支付機構新一輪競爭大幕拉開

　　“無感支付”、“掃碼購”、“掃臉支付”、“智慧菜單”、“猜你喜歡”等一系列新的體驗開始切入移動支付端。在其背後，不僅僅是新的科技手段的應用，更有支付切入帶來的智慧消費全鏈條的重塑。

　　業內指出，支付正在逐漸成為基礎性的底層服務。而如何能夠為用戶創造更多的價值，提供更加完善的服務開始成為支付企業新的競爭藍海。

　　新支付：從有形到無形

　　以微信支付為例，2018年11月14日，騰訊發佈第三季業績，報告顯示，微信和WeChat合併月活躍賬戶達10.83億，同比增長10.5%。支付業務保持在中國移動支付市場的領先地位，日均交易量同比增長逾50%，其中線下日均商業支付交易量同比增長200%。

　　未來的微信支付將何去何從？“微信支付，不止是支付。”在2019微信公開課PRO上，微信支付團隊負責人說。這正揭示出微信支付在2019年的新變化，即化身為智慧化工具，幫助商戶實現獲客、推廣、支付、會員識別等整個消費鏈條的活動。

　　目前，以微信支付為核心的“智慧生活解決方案”至今已覆蓋數千萬門店、30多個行業，用戶可以使用微信支付來看病、購物、吃飯、旅遊、交水電費等，微信支付已深入生活的方方面面。

　　“未來還將持續通過智慧化工具幫助企業提升經營效能，從‘人貨場’的數字化改造、消費鏈升級、數字化工具等方面切入，幫助更多行業實現從消費互聯網到產業互聯網的升級” 微信支付團隊負責人表示，微信支付要從有形走向無形，從有限走向無限。

　　據介紹，過去一年，微信支付為合作夥伴提供了基礎支付工具、商戶營銷工具、商戶管理工具、質量運營工具等助力，並通過與騰訊其他智慧化能力的結合，助力商戶實現了用戶行為消費鏈的全面升級。以零售為例，商家可以借助以微信支付為核心的數字化能力實現精準發券、掃碼購、智慧收銀、電子會員識別、無感停車、“到家”等服務。

　　新藍海：企業紛紛擁抱“支付+”

　　微信支付構築支付生態圈的做法代表了整個行業的一個趨勢，即在支付服務本身利潤逐漸變薄的同時，支付機構開始以支付為核心，依託不同的場景來打造“支付+”業務模式，通過不同的增值服務來構築自身的競爭優勢。

　　蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言在接受《經濟參考報》記者採訪時表示，支付是所有商業活動資金流轉必不可少的環節，具有一定的基礎設施屬性，以支付為切入點，為商業場景提供含支付、ERP、會員服務、營銷支持、經營大數據分析、電子發票、融資、理財等多元服務支持，成為不少支付機構重要的轉型方向。薛洪言表示，整體上看，“支付+”策略的流行，是C端支付本身市場格局已定的背景下支付競爭升級的一種表現。在B端支付市場拓展中，支付巨頭有用戶優勢，中小支付機構則只好攜多元增值服務為籌碼與之競爭，重點發力收單業務，可視作一種戰略層面的以退為進。

　　“一般來講，支付場景越複雜、定制化需求越高，越適合‘支付+’策略的推進，如互聯網金融、航空、旅遊等場景；同時，線上化程度較低的B端場景，如線下餐飲商戶、消費性服務業等也成為‘支付+’的重要拓展對象。”他說。

　　合利寶相關負責人對記者表示，第三方支付行業競爭加劇的原因在於業內的支付產品同質化嚴重，滿足的是企業的基本需求。第三方支付服務的行業差別很大，不同的業務邏輯需要不同的支付產品，這就必須要求支付企業深入企業客戶的支付場景，展開定制化開發，同時在支付環節的基礎上打通企業客戶的其他數字化經營服務，提高企業的經營效率。

　　平安壹錢包CEO諸寅嘉表示，支付機構天生是要為行業企業提供服務的，當支付機構科技實力足夠強，觸達的行業領域和場景足夠多，就能獲得更多服務性收入。

　　諸寅嘉認為，支付行業的下半場競爭將從廣度走向深度，具備金融科技創新能力和服務思維的中小支付機構勢必將迎來新的發展階段。

　　新賽道：加速佈局跨境支付業務

　　值得注意的是，伴隨中國居民跨境消費的增多，跨境電商、海外旅遊留學等行業的快速發展，跨境場景正成為“支付+”的一個重要業務場景。而目前已經有多家支付機構在這一賽道上加速佈局。

　　以支付寶為例，繼去年6月全球首個基於區塊鏈的電子錢包跨境匯款服務在香港上線後，支付寶區塊鏈跨境匯款項目又有新進展。1月8日，由支付寶提供技術解決方案的巴基斯坦首個區塊鏈跨境匯款項目上線。另外，去年8月，連連支付宣佈未來三年將投入30億元人民幣扶持百萬跨境電商賣家,構建全球性跨境電商服務平臺。

　　易觀本週最新發佈的《中國跨境支付市場數字化發展專題分析2018》指出，目前階段,第三方支付機構的跨境收入主要來自於支付的手續費、增值服務和匯兌差異。未來,隨著競爭的加劇,預計跨境支付的手續費會進一步走低,增值服務對於三方支付機構跨境支付收入的重要性將會越來越高。易觀支付分析師王蓬博對《經濟參考報》記者表示，支付公司根據不同類型用戶的需求,可以為用戶提供供應鏈金融、海關備案、支付單上傳、跨境營銷、技術輸出、整體解決方案輸出等一系列增值服務。隨著整個跨境支付市場的競爭愈發激烈,支付機構也逐漸開始將關注點集中到如何能夠為用戶提供更加全面、週到、有價值的增值服務上。

　　“跨境支付的參與者，除了傳統銀行和卡組織之外，第三方支付機構成為一支重要的力量，其中，跨境匯款、境外消費等C端業務主要掌握在幾大巨頭手中，中小支付機構主要發力B端跨境支付業務，集中于跨境電子商務、旅遊教育、酒店住宿等領域，為商戶提供支付解決方案，屬於一個重要的支付+場景。”薛洪言表示。

　　王蓬博表示，國內市場競爭激烈,海外市場空間巨大,支付機構出海已經成為必經之路。未來,隨著跨境支付的入局者數量逐漸增加,預計未來跨境支付市場的競爭會更加激烈。（記者 張莫 孫韶華）