澳大利亞首家數字銀行獲批

2018-05-09 09:03:52|來源:經濟日報|編輯:許煬

  澳大利亞金融監管機構“審慎監管局”(APRA)7日批准了澳大利亞有史以來第一家數字銀行Volt bank,這也是目前唯一一家“受限制的授權存款機構”,具有里程碑意義。澳政府希望通過金融創新,讓有抱負的存款機構更容易進入市場,同時也使消費者能夠從更多的競爭和創新商業模式中受益。

  據澳華財經線上報道,Volt bank是一家“獨立的、100%數字銀行”。其創始人在銀行和金融服務領域有著豐富的從業經驗,並通過三輪融資籌集了1570萬澳元啟動資金。目前,這家數字銀行約有35名員工,雖然規模小且沒有知名度,但它的誕生在澳大利亞金融界引起了不小震動,這意味著新的時代正在悄悄來臨。

  正如Volt bank首席執行官史蒂夫所說,“沒有傳統系統,也沒有分支機構基礎設施,我們一切都從數字時代應有的方式開始”。“新”在哪?他強調說,許多澳大利亞人和銀行之間的信任已被破壞,“新市場參與者”則要另辟蹊徑,去做“修復”工作。Volt bank將打破傳統銀行運營方式,“每一次體驗都將以移動為導向,以客戶為中心”。比如,Volt bank客戶將能夠使用“智慧手機面部識別技術”開設賬戶,而且通過數字銀行的低成本及完全數字化的結構,費用將大大低於傳統銀行。

  市場分析認為,澳金融監管當局發放“受限制的存款機構”銀行牌照,目的是讓Volt bank生長在一塊監管機構劃定的“試驗田”堙C其較嚴格的限制包括,所有受保護賬戶的總餘額不超過200萬澳元,每個賬戶持有人持有的所有受保護餘額不超過25萬澳元;普通股權一級資本至少為400萬澳元,或者為資產的20%;資產負債表上的資產總值不超過1億澳元;不得使用金融衍生品等。從未來發展看,數字銀行將最終獲得完整的存款機構牌照,屆時將與傳統銀行一樣,向市場提供儲蓄賬戶、交易賬戶、定期存款和外匯等產品和服務。之後,個人貸款、房貸、信用卡和長期小企業銀行產品也會上線。(記者 翁東輝)

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