黃震：互聯網金融面臨的法律風險已不容忽視

　　中國財經大學金融法研究所所長黃震在日前由互聯網千人會舉辦的“互聯網金融法治論壇”上表示，互聯網金融正處於從野蠻生長走向真正規範發展的關鍵時期。互聯網金融的風險已不容忽視，P2P網貸平臺當前面臨的最大的風險是法律風險，爆發已迫在眉睫。

　　互聯網金融的風險已不容忽視

　　近年來互聯網金融異軍突起，但由於從業人員良莠不齊、投資者和金融消費者缺乏相應的金融知識、監管乏力等，致使許多並非真正的互聯網金融服務平臺，以“金融創新”的外衣為掩護，進行金融詐騙或者非法集資等非法活動，深刻地影響著互聯網金融行業整體生態。公安部數據顯示，今年一季度，涉及非法集資的立案數達2300余起，涉案金額超億元案件明顯增多，特別是近期的“e租寶”、“泛亞”、“上海申彤大大”、“中晉係”等危害巨大的惡性案件集中爆發。

　　黃震表示，隨著互聯網金融市場的逐步開拓、行業競爭的加劇以及行業監管趨嚴，互聯網金融企業面臨的風險逐步暴露出來並呈現出複雜多變的特徵。首先，雖然對部分互聯網金融業務已經有了監管規範，如網絡基金、保險的銷售、第三方網絡支付等，但對P2P網絡借貸、互聯網小額集資等金融形式的監管機構、方式等都尚未成型，因此該類企業面臨著外部環境的巨大不確定性。其次，互聯網企業的組織形態、管理的形式、風控體系等等也尚未形成一個公認的標準，加大了其內部風控失敗的可能。

　　黃震指出，在諸多的法律風險中，容易涉嫌非法集資是最大的風險。無論是異化了的P2P網絡借貸融資還是互聯網公眾小額集資形式其運營缺乏法律依據，現有的制度沒有明確其性質而處於法律的灰色地帶。現實中也出現了許多假借P2P網絡平臺而進行非法集資的事件，如天力貸案、鄭旭東案、網贏天下倒閉事件等。除此之外，法律風險還體現在利用互聯網金融從事洗錢活動、個人信息的洩露、擅自發行公司、企業債券、經營者挪用資金、職務侵佔、以非法佔有為目的進行虛假融資而可能構成詐騙罪或者合同詐騙罪等刑事法律風險。

　　加強風險排查、強化行業自律，方能促進規範發展

　　基於互聯網金融平臺的安全合規問題，本次互聯網金融法治論壇邀請了相關企業與會討論。財加法務經理余仙珍、翼龍貸法務部總經理朱琳等企業法務代表就當前企業運營面臨的資金存管、債權轉讓、風險準備金等具體業務問題進行了諮詢探討。余仙珍表示，如果互聯網金融平臺想要持續良好的發展，首先要做到自律合規，這是可持續發展的保證。

　　中倫文德律師事務所主任陳文律師表示，在規範發展的大背景下，各平臺、産品、合同的合規審查，以及投融資、並購、海外上市、監管政策諮詢等相關的法律服務剛性需求逐步凸顯。平臺在實際運行中的法律服務諮詢訴求與服務案例正在不斷增加，可以説互聯網金融合規性將成為互聯網金融平臺持續經營的重中之重。

　　為加強互聯網金融行業自我約束、強化行業自律、促進規範發展，在與會律師代表和中央財經大學、安徽大學法學院等法學界代表的的倡議支持下，互聯網金融千人會宣佈成立互聯網金融法律專業委員會，法律專業委員會將通過多方聯動的方式做好企業合規排查、政府政策制定調研、行業法律學術研究等三方面工作，加強互聯網金融行業自我約束與排查、強化自律、努力促進我國互聯網金融行業的健康規範發展。