線上渠道只有電郵？富豪們嫌棄理財方式太老套

　　服務於金字塔尖最富的那群人、聽起來高端而又神秘的財富管理行業，實際上卻是整個金融行業中最落伍的部分，這讓其服務的富豪們大感不滿。

　　普華永道(PWC)最新報告顯示，財富管理公司目前所提供的服務，遠遠違背了其高資産凈值投資客戶的期望——參與調查的機構中，只有1/4提供電郵以外的電子渠道；在受訪的1000名富豪中，只有33%對現有服務感到滿意；如果把客戶的資産門檻提高到1000萬美元，滿意率進一步下跌到22%。

　　顯然，面對科技發展，富豪們並不停留在原始階段。報告顯示，全球及亞太區分別有69%及77%受訪者使用網上/移動銀行服務，超過40%受訪者會在線查看自己的投資組合和市場情況，超過1/3受訪者正使用網上服務管理其投資組合。

　　“在客戶感到和服務供應商之間聯繫不強的情況下，金融科技新進入者，包括機器人投資顧問，卻能更緊密觀察投資表現及提供更廣泛産品和服務，財富管理行業面對這些創新服務可説是處於極為脆弱的位置。”普華永道香港私人銀行諮詢服務合夥人沈櫻淇認為，無視這種狀況並非明智的選擇，若這些公司現在不採取相應行動，在中長期可能無法繼續生存。

　　財富管理行業在科技運用上的後知後覺已經與客戶需求脫節。調查顯示，全球及亞太區分別有55%及62%的受訪高凈值投資者認為，財務顧問或財富管理公司擁有強大的電子産品是非常重要的，其中45歲以下受訪者重視電子産品的比例更高達64%。

　　不過，財富管理行業從業者似乎並未意識到自己在技術上的不足。報告指出，一些自認為屬於科技尖端的公司，實際上提供給客戶的只有公司網站而已。在45歲以下的受訪富豪群體中，47%表示他們將來有興趣使用機器人投資顧問。但客戶經理卻不那麼看——全球範圍內，2/3的財富管理客戶經理並不認為機器人投資顧問會對自己的業務構成威脅，他們堅信客戶對於電子平臺和渠道沒那麼渴望。

　　“過去一年，我們看到一些本地財富管理機構開始利用技術和數據，以提高客戶體驗和滲透率，然而更多技術的使用仍然處於起步階段。”普華永道香港亞太區金融服務諮詢合夥人James Quinnild表示。

　　不過，儘管富豪們對於太過老土的理財方式錶示不滿，但“投資表現”依然是他們眼中最重要的指標，相比之下“與投資顧問聯繫”的重要性就低了很多。尤其是在亞太地區，77%的受訪者認為“投資表現”最為重要，只有41%受訪者認為“與投資顧問聯繫”是重要的。

　　當問及富豪們最擔心什麼，55%的受訪者都表示最擔心虧錢，52%表示擔心自己被利用。45歲以下的富豪裏，每四個人中就有一個高度擔心自己的人身安全。