網站號稱月回報30% MMM金融互助社區有風險

　　蔡華偉繪

　　近一段時間，一家名為“MMM”的金融互助社區引起了社會的廣泛關注：一方面該平臺號稱能幫助參與互助者獲得高達30%的月回報，使得一些人趨之若鶩；另一方面其公開宣稱的互助模式也讓公眾存疑，認為該平臺存在傳銷的可能性。

　　MMM社區是什麼，它是如何運作的？在“由俄羅斯著名數學家建立”“有107個國家參與”“在以色列、美國、印度等多個國家成功運作4年以上”等光環背後，有沒有其他秘密？

　　靜態收益一天能賺1%

　　MMM社區最引人注目的，是號稱達到30%的月回報。記者查詢到的MMM社區網站稱， MMM社區提供技術基本計劃，在全球範圍內尋找援助者與受援者，並不斷傳遞援助。所有的資金均來自於參與者，而每個援助週期為15至30天，在凍結和等待期內，每天都有1%的利息。

　　為了更準確地看清MMM社區背後的運作流程，記者聯繫到了曾經參與過MMM社區、家住湖南某地級市的田女士。通過田女士發來的MMM社區手機網站截屏，可以清楚地看到她參與MMM社區的每一筆交易。

　　田女士介紹，當完成註冊後，她選擇了1萬元作為第一次“提供幫助”的額度，MMM社區平臺開始配對。配對成功後，系統給田女士發出訂單通知，裏面有詳細的收款賬戶、聯繫方式以及領導人的信息。“所謂領導人就是你的上級，系統會給你自動分配一個。如果參加MMM社區的時候沒有填領導人，賬號會被封閉，錢就拿不回來了。”田女士説。

　　那麼，什麼是領導人，他的作用是什麼？田女士説，領導人和介紹人是MMM社區系統裏面比較重要的兩種身份，介紹人負責將新人帶入MMM社區，而領導人則作為紐帶使得參與者形成金字塔結構。“我現在就是我介紹人的下線，我這次投的1萬塊錢，裏面有1000塊錢是他的。”田女士説，介紹人只能拿一次的提成，領導人則可以拿得更多。

　　“我單位有20多人，已經有4個人參加了MMM社區，聽説我的介紹人有100多個下線，每個月什麼都不幹都能賺上萬塊錢。”田女士説，其實自己的上線也鼓勵她去拉人，説多拉一個人能賺不少錢，“不過自己還沒搞明白這個事情，還是先不拉人進來了”。

　　在MMM社區網站上，田女士的介紹得到了印證。網站介紹，除了每天1%的靜態收益，參與MMM社區還可以獲取兩類動態收益。其中一項為10%的直接推薦獎，另一項則為四代的管理獎金，分別為一代5%、二代3%、三代1%、四代0.25%。

　　在田女士的賬戶裏，記者看到第一筆“提供幫助”的1萬元資金流入5個賬戶，金額分別為1500元、1270元、2100元、1580元與3550元，分別對應5個交易號碼與5個用戶名。而點擊每一筆交易，還可以看到更詳細的信息，包括銀行名稱、賬號信息、真實姓名與手機號等。田女士告訴記者，將金額轉入上述賬戶後，通過電話與對方聯繫，確認對方收到款項。田女士將匯款記錄截屏並將圖片上傳至MMM社區網站，審核通過即獲得1萬馬伕羅幣。

　　經過14天的等待，田女士的馬伕羅幣結束凍結，隨即她提出“獲得幫助”申請，此時，她的賬戶內顯示可申請的援助金額為11500元。經過3天的配對，田女士從5個陌生賬戶獲得了總計11800元的互助資金。“多出來的300塊錢是因為多等了3天，每天1%。”田女士補充説。

　　至此，經過18天的時間，田女士的1萬元本金變為11800元。緊接著，田女士投入11500元，進行第二個週期的交易。而在參與MMM社區滿一個月後，田女士還獲得了約值50美元的320元人民幣的新人獎勵。

