互聯網保險迎來爆發窗口期 將現千億級平臺

　　2015年被稱為互聯網保險的元年，互聯網保險異軍突起，2015年互聯網保險保費收入比2011年增長近69倍。今年發展態勢更加迅猛，中保協最新發佈的數據顯示，一季度互聯網人身險業務累計實現規模保費820.3億元，同比增長2.5倍。

　　“今年內完成10億保費規模，三年內達成100億目標。”剛剛獲得B輪2億元融資的慧擇網創始人馬存軍接受記者專訪時表示，政策鼓勵、需求崛起、資金聚集，互聯網保險在這樣的加速度下，已經迎來爆發窗口期，以後一定會誕生保險電商領域的千億級領頭羊。

　　在傳統的保險理念中，保險並非必需品，因此需要不斷的反復主動推銷，也正因為如此，保險業給民眾的印象並不好，“有産品沒需求、有需求沒産品”的尷尬現象困擾行業。

　　而互聯網保險的出現開始改變這種窘境。慧擇是中國保監會批准成立的首批保險網銷平臺，馬存軍認為，互聯網保險服務平臺在整合保險産品的同時，通過大數據分析用戶的需求，可以在用戶與保險公司之間創造最大價值。

　　參與慧擇B輪融資的萬融時代資本執行總經理李銳表示，“第三方互聯網機構獨立於保險企業與用戶，以獨立的視角改變傳統保險行業銷售為先導的現狀，促使行業回歸到産品服務驅動發展的軌道上。”

　　保險“銷售在前，理賠在後”的行業特性決定了保險公司成與敗的關鍵就在於服務優劣，尤其是在保險産品高度同質化的當下。慧擇的“殺手锏”正是銷售端的“顧問式服務”和售後的“理賠O2O平臺”。

　　與同類互聯網保險公司相比，馬存軍認為慧擇的核心競爭力在於能夠做到由産品到方案、銷售、服務、理賠形成一套完整的閉環。

　　線上買保險都是客戶主動上網看，需要諮詢時再有專門的坐席人員提供服務。與普通的比價網站不同，慧擇保險網要求客服必須從客戶的實際情況出發，為他們量身定制産品，給客戶推薦三款以上的産品，讓消費者自己比較選擇。“專業的服務，是要一針見血地為客戶找到滿足他們痛點的産品，在琳琅滿目的産品中給到顧問式的指導，這就要求坐席人員的素質要求很高。”馬存軍説。

　　在理賠環節，慧擇提供全程協助理賠服務，並推出了先行賠付模式，大大改善了用戶體驗。可以想像，在住院門診、航班延誤、行李丟失等等賠付情況中，用戶無需再為遲遲無法見到的賠款而四處奔波，電話不斷，只需要通過手機或PC端，登錄慧擇理賠平臺，上傳資料，第二天就可以收到賠款。這將大大滿足用戶的保險理賠需求，改變用戶對保險業的看法。

　　目前，慧擇網、眾安保險、大特保等互聯網保險平臺相繼躋身融資“億元俱樂部”。業內人士分析，2016年互聯網保險市場可能將見證整體融資並購金額超過50億美元的局面。

　　“現在資本越來越關注互聯網保險，B輪融資過後，還有很多風投在跟我們對接。隨著各路資本紛紛進駐，互聯網保險市場千億級平臺一定會出現。”馬存軍説。

　　馬存軍的判斷是有依據的。作為一名保險業老兵，10年前創立慧擇網時，彼時保險公司的體系還比較封閉，沒有一家保險公司有對接第三方平臺的介面。

　　而現在，伴隨互聯網保險的爆發性發展，慧擇的業務也進入快車道。中國人壽、太平洋保險、安聯等70多家國內外保險公司如今都是慧擇的合作夥伴。

　　馬存軍告訴記者，10年前慧擇網創立之初，互聯網保險這個概念還沒有形成今天的熱度，彼時平臺每天的交易量可以掰著指頭數出來，而持續堅持到今天，終於熬到了互聯網保險的春天，慧擇平臺現在日平均流量已超過30萬人。

　　如今，保險是金融領域唯一一個仍然保持兩位數增長的行業。未來相當長一段時間，中國保險市場仍將釋放活力。數據顯示，互聯網保費在總保費收入中的佔比從2011年的0.2%上升到2015年的9.2%。

　　馬存軍認為，中國的80後？90後一代是互聯網保險消費的“原住民”，這批用戶群的崛起，讓互聯網保險的窗口期到來。目前慧擇平臺7成以上的客戶也是這個群體。

　　“網民數量增多、互聯網帶動下的消費人群不斷增長、互聯網保險用戶基數持續擴大。80、90後互聯網群體逐漸成為消費主力，利於互聯網保險産品的滲透。”根據易觀智庫的數據統計，80、90後的年輕網絡消費主力，互聯網保險購買意願已經達到20.2%，相比線下傳統用戶的4.7%有顯著超越的趨勢。

　　在這樣的大勢下，如果只做保險産品的買賣，顯然太淺顯。為了提供更好的用戶體驗，慧擇還推出定制化的自有産品。例如保障房屋和建築墻體、門窗等的“萬貫家財”險以及專門為第三方乘車軟體如滴滴、UBER等保障乘客人身財産安全的“悠車保”。

　　“互聯網保險平臺不僅是簡單地做保險産品的買賣，要做的是專業的智慧服務型平臺，根據終端客戶的實際需求，介入産品設計、定價、理賠等環節，構建一個‘産品＋服務＋渠道’的保險生態系統閉環。”馬存軍説。（記者 王淑娟）