銀行屢次警告互聯網金融平臺兜售理財

　　互聯網金融爆發，催生了不少引發爭議的理財模式。去年以來興起的代購、委託購買理財産品的互聯網金融平臺就是其中一類。雖然眾多銀行紛紛與其撇清關係，但在監管盲區的現實下，此類網站依舊正常運作。

　　委託購買理財平臺再生風波

　　民生銀行(600016,股吧)日前發出一則公告稱，發現一家名為“多盈理財”的網站以團購方式銷售民生銀行理財産品。該銀行從未授權“多盈理財”網站及其他互聯網金融企業銷售民生銀行理財産品，亦從未與其開展任何形式的理財業務合作。該網站所列銀行理財産品及相關資金流向等內容從未得到民生銀行任何形式的授權和許可。

　　對此，多盈金融總裁方瑞典對北京商報記者表示，“我們正在嘗試通過各種途徑與相關銀行進行溝通、協商。考慮到銀行與多盈之間未來的合作可能，在溝通協調期間，多盈理財願意暫時將涉及到的銀行産品做下架處理，等將來雙方協調完畢再進行處理。但這並非多盈理財承認、認可對銀行構成侵權”。

　　在方瑞典看來，銀行發佈類似公告是基於誤解多盈金融的商業模式。多盈金融的業務模式為通過比價搜索引擎，為用戶提供銀行、信託等理財産品搜索、比較，幫助用戶找到最適合的理財産品，並提供諮詢顧問、居間服務、交易輔助及委託購買服務。

　　北京商報記者調查發現，目前多盈理財正在銷售中信銀行(601998,股吧)、興業銀行(601166,股吧)、渤海銀行、稠州銀行、蘇州銀行、南京銀行(601009,股吧)、浦發銀行(600000,股吧)、中國銀行(601988,股吧)、工商銀行(601398,股吧)、杭州銀行等多家銀行的理財産品。

　　互聯網理財平臺爭議中前行

　　根據銀監會《商業銀行理財産品銷售管理辦法》，商業銀行應當在客戶首次購買理財産品前在本行網點進行風險承受能力評估。經客戶簽字確認的銷售文件，如理財産品銷售協議書、理財産品説明書、風險揭示書、客戶權益須知等，商業銀行和客戶雙方均應留存。

　　在分析人士看來，通過代購、委託購買理財産品的互聯網金融平臺或許存在兩方面的違規之處。首先，預期收益率較高的城商行一直是很多投資者追捧的對象，受制于網點數量限制、地域等原因，投資者無法去網點開戶購買，所以此類互聯網理財平臺才有了發展空間。直接在此類平臺上購買理財産品時，雖然平臺會要求投資者做風險評估，但這與監管“首次購買在網點評估”的要求明顯不符。另外，投資者委託平臺購買理財産品，合同簽署雙方是投資者和平臺，而不是投資者與銀行。

　　融360理財分析師劉銀平對北京商報記者表示，銀行理財産品本身安全級別較高，適合穩健類投資者購買，但是如果在這類平臺購買銀行理財産品就存在兩方面風險：一是投資者買到的可能未必是真正的銀行理財産品；二是平臺存在運營風險，一旦平臺運營不佳或是存在欺詐行為，投資者的錢很有可能打水漂。

　　銀行澄清收效甚微

　　這早已不是互聯網理財平臺首次遭到銀行“拒絕”。與多盈理財模式相似的“錢先生”互聯網金融平臺此前曾被交通銀行(601328,股吧)、農業銀行(601288,股吧)、中國銀行、北京銀行(601169,股吧)、廣發銀行等撇清關係，提示投資者警惕風險。

　　對於經營模式，“錢先生”方面解釋道，“錢先生”並不是與銀行合作代銷理財産品，而是接受用戶委託，代購銀行理財産品。其手機App客戶端顯示，“錢先生”目前支持購買168家銀行理財産品。對於相關互聯網平臺自稱代購、否認代銷的説法，蘇州銀行在今年6月發佈相關聲明時，特別使用的是“"錢先生"公佈我行理財産品公開信息，吸引客戶使用第三方支付公司支付"購買"包括我行在內多家銀行的"理財産品"”這一措辭，以此避開“代銷”的説法。

　　不過，根據北京商報記者的調查，即便部分銀行發出提示聲明，但“錢先生”平臺上仍在銷售相關銀行産品。調查也發現，此前受到較大爭議的1元團購理財已經下架。對此，“錢先生”CEO張岩表示，“錢先生”是專利搜索引擎，將銀行在互聯網上公開發佈的銀行理財信息進行蒐集和整理，不存在銀行授權問題，互聯網金融需要開放，銀行需要時間逐步適應。

　　對此，劉銀平指出，銀行並未授權理財平臺代銷産品，上述平臺實際上只是拿投資者的錢去購買，銀行對此並無辦法，只能提醒投資者注意。這種方式對於投資者來説顯然存在風險。