　　與傳銷特徵類似，四部門聯合發佈警示

　　簡單的操作流程、高額的回報，一度讓田女士十分興奮。但是，突然有一天，一個疑問擊中了她：“也沒看到有人做生意，那錢是怎麼越來越多的？”對此，MMM社區網站給出的解釋是，現金要流通才能産生價值。

　　北京市中聞律師事務所合夥人李亞表示，就傳統的龐氏騙局來看，資金普遍來源於新投資人對原投資人的資金貢獻，而非來源於資金在實體經濟中創造出來的價值。“龐氏騙局往往以不正常的高額回報來騙取投資者加入，一旦新加入的投資者減少或停止，這種商業模式就會崩潰。”李亞説。

　　長期從事反傳銷活動的公益人士李旭則表示，金字塔形資金結構很不穩定，一旦資金鏈斷裂，由於資金已在中上層被消化，底層參與者會遭受重大經濟損失。此外，李旭告訴記者，由於MMM社區領導人的身份使整個參與者形成了上下線的關係，且領導人可以依據下線的數量和銷售獲得報酬，所以具有明顯的傳銷特徵。

　　在採訪中，一些參與者表示，其實自己也感覺MMM社區應該有問題，否則哪有這麼高的收益。不過，高收益太誘人，所以想“賺一把就走，沒想過長久投資”。

　　“反正沒幾輪就能把本金賺出來了，到時候只用收益玩，就不擔心啦。”一位參與者説。

　　自11月11日起，銀監會、工信部、央行、工商總局連續兩次發出風險預警公告，稱近期國內多地出現以“金融互助”為名，承諾高額收益，引誘公眾投入資金的行為。此類行為常見名目包括“××金融互助社區”“××金融互助平臺”“××金融互助理財”“××互助社區”等，該行為依託互聯網，通過網站、博客、微信、QQ等平臺公開宣傳，波及範圍廣。

　　風險預警公告中表示，此類運作模式違背價值規律，資金運轉難以長期維繫，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴重損失。對此有關部門呼籲廣大公眾切實提高風險意識，理性審慎投資，防止利益受損。同時，對掌握的違法犯罪線索，可積極向有關部門反映。

　　為了儘早揭露騙局，減少後來者損失，記者帶著相關線索踏上舉報之途。敬請關注本報後續報道。

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　　據MMM金融互助社區網站介紹，該社區今年4月進入中國，5月開始正式啟動。

　　按網站介紹，互助參與者必須以馬伕羅幣這種網站內部貨幣為載體，向其他參與者支付款項，被稱為“提供幫助”即買入馬伕羅幣；由其他參與者處獲得款項，則被稱為“得到幫助”即賣出馬伕羅幣。根據規定，互助參與者每次援助的金額介於60元至6萬元人民幣之間，並獲取相應數額的馬伕羅幣。

　　除制定交易規則外，MMM社區還對參與程度和頻次作出嚴格規定，如“匹配成功不按時打款，賬號會被凍結；2個星期不推薦朋友也不參與挂單捐助，系統會刪除賬號”等。

　　據媒體報道，MMM社區中國主網站的伺服器所在地位於山東省濟南市，工信部網站備案數據顯示，MMM社區中國主網站沒有在工信部完成備案註冊，根據《互聯網信息服務管理辦法》等規定，屬於非法網站。

　　而記者調查發現，以MMM社區為名的網站還有諸多家，除了介紹內容大致相同外，均沒有任何備案或可供查證的信息。

　　媒體報道顯示，據第三方數據統計，截至目前共發現MMM相關推廣社區35個，54個推廣網站和197個推廣微信公眾號和大量的微信交流群等。而記者在調查中也發現，MMM社區網站均未提供電話聯繫方式，所有客服或後臺聯繫方式均指向QQ。