網商銀行落後:凈利不到微眾銀行三成 不良率卻翻倍

2019-02-19 09:34:12|來源:中國經濟網|編輯:許煬

  中國經濟網北京2月15日訊:網商銀行在落後處境中,正在調整負債結構,這從去年同業存單規模縮減可以看出跡象。2018年該行發行同業存單為5億元,較2017年發行的527.5億元同比減少99.05%。

  2017年,網商銀行依舊遠遠落後於微眾銀行。前年的年報顯示,網商銀行凈利潤為微眾銀行的27.9%,不良率確是微眾銀行的192.19%。

  最新數據來看,網商銀行負債總規模大幅上升。截至2018年9月底,網商銀行總負債為1157.01億元,較2017年底增加421.49億元,負債猛增57.3%。該行2017年全年負債規模增加量僅為161.97億元,2018年9月底,網商銀行負債增加規模已經超過2017年全年負債增量。

  所謂同業存單,就是銀行向其他銀行發行的一種負債憑證,是銀行主動擴充債務的手段之一。民營銀行同業負債比高、吸儲困難,負債結構普遍依賴股東存款和對公存款。為豐富負債端,民營銀行在也進行著諸多探索,如通過智慧存款等創新產品吸引客戶。

  針對負債的上升,該行相關負責人表示:“主要是因為我行服務的小微企業和個體經營者數量在持續增加,金融服務能力不斷提升,客戶黏性增強,合作夥伴不斷增加,網商銀行拓展資金來源,進一步增加存款,為小微企業提供更好的綜合金融服務。”

  日前,網商銀行公佈2019年度同業存單發行計劃,計劃發行的額度為200億元。這一計劃發行額度相較于2018年的計劃額度也是大幅減少。網商銀行2018年同業存單發行計劃顯示,該行2018年度同業存單計劃發行額度為300億元。

  網商銀行相關負責人對媒體表示,造成2018年同業存單規模縮減的原因,主要與整體的市場環境有關,2018年市場流動性逐步轉向寬鬆,網商銀行調整負債結構,減少了同業存單發行量。

  網商銀行是中國首批試點的民營銀行之一,于2015年6月25日正式開業。該行定位為網商首選的金融服務商、互聯網銀行的探索者和普惠金融的實踐者,為小微企業、大眾消費者、農村經營者與農戶、中小金融機構提供服務。

  截至2018年9月30日,網商銀行股東總數六戶,均為機構股東,分別為:浙江螞蟻小微金融服務集團有限公司,持股比例30%;上海復星工業技術發展有限公司,持股比例25%;萬向三農集團有限公司,持股比例18%;寧波市金潤資產經營有限公司,持股比例16%;杭州禾博士電子商務有限公司,持股比例8%;金字食品有限公司,持股比例3%。

  與網商銀行同期成立的互聯網民營銀行微眾銀行,一直被市場關注。同為互聯網銀行,兩者屬於不同陣營,網商銀行屬於阿堳Y,微眾銀行屬於騰訊係。網商銀行聚焦服務小微企業和個體經營者,提供經營性貸款;微眾銀行主要服務個人消費者,提供消費信貸業務。對比兩家銀行的關鍵指標,網商銀行的盈利能力弱于微眾銀行。

  年報顯示,網商銀行2017年的凈利潤僅為微眾銀行的27.9%。網商銀行2017年實現營業收入42.75億元,同比增長62.12%;凈利潤4.04億元,同比增長27.85%。微眾銀行業績增長十分迅猛,2017年實現營業收入67.48億元,同比增長175%;凈利潤14.48億元,同比增長261.1%。

  截至2017年末,微眾銀行總資產817.04億元,總負債733.72億元,資本充足率16.74%;網商銀行總資產782.36億元,負債總額735.52億元,資本充足率13.51%。

  2017年,網商銀行累計向小微企業和小微經營者發放貸款4468億元,其中發放給農村客群的貸款為264.5億元。截至2017年,微眾銀行已經累計向1200萬人放貸8700億元。其中,微眾銀行旗下“微粒貸”核算到貧困地區的貸款規模達110億元,累積為貧困地區貢獻增值稅稅額6421萬元,累積服務4069位聽障客戶。

  不良貸款率方面,網商銀行不良貸款率高於網商銀行,並且增幅也快。截至2017年末,網商銀行的不良率是微眾銀行的192.19%。截至2015年、2016年、2017年,微眾銀行不良貸款率分別為0.12%、0.32%、0.64%,網商銀行不良貸款率分別為0.18%、1.21%、1.23%。分析指出,民營銀行尚未經歷一個完整的經濟週期,而且一部分資產的還款週期還未到,所以不良貸款率並不能完全說明風控能力。

  在反映銀行生息資產獲取利息收入能力的凈息差方面,微眾銀行2017年達到7.02%,網商銀行則為5.38%。(記者 馬先震)

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