説是一個巨大的市場。

　　基於以上原因，與傳統保險公司漸進式的流程改革不同，互聯網巨頭的保險發展路徑，從一開始就帶著明顯的創新基因。記者細數互聯網巨頭的保險運營路徑，主要包括以下三種方式：打造交易平臺——上線保險商城；用保險解決線上交易痛點——開發創新保險産品；輸出保險科技——構建核心商業價值。

　　例如，今年以來，螞蟻保險持續發力——1月推出保民公社；5月開放車險分；6月發佈“定損寶”圖像定損技術；8月支付寶保險頻道大改版，保險頻道由簡單羅列産品變成集在線互動、智慧保顧、保單管理為一體的綜合平臺。

　　又如，傳統觀念認為，件均保費越高，保險公司對客戶的開發越到位。眾安在線則反其道而行之，緊盯傳統保險公司尚未開發的“入門級客戶”，將其做到極致。這家開業不足4年的互聯網保險公司發展特點明顯：承保業務仍在虧損，2016年每股收益僅1分錢，但自2013年10月成立起至2016年12月31日，眾安在線累計銷售逾72億份保單，服務了約4.92億名保單持有人及被保險人。

　　在京東集團2017年年會上，京東集團董事局主席兼首席執行官劉強東特別提及京東保險，稱不管是金融還是保險，所有的做法都不會跟現在傳統的銀行和保險公司一樣。

　　劉強東提到未來保險的兩個場景：一是車險。未來汽車的每個部件都是智慧聯網，出險車還沒有拖到4S店時，京東已經把維修這輛車需要的所有配件全部送到4S店去了。二是壽險、醫療健康險。要通過基因檢測、人工智能等技術，真正做到千人千價。

　　互聯網巨頭對保險業的滲透加劇，將如何改變現有保險生態，值得繼續關注。（證券時報記者 鄧雄鷹）