京東的保險牌照夢

　　互聯網巨頭都在爭奪保險牌照，京東也不例外。自2013年便開始謀求保險業佈局的京東，近日動作頻頻，4月16日，安聯財險增資方案中出現了京東的身影，如果增資成功，意味著京東真正擁有了屬於自己的保險牌照。這也是在2015年宣佈與四川國資企業合辦互聯網財險公司尚未如願之後，京東的又一個大動作。除此之外，京東在保險領域不斷亮相，在京東商城合作開賣保險，京東物流引入國壽為股東，最近又與國壽簽下了戰略合作。

　　保險動作頻頻

　　4月16日，安聯財險發佈公告稱，註冊資本將從8.08億元增至16.1億元。擬增加的註冊資本將由北京京東參佰陸拾度電子商務有限公司（京東）、深圳匯京通達商務諮詢有限責任公司、中原信達知識産權代理有限責任公司進行出資。增資後，京東將以5.37億元獲得安聯財險中國33.33%股權，也將成為繼德國安聯保險集團（持股50%）之後的第二大股東。

　　公開資料顯示，安聯財險是由德國安聯保險集團(Allianz SE) 獨資設立，2003年在中國註冊成立的外資財險公司，向中國境內的個人及企業提供旅遊險、健康險、車險等保險業務。多年前就宣佈要介入互聯網保險領域。而北京京東參佰陸拾度電子商務有限公司，則是由劉強東等3位自然人股東完全持有。正因有了京東的身影，安聯財險的這次增次擴股備受關注。

　　除了擬入股安聯財險外，京東與保險領域之間的互動較為頻繁，其中與壽險業“老大哥”中國人壽更是禮尚往來。4月21日，京東集團與中國人壽集團簽署全面戰略合作協議，根據協議，雙方未來將重點在電子商務及互聯網金融業務、産品開發及行銷業務、數據及技術、企業金融業務等領域開展多層次全方位的戰略合作。

　　在更早的時候，2月14日，京東集團便宣佈旗下主要業務之一的京東物流完成增資協議。據了解，此輪融資總額約為25億美元，中國人壽便是投資方之一，其他參與增資的還包括高瓴資本、紅杉中國、招商局集團、騰訊、國開母基金、國調基金、工銀國際等多家機構。交易完成後，京東集團仍將持有京東物流81.4%的股權，而對於國壽佔有股權份額是多少，北京商報記者向中國人壽和京東問詢，但雙方並未透露詳細情況。

　　仲介扛大旗

　　北京商報記者注意到，安聯財險在回應增資方案時透露：“安聯集團與京東集團雙方已達成長期合作，將在中國建設數字化保險合資公司。雙方將集合各自優勢，開發並提供有吸引力的保障解決方案，以滿足中國消費者快速演變的需求。”由此看來，京東的參與，也為安聯財險帶來“數字化”的發展前景，值得市場期待。

　　對於京東而言，編織保險牌照夢想已有多時。早在2015年,京東就宣稱已與四川省政府簽署合作協議,將在四川設立京東互聯網財險公司,並將四川作為京東互聯網金融佈局的重要陣地。在2017年2月京東集團開年大會上，京東董事長劉強東就透露，京東正在申請保險牌照，也可能會以投資購買的方式進入保險行業。目前來看，京東開始選擇後一方案。

　　對此，國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生分析稱，現在的監管環境，整個牌照發放節奏比以前慢了很多。在這種狀況之下，通過股權收購，成為進入保險業的一大途徑，因為收購保險牌照比發起設立保險公司容易得多。安聯保險經營比較穩健，有很長的經營歷史，如何與新興互聯網企業、保險科技結合，給傳統保險的價值鏈各個環節賦能是他們探索的方向。

　　此外，從目前京東金融裏保險的銷售情況來看，京東目前已與天津津投保險經紀有限公司（以下簡稱“天津津投”）合作，北京商報記者注意到，天津津投的法定代表人為持有京東25%股份的張雱，同時京東金融持有天津津投100%股權。在沒有真正拿到保險牌照之時，京東集團旗下的京東商城扛起了大旗，目前與包括中國人壽、德華安顧人壽、平安健康、華泰保險等14家保險公司進行合作銷售公司産品。

　　盤活優勢資源

　　實際上，相較于其他互聯網巨頭，京東發展保險的腳步還是緩慢，阿裏和騰訊從合力組建眾安保險之後便走上了保險之路，目前阿裏申請信美相互人壽保險牌照，騰訊參股香港英傑華保險，再到和泰人壽的開業。

　　儘管京東在牌照申請上慢了一步，但談及京東做保險優勢，京東集團相關負責人對北京商報記者表示，京東金融的定位是服務金融機構的科技公司，目前保險業務是基於經紀牌照和強大的科技能力展開的，可以為保險公司及行業提供獲客、精準行銷、産品創新、風險定價、反欺詐等服務，助力合作夥伴降低成本、提高效率、增加收入。同時，京東依託與各家保險公司良好且深入的合作夥伴關係，為客戶提供全面、最優的綜合風險管理服務。

　　而這些服務，正是基於京東多年的積累。資料顯示，作為成立近20年，在電商業深耕十余載的老牌互聯網公司，京東的大數據實力是傳統企業無法企及的。公開資料顯示，2017年，京東集團市場交易額近1.3萬億元，全年凈收入達到3623億元，年度活躍用戶數為2.925億。同時，京東用戶的品質和消費能力在業界公認較高，如此看來，近3億的年度活躍用戶以及對這些用戶的大數據積累，將成為京東最大的底牌，這也是保險公司開發産品和研究需求導向所不可或缺的。

　　在業內人士看來，京東如果將産品銷售的下單、後臺動態流轉、一直到收穫的流程改造升級為保險公司的投保、核保、承保、出單、送單、保單生效等系統自動生成的服務記錄，對於保險來説，這無疑是強大的競爭力。

　　值得一提的是，在2017年2月劉強東提出要涉及保險時，業內對於京東物流十幾萬快遞員要銷售保險的猜想便議論紛紛。與淘寶的送貨外包不同，京東擁有自己的物流公司，並且如果這些快遞員被引入保險業，既可以送快遞，又能擔當保險行銷員、取單送單員甚至查勘理賠員時，優勢便體現出來，所以説這可能也是京東的殺手锏之一。

　　在朱俊生看來，保險業如何與互聯網的巨頭、一些科技水準比較高以及有很多流量資源的企業合作可能會創造更多的保險産品，增加保險業滲透率，甚至於創造一些新的商業保險、商業模式都有可能。（北京商報記者 崔啟斌 張弛/文 宋媛媛/漫畫）