民生易貸CEO陶靜遠:風控是金融創新的生命線

2016-07-04 15:04:36|來源:金融時報|編輯:許煬

  隨著由國務院牽頭的互聯網金融專項整治工作在全國逐步鋪開,行業的規範發展進一步提速。與此同時,一批具有強金融基因和自律性的互聯網金融正規軍脫穎而出。 

  作為正規軍中的一員,民生易貸如何看待當下互聯網金融行業的專項整治?脫胎于商業銀行的互聯網投融資平臺如何進行風控?怎樣平衡創新與風控之間的關係?未來還將重點佈局哪些領域?帶著這些問題,記者採訪了民生易貸CEO陶靜遠。 

  記者:目前,很多平臺切入到産業鏈,為中小企業提供金融服務,在優質資産稀缺的情況下,民生易貸作為深耕産業鏈金融的平臺優勢在哪? 

  陶靜遠:相對於單純解決融資需求的平臺,民生易貸在融資客戶的選擇和風控上,更多地從産業鏈角度出發,其實深耕産業鏈也是獲取優質資産的有效方式之一。 

  我們的優勢主要體現在三方面,一是獲取優質資産的能力,經過銀行級風控篩選出來的資産,都是銀行等金融機構爭搶的對象;民生易貸具有很濃的銀行血統,這使公司在能夠獲得的信息、渠道和商務機會中具有同等條件下的優先權。二是團隊方面,既有來自傳統金融行業的資深金融從業人員,也有來自互聯網行業的人士,兩種思維在碰撞當中會産生很多“化學反應”,形成特色。三是在行銷、運營上,我們更偏重互聯網化,在守住金融本質的同時,可以帶給大家更多具有趣味性的産品和服務。 

  記者:對於互聯網金融平臺而言,風控至關重要,民生易貸在這方面具體是怎麼做的? 

  陶靜遠:對用戶來説,資金安全甚至比收益更重要,成立伊始,民生易貸就把風控作為核心,一直在強調安全屬性。我們的風控概括起來就是銀行級——按照銀行審核企業信貸能力的標準選擇客戶,堅持為優質信貸客戶服務。同時,依靠對企業和個人的獨立評級體系,形成特有的風控模型。 

  另外,通過風險預警系統對融資人的經營狀況進行監控,最大限度地保護投資人的利益。關注異常流量、採取多層校驗過濾和監控機制、對用戶敏感數據進行加密等舉措保證了系統安全。在嚴苛的風控之下,我們的到期産品全部實現了本息兌付。 

  記者:剛才您提到銀行級風控,這種風控和銀行的風控有什麼關係嗎? 

  陶靜遠:銀行業經過多年的發展,在風險識別和控制上積累了豐富的經驗。民生易貸一直堅持吸納銀行業的風控經驗,諸如其嚴謹的態度和理念、嚴苛的標準及規範的流程等。之後,我們結合自身的人才、模型、業務流程以及資産、産品結構等,形成有效的風控方式和模型,並且適時進行完善和升級。 

  記者:大家都在談創新,結合貴公司的實踐,您覺得如何才能既進行創新,又讓風險可控? 

  陶靜遠:這就涉及創新和風控之間的平衡,創新意味著嘗試新的形式和打破固有思維,成本也比較高。大家要識別正確的創新方向,在依法合規的前提下進行,要遵循金融規律,切勿為了求新而單純創新。 

  在這個過程中,要處理好互聯網和金融的融合。互聯網追求高效、極致,金融強調風險,融合中如何保持動態平衡,度的把握非常重要。民生易貸所有的創新都是在風險可控的前提下,任何可能增加風險的創新我們都不會做。 

  記者:進入規範調整期後,“偽”平臺將加速退出,您覺得正規的互聯網金融平臺應該具備哪些條件? 

  陶靜遠:正規的平臺,首先是不觸碰監管紅線,合法、合規經營;其次是懂金融,互聯網金融要強調金融的安全屬性和信用屬性;再次是服務實體經濟,不要助推提升企業的資金成本。 

  記者:在專項整治背景下,民生易貸是否面臨著轉型的問題?現存業務是否需要調整? 

  陶靜遠:民生易貸一直堅持合法、合規發展,專項整治等監管的加強對公司並未産生影響,公司也不存在被迫轉型以及調整現有業務的壓力。 

  專項整治和其他監管等措施都是為了促進行業健康發展,企業應該積極擁抱監管。此前,行業野蠻發展,出現劣幣驅逐良幣現象,民生易貸這類合規規範發展的企業當時反倒面臨著較大的壓力,在行業加速規範的當下,這類一直合規經營的平臺優勢將逐漸凸顯。 

  為進一步提升客戶體驗及增強公司競爭力,民生易貸正在完善投資人適當性制度安排,讓投資人選擇更適合自己的産品;在進一步開拓更多優質資産的同時,力爭為投資人提供更穩健和多元化的産品和服務。 

  記者:民生易貸的願景是什麼? 

  陶靜遠:民生易貸希望以技術驅動金融、連結生活、分享價值,即以技術驅動金融服務的豐富和提升,以平臺連接大家的日常生活理財需求,將企業成長、個人資金的價值、社會正能量等通過平臺分享給更多人,促進公眾生活品質的提升。 

聲明:國際在線作為信息內容發佈平臺,頁面展示內容的目的在於傳播更多信息,不代表國際在線網站立場;國際在線不提供金融投資服務,所提供的內容不構成投資建議。如您瀏覽國際在線網站或通過國際在線進入第三方網站進行金融投資行為,由此産生的財務損失,國際在線不承擔任何經濟和法律責任。市場有風險,投資需謹慎。