百度金融之困：搜不出一個爆款

　　在BAT中金融業務落後的百度，再次做出嘗試。

　　6月7日晚間，太平洋保險發佈公告稱，百度將與太平洋産險發起設立一家股份制財産保險公司，專注于成為我國首家真正基於大數據的科技型互聯網汽車保險公司。這也是去年11月百度聯合安聯保險、高瓴資本擬發起設立的合資互聯網保險公司—百安保險後，再度在互聯網保險領域發力。

　　對於百度而言，早已經將觸角伸向金融，互聯網保險只是其金融板塊佈下的又一個棋子。但直到2015年12月，百度調整內部架構，金融業務才結束各板塊“單打獨鬥”的狀態，升級為百度核心業務。去年底成立的百度金融服務事業群組（FSG），業務板塊包括7塊，分別是支付業務百度錢包、消費信貸業務百度有錢花、企業貸款業務百度有錢貸、徵信業務百度信用分、理財業務百度理財及銀行業務百信銀行和保險業務百安保險。

　　“百度將在金融服務領域扮演‘改革派’的角色。”在4月底百度Q1財報電話會議上，百度董事長兼首席執行官李彥宏首次談及百度金融的發展定位。此前，李彥宏還表示，將把更多時間精力放在互聯網金融等“新百度”業務後，再次強調金融業務對百度未來的重要性。

　　儘管李彥宏親抓，業務觸角也覆蓋到金融各個領域，但目前百度金融的困局在於，沒有一個爆款。以其主推的百度錢包為例，其2016財年第一季度披露的財報數據稱，百度錢包的激活賬戶數達6500萬，同比增長152%。然而，百度錢包對標的支付寶錢包，其實名用戶已經達4.5億。而另一重要對手，微信支付綁卡用戶數已超過3億。

　　“對於百度而言，用戶需求不同，所以在銀行、保險、基金、證券等領域都展開佈局，也是眾多互聯網企業普遍的做法。” 通寶圖金融研究總監馬驍對時代週報記者表示，但要想在行業樹立領先的地位，不是易事，比如百度支付，更多是在百度糯米以及特定場景下，消費者才會使用，想要打破現有格局很難。

　　而被外界寄予厚望的百信銀行，至今未獲監管批准，何時落地未有時間表。而BAT的另外兩家，阿裡巴巴旗下螞蟻金服成立的網商銀行，騰訊成立的微眾銀行，均已開業。

　　欲挺進互聯網車險

　　6月7日晚間，太平洋保險發佈公告稱，其控股子公司太平洋財産保險股份有限公司（以下簡稱 “太保産險”）擬與百度鵬寰資産管理（北京）有限公司共同發起設立一家股份制財産保險公司（以下簡稱“財險公司”），其中，太保産險本次投資金額不少於10億元，佔投合資保險公司總股本的比例不低於50%，擬成立財險公司為其控股子公司。

　　針對此次合作，太平洋産險董事長顧越對外稱，車險與百姓生活密切相關，也是百姓最為關注的保險産品。太保期待通過此次與百度的戰略合作，充分借助百度的大數據、地圖、人工智能等技術，實現科技與傳統車險業務的有機融合，為新一代數字化、年輕化消費群體提供更多元化的産品選擇、更便捷的交互介面以及更佳的保險服務體驗。

　　馬驍接受時代週報記者採訪時表示，對於傳統保險的互聯網化，互聯網車險是一個較好的切入點，目前市場上尚未形成一種突破的模式，特別是隨著車險費率市場化的推進，會迎來一定的機會。對於百度而言，百度搜索具有入口的優勢，同時百度也在搞無人駕駛，此外從2014年開始打造車聯網開放平臺，進軍車險同樣是對汽車産業鏈的完善。

　　本月，百度掌門人李彥宏在百度聯盟峰會上直言，移動互聯網人口紅利幾乎耗盡，而接下來是人工智能的時代。從2013年著手無人駕駛項目，百度三年的成果在去年底已經向公眾展示，通過在混合道路上測試，最高時速達100公里，隨後，百度高級副總裁王勁近期宣佈，公司計劃未來5年內實現無人駕駛汽車量産。百度似乎有意讓人工智能滲透到車險領域。

　　百度總裁張亞勤對此也公開指出，人工智能將推動互聯網的下一輪升級與變革，互聯網將進入“智慧+”的時代。在這一背景下，百度與太平洋保險的戰略合作不僅是互聯網+保險，更是智慧+保險。新公司融合百度與太平洋雙方的優勢，將探索出車險産品設計、風控、運營的全新模式，為我國保險業的發展提供範本。

　　“對於BAT進軍互聯網車險方向個人比較看好，百度作為入口是一個突破點，可能通過互聯網較高效地獲客。”中國市場學會風險管理專業委員會主任張學輝則對時代週報記者指出，作為互聯網車險，想要做好有幾個必要條件，包括如何核保、保險的保障範圍的確定、理賠的流程，百度與太保的合作，可以借助太保線下服務以及風險管理、産品設計經驗。

　　公開資料顯示，百度目前是全球最大的互聯網入口之一，擁有超過6億移動用戶和14款用戶過億的移動APP, 其中百度地圖作為一款車主用戶過億的産品，具備提供汽車後市場服務的能力。

　　“對於互聯網車險而言，國際上在服務方面也沒有典型的突破模式，但未來可以借助互聯網技術，使信息更加通達，通過數據的比對等，在核保、理賠等服務的時效上進行突破。”張學輝在採訪中補充，最終能否形成一種新的行業趨勢，還取決於雙方在合作當中的磨合程度。

　　此前，BAT的另外兩家阿裏及騰訊，早已在保險領域佈局，其聯手成立的首家互聯網險企眾安保險，去年底一度傳出500億元的估值。眾安的切口是互聯網財險，什麼場景都做，今年頭4個月，眾安保險的保費，已達8.48億元。目前，阿裏旗下的螞蟻金服增資入股國泰産險正在報批，獲批入股後將成為國泰産險的控股股東。