金融科技:深挖涉農金融“富礦” 助力鄉村振興

2019-02-19 10:36:43|來源:金融時報|編輯:許煬

  豐寧智慧豬場示範點,一排排伸縮式半限位豬欄中,每一頭豬都享受著“獨立”空間。通過飼喂機器人的精確控制,保證平衡生長,杜絕豬群中稱王稱霸、多吃多佔等情況。如果哪只豬出現進食異常,利用豬臉識別算法快速關聯它的生長信息、免疫信息、實時身體狀況等,在第一時間找到異常原因並通知飼養員對症下藥。

  產業鏈的另一端,某金融科技企業則通過智慧設備了解養殖戶的生產狀況,為金融服務提供判斷依據。

  在農業專家、中國工程院院士李德發教授看來,人工智慧、物聯網、大數據等技術運用到養豬生產中的各個環節,可以實現智慧生產;在金融機構看來,科技與農業的互聯,大幅提升了“三農”金融服務的廣泛性和便捷性。

  日前,央行等五部委聯合發佈《關於金融服務鄉村振興的指導意見》(以下簡稱《指導意見》),其中,在強化金融產品和服務方式創新方面,鼓勵推動新技術的運用。這種提法並非首次,2017年的中央一號文件已經提出鼓勵金融機構積極利用互聯網技術,為農業經營主體提供金融服務。時至今日,包括互聯網金融在內的眾多金融企業參與“三農”建設更為深入,並全面向鄉村振興過渡。業內人士認為,互聯網金融企業能夠成為金融服務鄉村振興中不可或缺的力量。

  支持村辦企業振興

  結合自身的科技優勢,通過支持鄉村企業,開鑫金服開啟並實現著服務鄉村振興的實踐。

  久昌貿易總經理曹李洪從農村出來創業,成為塑化劑供應商,隨著業務的發展壯大,也面臨了資金難題。“銷售回款一般幾個月結一次,之前規模不大的時候,我還有能力墊付一陣子,但現在規模越來越大,幾百萬元的貨款墊上幾個月,我的壓力也很大。”曹李洪說。

  後來,曹李洪了解到開金中心引入開鑫金服金融科技後,實現了供應鏈服務的線上化,只需要簡單操作就能將他持有的供應鏈應收賬款“變成”現金,解了他的燃眉之急。現在,他的團隊又吸收了另外幾位來自農村的朋友,並幫助他們走上了脫貧道路。

  “村辦企業在進一步轉型升級的過程中,對資金、科技服務的需求與企業融資難、融資貴、自身科技力量不足的矛盾也日益凸顯。近年來,國家多次提出號召,推動金融資源、科技資源向鄉村傾斜。”開鑫金服總經理周治翰在接受《金融時報》記者採訪時說,鄉村振興的路徑多樣,比如江蘇有獨特的“蘇南模式”,即蘇南農民通過結合本地特色,發展鄉村企業,實現非農化發展。這些鄉村企業立足農村,其職工和所有者大多為農民,企業帶領農民脫貧致富,推動了農村經濟的繁榮。而支持此類企業發展,滿足其融資需求,正是金融服務鄉村振興的有效實踐。

  據介紹,開鑫金服旗下金融資產交易中心為十幾家“蘇南模式”企業提供融資服務,緩解了企業資金週轉壓力。截至目前,開鑫金服支持了包括三房巷、華宏集團、澄星集團等在內的不少“蘇南模式”明星村辦企業及其上下游中小企業。

  助力旅遊產業發展

  “金山銀山”要和“綠水青山”共存。現在,越來越多農村通過發展旅遊產業走上了致富道路,實現了“金山銀山”和“綠水青山”共存的良性發展局面。

  要發展旅遊產業,就需要淘汰落後產能、建設鄉村道路,完善農家樂、風景區等設施,每一個步驟都需要社會資金的保障。這方面,同樣也有金融科技公司的身影。

  在鎮江句容開發茅山旅遊資源過程中,開鑫金服旗下的開金中心為茅山風景區周邊的鄉村企業提供了便捷、高效、精準的資金支持,為打造宜居旅遊環境、實現鄉村振興提供了保障。

  “在開金中心資金支持下,茅山風景區環境變好了,道路變寬了,還建起了度假村和酒店等公共配套設施,不僅帶動當地村民生活水平的提升,也通過旅遊業發展,幫村民走上致富道路。”周治翰說,“涉農金融是個富礦,有待進一步深挖,金融科技可以在服務鄉村振興的過程中,發掘更多的服務場景和領域。”

  業內人士認為,未來金融科技在農村金融領域的應用將繼續深入推廣。正如上述《指導意見》提出,積極運用大數據、區塊鏈等技術,提高涉農信貸風險的識別、監控、預警和處置水平;鼓勵開發針對農村電商的專屬貸款產品和小額支付結算功能,打通農村電商資金鏈條等。

  輸出科技服務

  多位金融科技從業者表示,金融服務鄉村振興,科技驅動是必由之路。但當前,金融科技在“三農”領域的滲透還存在較大局限,廣大農村地區人口年齡結構相對老齡化,大多數農戶習慣於傳統的金融服務,對智慧化金融服務或產品尚存疑慮,信任度有待進一步提高。

  周治翰在實踐中的體會是,通過輸出科技服務,幫助傳統製造業企業搭建供應鏈系統和風控系統,建立規範的現代化企業管理體系,助力村鎮企業轉型升級,並帶動上下游產業集群共同發展。

  還有業內人士建議,促進金融科技在鄉村振興中的運用,還需構建多元化跨界合作渠道。比如,傳統金融機構與金融科技公司、電商平臺、第三方支付平臺等機構開展合作,實現聯合創新和客戶資源共享。(記者 胡萍)

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