京東金融陳生強：數據技術是金融科技靈魂

　　互聯網金融經歷了三年的野蠻發展後，一個新的名詞——Fintech（金融科技）大火特火。京東金融CEO陳生強日前在美國康奈爾大學舉辦的金融科技挑戰賽上發表了主題為“數據技術是金融科技的靈魂”的演講。在他看來，凡是以數據和技術為核心驅動力，能為金融行業提供服務，提高效率、降低成本的公司都可以稱之為Fintech。

　　陳生強表示，維基百科上對Fintech是如此定義的，“技術為金融服務，提高效率，多為創業公司”。但Fintech行業的外延要比原來大家普遍認為的這個範圍更大，凡是以數據和技術為核心驅動力，能為金融行業提供服務、提高效率、降低成本的公司，都可以稱之為金融科技公司。包括高盛、富達為代表的全球頂尖金融機構和投資機構，實際上也已經轉型為以數據科技為核心驅動力的公司。

　　金融科技的興起與數據技術密不可分。京東金融一方面擁有京東集團的網絡行為數據，交易數據還有物流、倉儲數據、上億的活躍用戶，另一方面投資了ZestFinance、聚合數據、數庫、聚信力等多個數據公司，具備了獲取各種不同維度的數據源的能力，也具備了對這些數據進行分析處理並應用的能力。

　　接下來便是如何讓大數據發揮價值。陳生強指出，金融科技的應用，從技術角度出發可以分為兩大類，一類是新風控技術下的信貸，另一類是機器智慧化投顧。京東金融的技術落地也主要圍繞著這兩大類型展開。基於電商、物流、倉儲、用戶行為等多維度數據為基礎設計的“白條”與“京保貝”便是京東金融在新風控技術體系下推出的兩大信貸類産品代表。其中，京保貝將傳統銀行需要大量人力服務的業務，通過新型大數據風控以及流程優化等方法，轉變成無需人工審核的線上自動化放貸，壞賬率水準也遠遠低於傳統銀行機構。在資産證券化市場上，京保貝已經獲得了機構的認可。京東金融日前獲得上海證券交易所關於“京東金融-華泰資管2016年1期保理合同債權資産支持證券”掛牌轉讓的無異議函，發行規模20億元，該項目背後對應資産就是“京保貝”的債權。優先級利率為年化4.1%，且次級資産佔比僅0.05%。“在現有的市場環境下，京東金融保理ABS優先1級年化利率僅4.1%，遠低於同類資産的發行利率，這表明市場機構對於京東金融供應鏈金融保理業務的資産品質高度認可。”京東金融相關負責人表示。

　　金融技術的另一大應用，機器智慧化投顧方面，京東金融則聚焦于大財富管理領域，通過逐步打造量化投資平臺、智慧機器人投資顧問平臺等，為用戶做長期資産配置方面的服務。陳生強表示，未來京東金融將堅持移動化的路線，更多地依靠移動互聯網産品為用戶提供服務。在産品設計上，也將更多地與京東體系外的場景融合在一起，加速走出京東。