“互聯網+”的普惠金融生存之道

　　百融金服正在構建“産業+科技+金融”的生態圈，通過業界領先的“C+B”金融科技平臺搭建起普惠金融供需兩端橋梁，並通過數據賦能、資産化賦能、平臺賦能高效連接資金資産，輔助金融機構服務實體經濟。

　　和信貸認為，科技金融是我國深化金融改革、推進創新的新興業態，共同為中國經濟發展發揮著支撐和服務作用。

　　道口貸的供應鏈金融服務已經覆蓋多個産業領域，累計交易突破109億元，幫助核心企業供應鏈上的7000余家中小微企業和個人解決了融資難題。

　　“做好小微業務，大銀行就大有未來”，在眾多金融機構將服務小微企業作為未來發展重點時，那些致力於服務小微企業的金融科技公司發展空間何在？未來該如何找準發力點？

　　百融金服：構建“産業+科技+金融”的生態圈

　　人工智能、大數據、區塊鏈……一系列科技正在實踐中進行著成果轉換。這其中涌現出一批金融科技的開路先鋒，利用新技術帶來新的業務模式，同時攪動著傳統行業的創新業態。誰能成為金融科技實力派，能夠真正成為傳統金融機構的助力者？

　　“傳統金融行業正面臨深刻變革，通過新技術推動金融業智慧化轉型已是大勢所趨。”百融金服CEO張韶峰告訴《金融時報》記者，面對經濟新常態，金融科技公司與金融機構的關係也在發生變化，但若促使大型金融機構尋求來自金融科技公司的優質服務，金融科技公司自身需具備過硬的科技實力。

　　成立於2014年的百融金服是一家利用人工智能、大數據、風控雲技術為金融行業提供客戶全生命週期管理産品和服務的大數據應用平臺。目前客戶數達數千家，包括各級銀行、消費金融公司、保險公司等。

　　據了解，2018年12月21日上午，國家發改委副主任連維良帶隊赴百融金服調研。連維良表示，要聚焦解決民營企業、中小微企業融資難、融資貴等問題，充分利用金融科技創新優勢，開發符合普惠金融要求的新産品、新服務，為民營企業、中小微企業發展提供金融支持。在調研當天，百融金服介紹了針對小微企業推出的“小微普惠分”評價體系，其目前已在部分城市落地，對小微企業做出精准詳實的信用評估，幫助有實力的小微企業與資金對接，實現健康持續成長。

　　張韶峰表示，百融金服的目標是讓金融普惠大眾，並致力於在普惠金融領域實現3個目標，即構建、連接和賦能，助力實體經濟發展。目前，百融金服正在構建“産業+科技+金融”的生態圈，通過業界領先的“C+B”金融科技平臺搭建起普惠金融供需兩端橋梁，並通過數據賦能、資産化賦能、平臺賦能高效連接資金資産，輔助金融機構服務實體經濟。

　　和信貸：互為補充共同發展

　　在採訪中，和信貸首先向《金融時報》記者介紹了一個案例。開鮮花店的劉女士由於初期投入成本高，租店面、人工、採購等方面都需要錢。2018年1月，通過朋友介紹，劉女士註冊成為了和信貸的用戶，由於個人信用狀況良好，順利通過審核，借款很快到賬，劉女士依靠自己的積蓄和和信貸借款拿到了花店的啟動資金，現在她的花店生意在有條不紊地進行著。

　　“互金平臺服務著眾多這樣的小微客戶，他們的資金需求有時幾萬元，或是幾千元不等。我們通過互聯網技術讓金融更簡單，使每個有金融服務需求的人都可以享受到便捷、高效的服務。”成立於2013年8月的美股上市公司和信貸CEO周歆明告訴《金融時報》記者。

　　周歆明認為，科技金融是我國深化金融改革、推進創新的新興業態，是傳統金融的有效補充，也是傳統金融的發展助推器，共同為中國經濟發展發揮著支撐和服務作用。“金融科技的發展不僅補充了傳統金融未觸及到的部分市場，同時受金融科技的影響，傳統金融從櫃檯轉向智慧自助服務，從傳統網點轉向線上線下立體化多渠道服務，金融科技的發展讓業務模式、服務渠道變得更加多元；其在推動傳統金融的産品創新，流程再造，服務升級方面具有重要的作用，特別是人工智能、雲計算、大數據方面的創新，共同為傳統金融的轉型升級提供技術支撐。”

　　道口貸：以金融科技手段為支撐服務實體經濟

　　在道口貸CEO羅川看來，金融與科技融合發展是大勢所趨，服務實體經濟是金融科技的使命所在。“我們在平臺建設和運行過程中，高度重視金融科技先進成果的運用，把金融科技手段統籌運用於平臺建設和服務於中小企業融資活動的各領域和全過程。”

　　具體實踐可歸納為兩點，羅川表示，一是當銀行與優質金融信息仲介機構合作時，對企業的約束機制由原來單一的銀行信用約束變成社會信用與銀行信用的雙重約束，增加了企業違約成本，降低了銀行風險，提升了銀行向中小企業提供金融支持的信心；二是通過金融科技建立中小企業信用體系，道口貸模式通過發揮金融科技的作用，實現傳統信用數據的互聯網化，打造全新的中小企業信用結構，為有效加快我國中小企業信用體系建設提供了路徑。

　　據介紹，道口貸以金融科技為支撐，打造了基於應收賬款的中小企業融資新模式。另外，通過聚焦“社交網絡+供應鏈金融”，開發“金駿眉”系統，提高針對核心企業的風險定價效率，“道口雲”平臺核驗真實貿易關係，道口貸平臺實現充分披露和分散風險。這不僅解決了眾多中小企業的資金需求，也讓廣大出借人參與到中小企業融資的過程中。

　　羅川表示，道口貸未來將一直堅持運用金融科技探索普惠金融服務實體經濟的新模式、新業態，提升金融服務實體經濟的質與效。

　　數據顯示，道口貸的供應鏈金融服務已經覆蓋到食品飲料、建築工程、農牧業、節能環保和零售快消等多個産業領域，累計交易突破109億元，幫助核心企業供應鏈上的7000余家中小微企業和個人解決了融資難題。（記者 胡萍）